Сегодня существует масса специалистов, рекомендующих отказаться от кредитов, и особенно использования кредитных карт. Последние предоставляют своим клиентам льготный период пользования заемными средствами. Что он из себя представляет, и с какими подводными камнями могут столкнуться держатели карты.
Что такое льготный период
Предоставление льготного периода рассматривается в качестве одного из способов привлечь клиентов к своим карточным продуктам. Под ним понимается отсрочка периода начисления процентов, когда определенное количество дней после заимствования средств проценты по кредиту не начисляются.
В настоящее время «Альфа-Банк» предлагает свои м клиентам два типа пластика, обладающих сроками льготного пользования денежными средствами в течение 60 и 100 дней соответственно. Погашении займа в установленные сроки клиент получает возможность обойтись без уплаты процентов. Свои преимущества от предоставления подобных сервисов получает и банк.
Как определить льготный период?
Сегодня при использовании инструкций, предоставляемых кредитной организацией, разобраться с особенностями исчисления льготного периода не составит никакой сложности.
После получения кредитной карты требуется ее активация. Она происходит вместе с совершением первой операции, например, оплаты покупки или снятия наличных средств в банкомате. Соответственно при совершении операции 1-го февраля, льготный период продлится до 1-го апреля или 10-го мая для первой и второй карты соответственно.
Стоит участь, что для отсутствия долгов по карте перед окончанием льготного периода от держателя требуется в полном объеме погасить задолженность. Для удобства клиентов за несколько дней до наступления сроков банк проводит уведомление клиента с указанием точной суммы задолженности.
Минимальный платеж
Очень важный момент, так как правилами предусматривается ежемесячное погашение не меньше 5% сумма заимствования, но не меньше 320 рублей. Например, при использовании в течение месяца 8 тысяч рублей минимальный платеж должен составлять 400 рублей (5%). Если же сумма снятия составляла всего 5 тысяч рублей, то внести потребуется не 250 рублей (5%), а 320 – установленный минимальный лимит. Многие держатели карт упускают этот момент из вида, в результате чего сталкиваются с дальнейшими проблемами.
Учесть необходимо тот факт, что снятие наличности с кредитных карт предусматривает взимание комиссии, размер которой варьируется в пределах 4-6% в зависимости от конкретной карты и используемого пакета услуг. При проведении безналичных платежей комиссии не предусмотрены.
Льготный период 60 дней
Имея представление о минимальном платеже, необходимо разобраться с льготным периодом. В практике банка клиенту приходят уведомление о необходимости совершения платежа в размере от 5% суммы долга в течение ближайших 20 суток.
Чтобы не запутаться, необходимо выстроить четкую цепочку:
- Получение карты;
- Ее активация;
- Засечка начала льготного периода;
- Ежемесячное погашение части долга (не меньше установленного предела);
Со стороны кажется ничего сложного, но в случае просрочки выбранного льготного периода, начинается начисление процентов по займу. В «Альфа-Банке» в большинстве случаев клиентам предлагается ставка 11,99%.
Для карт с льготным периодом в 60 суток держателю предстоит два платежа. При условии, что карта активирована 1-го января, провести первый платеж необходимо до 20-го января, а последующий в период 1-20 февраля. В полном объеме вернуть деньги, чтобы не столкнуться с начислением процентов, необходимо до 1-го марта.
Льготный период 100 дней
С данными картами ситуация аналогичная, только держателю необходимо провести оплату на один месячный период больше.
Порядок действий при активации 1-го января будет следующим:
- Проведение первого платежа в период не позднее 20-го января. Его размер не меньше 320 рублей или 5% суммы заимствования;
- До 20-го февраля провести повторный платеж не ниже минимального, причем в течение месяца можно дополнительно трать деньги кредитного лимита.
- Аналогичные действия должны быть проведены до 20-го марта с оплатой части займа и возможностью дополнительных заимствований.
- Полностью погасить задолженность, чтобы не выплачивать банку проценты, требуется до 10-го апреля включительно.
В случае, если четко следовать подобным рекомендациям, можно существенно сократить собственные издержки на использовании карточного продукта.
Способы самого выгодного использования
Применение на практике описанных правил несет в себе для заемщика сразу два преимущества. С одной стороны оно позволяет снизить до минимальных значений стоимость кредитных денежных средств. А с другой стороны позволяет поддерживать хорошую кредитную историю, претендуя на повышение кредитного лимита по карте.
Учесть необходимо и тот факт, что после погашения задолженности на следующий день стартует отчет следующего льготного периода. Данный факт необходимо учитывать при следующих заимствованиях, так как начинаться он будет не с момента совершения операции с кредитными деньгами.
Заключение
Предоставление «Альфа-Банком» своим клиентам кредитных карт с продолжительными льготными периодами, составляющими 60 и 100 суток соответственно, позволяет заемщикам длительный период пользоваться средствами банка без необходимости оплаты процентов, что невозможно при оформлении потребительского кредита.
При этом для получения максимального эффекта от опции необходимо провести правильные расчеты сроков погашения и своевременно вносить платежи не ниже минимально установленной для этого суммы.
