Кредит на строительство жилого дома

У большинства людей есть заветная мечта иметь свой собственный дом, который будет построен в соответствии со всеми их требованиями. Первый вопрос, который возникает после идеи строительства – это где взять на это достаточно средств.

Часто он ставит в тупик. Конечно, если денег накоплено достаточно, то трудностей будет меньше. В противном случае придётся строить с привлечением заёмных средств. Условия и способы кредитования и рассмотрим в данной статье.

Виды кредитов на строительство жилой недвижимости

Существует три пути для получения денежных средств на строительство жилого объекта:

1. Потребительский кредит;
2. Нецелевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости;
3. Кредит на строительство объекта недвижимости (целевой кредит).

Недостатками потребительского кредита являются дороговизна (максимально высокие ставки из всех вариантов) и небольшой срок возврата ссуды (до пяти лет).

Кредит под залог имеющегося имущества даётся на срок до десяти лет, но существует необходимость в страховке объекта недвижимости, который закладывается в банке. Дополнительные расходы на страхование жизни, здоровья и самого объекта будут составлять от одного до полутора процентов.

Для получения кредита непосредственно на строительство дома заёмщику необходимо предоставить банку свидетельство о собственности земельного участка.

Кредит на возведение жилого дома – это особый вид кредитования. В силу того, что он обеспечивается залогом (земельным участком и строящимся домом), его условно можно отнести к ипотеке. Однако он выделяется в отдельный вид кредитования и имеет свои особенности. Положительной особенностью данного кредитования является достаточно длительный срок использования (до тридцати лет).

По окончании строительства дом тоже оформляется в качестве залога. У некоторых банков практикуется поэтапное финансирование стройки. В этом случае проценты насчитываются только на выданные суммы. Это отличный вариант для заёмщика

Использование материнского капитала для строительства дома

На сегодняшний день уже существует возможность использовать материнский капитал и для строительства дома. По закону это одним из вариантов улучшения жилищных условий семьи. Существует ряд требований по данному виду финансирования:

1. Строящийся объект должен находиться на территории Российской Федерации;
2. Земля, на которой будет происходить строительство должна принадлежать владельцу материнского капитала либо его супруге;
3. Вид использования земельного участка – индивидуальное жилищное строительство. А также дом должен подходить для круглогодичного проживания.
4. Наличие разрешения на строительство.

Льготы по кредиту на строительство жилья

Существуют определённые группы людей, у которых есть возможность оформить льготное кредитование для строительства жилья. Самым главным его преимуществом является низкий процент. А также нет дополнительных комиссий.

К таким гражданам относятся:

• Военнослужащие;
• Работники бюджетных учреждений;
• Многодетные и молодые семьи;
• Молодые специалисты;
• Малообеспеченные граждане.

Кредитование на льготных условиях происходит при государственной поддержке, поэтому в местных органах исполнительной власти устанавливаются специальные очереди.

Для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, государство даёт возможность получения субсидий. При наличии в семье детей субсидия может быть до 40%, если детей ещё нет, то до 35% от суммы кредита. Но есть ограничения по стоимости строительства. Для получения льгот молодая семья должна соответствовать следующим характеристикам:

1. Супруги должны быть гражданами Российской Федерации;
2. Иметь официальную регистрацию брака;
3. Возрастное ограничение – до 35 лет.

Малообеспеченным гражданам для уточнения информации по льготному кредитованию лучше всего сначала обратиться в соцзащиту по месту жительства.

Условия, необходимые для оформления кредита на возведение жилого дома

Чтобы взять кредит на строительство дома, должны быть соблюдены определенные условия банка:

• Залоговое имущество (участок имеющий статус ИЖС);
• Денежные средства должны использоваться только на строительство дома (целевой кредит)
• Первоначальный взнос (в соответствии с условиями договора);

Необходимые документы

Существует определённый перечень документов, которые запрашиваются банками при оформлении кредита на строительство жилой недвижимости:

• Паспорт РФ и сведения с места работы;
• Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН заёмщика);
• Заявление – анкета;
• документ по залоговому имуществу;
• справка 2НДФЛ;
• трудовая книжка (копия);
• Официальное разрешение на ведение строительства, полученное в муниципальном органе архитектуры.

Некоторые кредитные организации просят предоставить также:

• Права на вождение транспортным средством;
• заграничный паспорт;
• военный билет;
• свидетельство о браке/разводе;

Кроме того банк должен потребовать план участка и застройки. Не все варианты банки хотят кредитовать.

Если в строительстве участвую средства материнского капитала, то перечень следующий:

• Сертификат мат.капитала;
• Свидетельство о собственности участка;
• Официальное разрешение на возведение объекта;
• договор с подрядной организацией (если дом строится не своими силами);
• свидетельство о заключении брака;
• паспорта собственника материнского капитала и/или супруга;

Возраст заёмщика должен быть не менее 21 года (у некоторых банков от 23 лет). Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. При его согласовании учитывается возраст получателя ссуды. Кредит должен быть выплачен до выхода на пенсию.

Заключение

Жилищный вопрос актуален во все времена. А жить в своем доме – желание многих. К сожалению не каждый может построить или приобрести его на собственные средства. Поэтому для осуществления мечты чаще всего приходится обращаться в банки за денежной поддержкой.

На сегодняшний день банки выдают кредиты для строительства жилых домов на срок до тридцати лет и в размере до девяноста процентов стоимости возведения, в зависимости от возраста и платежеспособности клиента.

Кредит на строительство – прекрасная возможность реализовать мечту о собственном доме в ближайшем будущем. Главное подойти к этому вопросу со всей ответственностью.