Самые выгодные кредитные карты

Кредитная банковская карта давно стала удобным инструментом платежа, который предоставляет ее держателю возможность расходовать средства в определенных пределах. Ее основное отличие от дебетовой в том, что на счету хранятся средства не владельца пластика, а банка.

Как выбрать кредитную карту: основные критерии

Кредитки могут помочь в случаях трудных финансовых ситуаций, когда у заемщика нет собственных средств на приобретение необходимого товара или услуг. Их стоит использовать только для безналичных расчетов за покупки: при снятии наличных или переводах обычно банки берут немалую комиссию. Кредитные предложения подойдут как для активных трат, так и для непредвиденных расходов. Главное при этом — не забывать своевременно до окончания льготного периода возвращать потраченные деньги на карточку.

При оформлении конкретной кредитной карты важно учитывать несколько основных условий:

• Банк, выпустивший ее.
• Тарифы.
• Дополнительный потенциал (кэшбэки и бонусы).
• Льготный или беспроцентный период (срок, в течение которого плата за пользование деньгами банком не начисляется).

Если правильно подойти к выбору кредитки и грамотно ее использовать — можно получить выгодный финансовый инструмент. При этом можно не только не платить проценты и комиссию, но и зарабатывать (например, на программах лояльности или воспользоваться бонусами).

Совет при подборе кредитки — лучше сразу выбирать продукт с бесплатным обслуживанием и увеличенным сроком льготного периода.

Рейтинг лучших кредитных карт

Кредитка позволяет пользоваться заемными средствами банков без процентов в рамках льготного периода. У каждого банка он свой. Сегодня многочисленные банковские учреждения в РФ в условиях конкуренции предлагают выгодные тарифы кредитных предложений для клиентов с привлекательными условиями.

Рассмотрим 14 лучших кредитных предложений банков и почти все они – с бесплатным обслуживанием.

Openkard – Банк Открытие

Удобные условия использования:

• Льготный период до 55 дней без начисления процентов;
• Выгодный кэшбэк – на все покупки до 1,5% и до 10% в индивидуальных категориях.
• Кредитный лимит до полумиллиона.
• Пропуск платежа на 1 месяц (есть одно условие для этого пункта – подключить услугу «пропуск платежа» можно лишь после внесения 3 месячных платежей).
• Можно продлить рассрочку платежа на 1 месяц (плата за такой бонус – 3,5 % от суммы задолженности).

Главной фишкой этой карты являются различные бонусные программы:

• 2 % в топ категориях – оплата кафе, такси, доставки еды и др.;
• 1,5 % на все покупки;
• 5 % на оплату ЖКХ;
• до 10% на 1-3 индивидуальные категории, которые нужно менять раз в месяц.

«120 дней без %» – Банк Открытие

Сочетает в себе сразу два плюса – бесплатное обслуживание и длинный льготный период.

Условия пользования:

• Бесплатный выпуск.
• Льготный период до 120 дней на покупки и снятие наличных.
• Бесплатный перевыпуск.
• Бесплатное снятие наличных до 50 тыс. в месяц, на эту сумму также действует льготный период (при условии подключенной подписки на снятие наличных),
• Возможность открыть до 5 дополнительных карточек той же системы и того же уровня, что и основная (нюанс в том, что обслуживание каждой дополнительной – 500 рублей в год).

Кэшбэки по этой кредитке не начисляются. Подписка на бесплатное снятие наличных первые 3 месяца бесплатная, с 4-го месяца банк берет плату – 599 рублей в месяц. Эти подписки можно отменить в любой момент, но тогда условия снятия наличных изменятся.

За переводы с карты банк взимает комиссию 5,9 % + 590 рублей.

По этому тарифу можно делать переводы только на кредитные карты других банков в рамках программы «рефинансирование задолженности»!

Уведомления по карте первый месяц бесплатные, со второго месяца – плата за смс-оповещения составляет 99 рублей в месяц, Push Pro и Push 59 рублей в месяц.

Заявленный длинный льготный период действует только для самой первой покупки!

«Халва» – Совкомбанк

Карта «Халва» от Совкомбанка – популярный и востребованный у населения кредитный инструмент благодаря множеству очевидных преимуществ.

Условия и плюсы пользования:

• Льготный период до 90 дней.
• Кредитный лимит до полумиллиона.
• Начисление кэшбэка до 6 %.
• Бесплатная рассрочка в 253 тыс. точках продаж + магазинов-партнеров (срок от 1 до 18 месяцев, у каждого партнера свой).
• За снятие наличных комиссия 2,9 %+290 рублей.
• Платная рассрочка с подпиской «десятка» (оплата 299 рублей в месяц и 10 месяцев рассрочки на все товары в партнерских магазинах).

Халва кредитная удобна и выгодна для владельцев тем, что позволяет с подпиской оформить рассрочку товаров на 10 месяцев, возвратом кэшбэка до 6% и другими «плюшками».

«120 на ВСЕ Плюс» – Росбанк

Условия пользования:

1. Льготный период до 120 дней без процентов (на покупки, снятие и переводы).
2. Кредитный лимит до 1 млн рублей.
3. Бесплатное обслуживание.
4. Снятие наличных и перевод на карты суммы до 50 тысяч в месяц (свыше этой суммы комиссия 2,9 % + 290 рублей).
5. Комиссия однократная за выпуск пластика для зарплатных клиентов 900 рублей, для остальных – 1800 рублей.
6. Кэшбэк до 10 тысяч в месяц.

При оформлении этой кредитки на сумму от 100 тыс. рублей (на граждан от 22 до 73 лет) требуется подтверждение дохода за 12 месяцев и оформление не через Госуслуги!

Тинькофф Platinum – Тинькофф-Банк

Лимит кредитки этого банка зависит от кредитной истории и индивидуальных доходов клиентов.

Условия предоставления и пользования Тинькофф Platinum:

• Кредитный лимит до 1 миллиона.
• Льготный период на все покупки с кэшбэком до 55 дней.
• Беспроцентная рассрочка до 12 месяцев у партнеров.
• Кэшбэк до 1 % на любые покупки и до 30 % на покупки по спецпредложениям.
• Беспроцентные переводы каждый месяц до 50 тысяч рублей на свой счет либо клиенту другого банка по номеру телефона.
• 120 дней беспроцентный период за погашение картой других кредитов.

Кредитку можно оформить не выходя из дома: ее доставят курьером клиенту в руки.

При подключении подписки или премиум-сервиса можно увеличить сумму бесплатных переводов до 200 тысяч рублей!

«Год без %» – Альфа-Банк

Тариф «Год без %» от Альфа Банка достаточно выгодный кредитный продукт:

• Оплата крупных покупок в первые 30 дней с момента получения пластика (целый год не нужно платить по ним процентов).
• Кредитный лимит до 500 тысяч рублей.
• Бесплатное снятие без комиссии до 50 тысяч рублей в месяц (выше этой суммы уже комиссия).
• Кэшбэк до 33 % на покупки у партнеров («фишка» — удобный интернет-банк «Альфа–Клик»).

«120 дней без %» – Хоум-банк

Привлекает сразу несколькими преимуществами — льготным периодом до 120 дней и пропуском платежа. Есть немало выгод для клиентов:

• Продолжительный грейс-период.
• Кредитный лимит от 10 до 700 тыс. рублей.
• Льготный период до 18 месяцев на рефинансирование кредитов других банков.
• Кэшбэк у партнеров до 30%.
• Бесплатное снятие наличных в течение 30 дней с момента получения.

Банк предоставляет при оплате кредиткой беспроцентную рассрочку до 24 месяцев при подключенном «сервисе рассрочки».

Кредитное учреждение выдает данный кредит гражданам от 18 до 70 лет при подтверждении доходов и трудовом стаже не менее 3 месяцев на момент оформления пластика.

«120 дней на максимум» – Уралсиб

Содержит реальные плюсы для тех, кто привык активно тратить и умело пользуется достоинствами тарифа.

Условия и тарифы:

• Льготный период без процентов — 120 дней.
• Кредитный лимит до 1,5 миллиона рублей.
• Бесплатный выпуск кредитки и ее перевыпуск.
• Выдача наличных без комиссии в любых банкоматах везде по миру.
• Любые переводы без комиссии.
• Пополнение счета онлайн и в банкоматах без комиссии.

Также имеется ряд требований к держателям кредитки, стаж работы от 3 месяцев на последнем месте и ежемесячный доход свыше 20 тыс. рублей.

«Кредитная СберКарта» – Сбербанк

Условия и тариф по кредитке:

• беспроцентный период 120 дней;
• кредитный лимит до 1 миллиона рублей;
• бесплатные смс-уведомления;
• лимит на переводы и выдачу наличных до 300 тысяч в сутки;
• ставка 9,8% при оплате покупок в СберМегаМаркете; медучреждениях и аптеках;
• комиссия за переводы на дебетовую карту Сбера – 3 % от суммы выдачи (не меньше 390 руб.).

Минимальный платеж 3% от суммы долга нужно вносить до конца месяца до истечения срока льготного периода.

«110 дней без %» – Райфайзен Банк

Позволяет использовать кредитные средства до 600 тыс. рублей беспроцентно на любые цели.

Условия пользования и тариф:

• снятие наличных и переводы без комиссии и процентов в заявленный грейс-период;
• кредитный лимит от 15 000 до 600 тыс. рублей;
• кэшбэк и скидки у партнеров банка;
• получение в день обращения;
• переводы с карты с 3-го месяца до 50 тысяч рублей, свыше – с комиссией 3 % от суммы + 300 руб.

Эту кредитку могут получить граждане от 21 до 67 лет, с определенным подтвержденным доходом и наличием постоянного места работы не менее 3 месяцев.

MTS Cashbask – МТС Банк

Кредитка выгодна по многим условиям для их держателей:

• 111 дней беспроцентный период со второго месяца.
• Кредитный лимит до 1 миллиона рублей.
• Бесплатный выпуск.
• Кэшбэк до 25% за покупки через сервис МТС Кэшбэк.
• Снятие наличных 50 тысяч рублей в день, в месяц до 600 тысяч.
• Снятие наличных в банкоматах любых банков бесплатно везде.
• Минимальный платеж по кредитке 5 %, но не менее 100 рублей.

Пополнение счета с карты физических лиц или карты другого банка без комиссии!

«Карта возможностей» от ВТБ

Это флагман финансовых кредитных продуктов. Дает массу преимуществ и выгод для их владельцев:

• Кредитный лимит до 1 миллиона рублей (лимит для неработающих пенсионеров 100 тысяч рублей).
• Беспроцентный период до 200 дней.
• Бесплатное обслуживание и оформление без справок (для отдельных категорий граждан).
• Минимальный платеж 3% от суммы задолженности.

«Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского банка

Отличная альтернатива кредиту наличными:

• Кредитный лимит от 300 до 500 тысяч рублей.
• Льготный период до 180 дней на покупки и снятие наличных.
• Кэшбэк 1,5 % на все, до 30 % у партнеров.
• Минимальный платеж 3%.
• Снятие наличных до 30 тысяч в месяц (свыше этой суммы 4,9%+590 рублей).

«180 дней без %» от Газпромбанка

Условия этой кредитной карты:

• Кредитный лимит от 9,9 тыс. до 1 млн рублей.
• Каждые 2 месяца новые 180 дней на новые покупки.
• Снятие наличных до 50 тысяч в месяц бесплатно, выше – 5,9 %+590 рублей.
• Бесплатное обслуживание первый год, потом 990 рублей в год.
• Бесплатный выпуск дополнительной карты, бесплатные смс оповещения.
• Минимальный платеж 3% от суммы задолженности.

Имеются требования при оформлении: возраст от 20 до 70 лет, стаж работы на последнем месте не меньше 3 месяцев, общий стаж не менее года, гражданство и прописка.

В чем выгода от использования кредитной карты

Использование такого финансового инструмента как кредитка дает массу возможностей и плюсов их держателям при условии:

• правильного выбора банка и тарифа;
• тщательного соблюдения платежей и погашения заемных средств до истечения льготного периода.

Пластик с доступным лимитом – выгодная альтернатива потребительским кредитам, когда заемщики могут в любой момент воспользоваться деньгами банка.