Банки-партнеры «Альфа-Банка», банкоматы и снятие денег без комиссии

Одним из крупнейших российских банков является «Альфа-Банк», обладающие миллионами клиентов, и выстроенными партнерскими взаимоотношениями с другими кредитными организациями. Вместе с лояльными условиями самого банка, подобный подход обеспечивает пользователям услуг «Альфа-Банка» наличие привлекательных условий взаимодействия. Например, наличие банков-партнеров позволяет пользоваться единой банкоматной сетью без необходимости платить комиссии за обналичивание денежных средств или проведение переводов между держателями счетов в кредитных организациях, имеющих партнерские договора.

Цели создания единой банкоматной сети

Практика межбанковского взаимодействия широко распространена во всем мире, и ей активно пользуются западные банки. В случае правильного построения взаимоотношений, каждый из участников партнерства получает существенные преимущества.

Преимущества банковского партнерства

Наличие большого количества банкоматов и платежных терминалов важный элемент расширения клиентской базы, но при этом подобное оборудование отличается высокой стоимостью и необходимостью нести существенные затраты на дальнейшее техническое обслуживание.

Рядовой клиент всегда стремится снять деньги с карты или провести пополнение счета без необходимости оплаты комиссии, и если в домашнем регионе сделать это в большинстве случаев несложно, то во время поездок в другие регионы или даже страны, возникают проблемы.

Именно с целью предоставления своим клиентам максимального уровня сервиса, банки идут на заключение партнерских соглашений. Особенно актуальны они для небольших по размерам кредитных организаций, не имеющих финансовых возможностей для содержания большой сети банкоматов. Сотрудничество же позволяет внутри сети создать максимально комфортные условия взаимодействия.

Клиенты получают от банков-партнеров следующие преимущества:

• Экономия времени, необходимого для поиска банкомата;
• Возможность провести необходимые операции без уплаты комиссий;
• Доступ к различным предложениям и программам партнеров.

Преимущества сотрудничества для организаций:

• Серьезная финансовая экономия. Покупка оборудования, его обслуживания и аренда помещений для установки требуют значительных затрат. При партнерских отношениях имеется возможность использования оборудования партнера без необходимости нести все указанные выше расходы.
• Расширение клиенткой базы. Зачастую случается так, что изначально пользуясь банкоматами банка-партнера, клиенты обращают внимание на его продукты, становясь полноценными клиентами. Вместе с ростом популярности и клиентской базы увеличиваются и показатели доходности бизнеса.

Условия пользования партнерскими терминалами

Партнеры «Альфа-Банка» при обслуживании его клиентом применяют к ним идентичные правила обслуживания собственных клиентов, то есть не предполагают снятия комиссий за снятие денежных средств или пополнение карточного счета.

Ограничения касаются только количества доступных для проведения транзакций, при этом точное количество устанавливается условиями конкретных соглашений между кредитными организациями.

Банкоматы, позволяющие снять деньги без комиссии

В настоящее время обслуживаются в «Альфа-Банке» около 200 тысяч организаций и не меньше 14 миллионов физических лиц. При этом операции, связанные со снятием наличных средств в банкоматах являются наиболее востребованными и распространенными.

Банкоматы «Альфа-Банка»

Потребность в снятии наличности может возникнуть в любой момент, поэтому «Альфа-Банк» стремится иметь как можно более широкую сеть банкоматов. Они устанавливаются не только в офисах кредитной организации, но и в крупных торговых и развлекательных центрах, в аэропортах и других местах с высокой проходимостью. При этом для своих клиентов банк предусматривает беспроцентное обслуживание.

Для крупных городов характерна установка нескольких десятков банкоматов, в результате никаких сложностей с поиском ближайшего устройства не возникает.

В ситуациях, когда человек не имеет информации о расположенных поблизости банкоматах, он всегда может воспользоваться фирменным приложением, где собрана вся информация о банкоматной сети. Узнать необходимые сведения можно и на сайте банка, для чего необходимо перейти к разделу «Банкоматы», после чего ввести населенный пункт нахождения.

Для дебетовых карт никаких комиссий не предполагается, так как клиент распоряжается собственными денежными средствами. Кредитные карты создаются для проведения безналичных операций, поэтому снятие наличности предполагает наличие комиссии. В среднее ее величина составляет в пределах 4-5% и определяется конкретными условиями договора с клиентом.

Комиссии предполагаются и при снятии средств с корпоративных карт. Изначально они создавались для использования сотрудниками организаций при командировках и иных тратах корпоративного значения. Уровень комиссии при этом существенно ниже, чем для кредитных карт, и в среднем варьируется в пределах 1,5-1,8%.

Банкоматы партнеров

В любом из партнерских банкоматов происходит обслуживании карт, работающих в платежных системах MasterCard и VISA, а при использовании устройств «Газпромбанка» и «Промсвязьбанка» можно пользоваться картами отечественной системы МИР.

Особенности внесения средств частными лицами

Комиссий при пополнении карт через банкоматы партнеров не существует, но есть ограничения по максимальной величине вносимых средств. Тем не менее, условия вполне лояльные, и в большинстве случаев достаточные для удовлетворения потребностей клиентов.

При обслуживании карт МИР никаких льготных условий не предоставляются, и их обслуживание ведется на стандартных условиях, принятых в кредитной организации.

«Газпромбанк» и «Бинбанк» для клиентов своих партнеров не устанавливают количества проводимых операций, в то время как другие банки разрешают ежедневно проводить не больше шести транзакций.

Ограничения не распространяются на корпоративных клиентов «Альфа-Банка» и пользователей продуктов Альфа-Cash.

Особенности внесения средств для организаций

Для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса предусматриваются льготные условия обслуживания, поэтому они обладают возможностью вносить средства на карточный счет без необходимости оплаты комиссий.

Ограничения касаются только числа проводимых операций. Ежедневным стандартом признается 8 операций, исключением является только «Газпромбанк», позволяющим клиентам своего партнера использовать на две операции больше, чем в других кредитных организациях.

Лимиты по пополнению устанавливаются следующие:

• «Промсвязьбанк» – ежедневно до 300 тысяч рублей, ежемесячно до 600 тысяч.
• «Связь Банк» – ежемесячно до 500 тысяч рублей.
• «УБРиР» – ежедневно не больше 90 тысяч рублей при месячном лимите в 720 тысяч.
• «МДМ Банк» – ежедневно до 75 тысяч рублей, в месяц до 600 тысяч.
• «Бинбанк» – каждый день не больше 85 тысяч рублей, предел в месяц до 599 тысяч.

Как найти банкоматы партнеров

Получить доступ к информации о местах расположения банкоматов партнеров можно на сайте «Альфа-Банка». В соответствующем разделе представлена необходимая информация, а при включении расширенного поиска имеется возможность указать населенный пункт, интересующий пользователя. Активировать можно и разнообразные фильтры, например, с привязкой к карте метрополитена. Вместе с расположением клиентам предоставляется информация о времени доступности банкомата. Отдельными устройствами можно воспользоваться только в дневные часы, в то время как другие доступны 24 часа в сутки.

Быстрый доступ к поиску возможен и при наличии подключенного сервиса «Альфа Чек». Для получения данных отправляется SMS на номер 2265 с единственным словом «Партнеры». После этого клиент получит ответное сообщение с интересующей его информацией.

Поиск банкомата по приложению

Удобный сервис поиска банкоматов предлагает приложение «Альфа Мобайл». В основе его работы лежит геолокация клиента, то есть определение его фактического места нахождения в пространстве и выдача информации о расположении ближайших к нему банкоматных устройств, в том числе, принадлежащих партнерам. Для корректности работы приложения должен иметься доступ к GPS.

Доступно приложение в фирменных магазинах бесплатно, а для поиска банкоматов не требуется даже авторизация. Для этого достаточно перейти в раздел «Ближайший банкомат». После этого сразу выдается перечень устройств с возможностью отображения на карте местности.

В случае необходимости посредством фильтров клиент получает доступ к дополнительной информации, например, времени работы банкомата, обрабатываемым валютам и так далее. Таким образом, можно получить все необходимые данные в одном месте.

Полный перечень партнеров «Альфа-Банка»

Корпоративная политика расширения сервисных возможностей для клиентов ведет «Альфа-Банк» к выстраиванию партнерских взаимоотношений с другими банками, включая крупные. С целью обеспечения возможности снять деньги с карты или пополнить счет в любом месте, бане развивает партнерские отношения, увеличивая число доступных банкоматов для бесплатного обслуживания. Партнерами «Альфа-Банка» выступают:

• «Газпромбанк»;
• «Россельхозбанк»;
• «Бинбанк»;
• «Росбанк»;
• «Московский кредитный банк»;
• «Уральский банк реконструкции и развития»;
• «Промсвязьбанк».

Банки-партнеры для снятия наличных без комиссий

Партнеры позволяют проводить снятие наличных средств без оплаты комиссий, но при этом величина ежесуточного лимита на обналичивание средств варьируется для каждого банка, например, «Росбанк» и «МКБ» позволяет ежедневно снимать не больше 100 тысяч рублей.

Услуга проверки баланса при этом является платной и предусматривает взимание оплаты в размере 30 рублей.

Партнеры в Москве

Москва традиционно предлагает наибольшее скопление кредитных организаций, поэтому у клиентов «Альфа-Банка» не возникнет никаких проблем с обналичиванием средств. Банкоматы устанавливаются не только в офисах банков, но и торговых центрах, заведениях общественного питания.

Снятие средств в «чужих» банкоматах

Зачастую держатели пластиковых карт сталкиваются с ситуацией, когда возникла необходимость в снятии наличных, но «своего» банкомата поблизости нет. Использование устройств, принадлежащим другим банкам допускает проведение операции, но при этом взимается комиссия.

В большинстве случае размер комиссионных отчислений указывается при переходе в раздел «Снять наличные», поэтому клиент вправе выбирать, продолжить ему операцию или прервать ее. Размер платежа зависит от типа пластиковой карты и в среднем варьируется для кредитных карт в пределах 5-6%, но с наличием минимальной суммы в 500 рублей. Такой вариант не подходит в первую очередь тем, кто планирует снять небольшую сумму в пределах нескольких тысяч рублей.

Для дебетовых карт размер комиссии существенно ниже, и составляет в среднем не более 1,5% с минимальной сумму платы за операцию в размере 150 рублей. При этом точный размер комиссии определяется конкретной программой, выбранной клиентом «Альфа-Банка».

Об условиях обслуживания в банкоматах других кредитных организаций целесообразно узнать заблаговременно, например, в процессе получения карты в офисе банка, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятностями в виде высоких комиссий.