В рейтинге крупнейших, включающем в себя 230 позиций, Банк ВТБ занимает 2 место по активам и по прибыли и 4-е место по объему размещенных в нем вкладов. Высокие ставки и выгодные условия по депозитам, низкие тарифы и привлекательные кредитные предложения обеспечили финансовому учреждению 6-е место в клиентском рейтинге банков. Долларовые вклады банка отличаются высокой доходностью, а вклады в евро в ВТБ имеют широкую линейку предложений на любой вкус. Даже самый требовательный вкладчик без труда подберет для себя привлекательный вариант доступных вкладов.
- Виды вкладов
- Вклады в евро
- Вклад «Накопительный»
- Вклады «Выгодный» и «Выгодный Привилегия»
- «Пополняемый» и «Пополняемый Привилегия»
- «Комфортный» и «Комфортный Привилегия»
- Вклады в долларах
- «Выгодный»
- «Выгодный Привилегия»
- «Комфортный»
- «Комфортный Привилегия»
- Как открыть вклад в ВТБ
- Документы, необходимые для открытия счета
- Как выбрать оптимальный вклад
Виды вкладов
Важными критериями для выбора инструмента накопления средств являются:
- Предлагаемая процентная ставка.
- Возможность пополнять и снимать деньги с депозитного счета.
- Условия досрочного закрытия вклада.
- Бонусные программы и предоставляемые гарантии возврата.
Все сберегательные счета можно разделить на 3 категории:
- Основная линейка («Выгодный», «Пополняемый» и «Комфортный») – открытие возможно в отделении банка.
- Онлайн-вклады – открываются с использованием интернет-банка.
- Вклады, доступные владельцам одного из пакетов услуг в рамках комплексного обслуживания клиента («Накопительный счет», линейка «Привилегия»).
Вклады в евро
По состоянию на 11 февраля 2018 года, максимально возможная процентная ставка, предлагаемая банком ВТБ для вкладов в евро – 0,01% (по всем счетам), то есть ставка «До востребования».
Вклад «Накопительный»
Открывается на неопределенный срок только в рамках договора комплексного обслуживания, в случае закрытия которого депозит закрывается автоматически. Вносить деньги, как и снимать, можно только путем безналичного перевода со своего мастер-счета. На этот же счет переводится остаток суммы в рублях по курсу, действующему на день выплаты, при закрытии вклада.
Вклады «Выгодный» и «Выгодный Привилегия»
Открываются на срок до 5 лет.
Если клиент изъявит желание закрыть счет на 180-й день хранения или ранее, то процентный доход пересчитывается под ставку «До востребования». Со 181 дня хранения при досрочном закрытии перерасчет будет производиться под 0,6 ставки для вклада «Выгодный» и под 0,7 ставки по «Выгодному Привилегия».
На этом отличия вкладов не заканчиваются.
По депозиту для владельцев пакета услуг «Привилегия» банк зафиксирует на счете сумму, размер которой клиент определит свой на выбор – 20 тыс., 50 тыс., 100 тыс. или 300 тыс. долларов. Эта сумма называется неснижаемым остатком, и пользоваться ей до закрытия счета нельзя. Стоит отметить, что по вкладам основной линейки предусмотрена автоматическая пролонгация (но не более 2 раз), депозиты ряда «Привилегия» по истечении срока договора нужно будет закрыть.
«Пополняемый» и «Пополняемый Привилегия»
Максимальный срок для обоих вкладов ограничивается 5-ю годами, досрочное истребование средств повлечет за собой перерасчет дохода под ставку «До востребования» (0,01%). Первоначальный взнос для открытия счета «Пополняемый» составляет 3 тыс. евро, в рамках ПУ «Привилегия» определена сумма неснижаемого остатка – 20 000, 50 000, 100 000 или 300 000 евро.
Сумма дополнительного взноса по «Пополняемому» не может быть ниже 500 евро, по «Пополняемому Привилегия» — 1 тыс. евро.
«Комфортный» и «Комфортный Привилегия»
Оба депозита открываются с возможностью пополнения — минимум 500 евро для «Комфортного» и не меньше 1 тыс. евро дополнительный взнос для владельцев ПУ «Привилегия». Срок пополнения ограничивается 30 днями до окончания срока вклада.
.
Если для депозита установлен неснижаемый остаток, «трогать» его до закрытия договора нельзя.
Для вкладов основной депозитной линейки и ряда «Привилегия» установлены общие ограничения по сумме размещенных в банке средств (учитывается для всех счетов клиента). Она не должна превышать 5 млрд рублей в эквиваленте на валюту вклада. Если условиями договора предусмотрена возможность пополнения, то общая сумма дополнительных взносов ограничивается 100 млн рублей в эквиваленте на день каждого поступления средств.
Вклады в долларах
Долларовые депозиты банка отличаются широким ассортиментом ставок (от ставки «До востребования») в зависимости от условий хранения средств. Они открываются на срок до 5-ти лет. Из ниже перечисленных предложений пролонгация не предусмотрена только для линейки «Привилегия», в остальных случаях – договор может автоматически продлеваться до 2-х раз. Также по счетам, где разрешено пополнение, максимальная сумма дополнительных взносов ограничена цифрой 100 млн., а срок их внесения на счет не должен быть позже, чем за 30 дней до окончания договора.
Наиболее привлекательным по размеру процентной ставки являются вклады «Выгодный» и «Выгодный Привилегия», досрочное истребование средств с которых после 181 дня хранения возможно с перерасчетом процентов под 0,6 процентной ставки или 0,7 ставки для владельцев ПУ Привилегия. Для продуктов «Пополняемый» и «Комфортный» и их разновидностей разрешено досрочное закрытие под ставку «до востребования», которая сейчас составляет 0,01%.
«Выгодный»
Первоначальный взнос: 3 тыс. долларов.
Процентная ставка зависит от периода хранения денег:
- с 91-го по 180 день – 0,4%;
- со 181 по 394 день – 1%;
- с 395-го по 545 день – 1,5%;
- с 546 дня по 731-й – 1,65%;
- свыше 732 дней – 1,7%.
«Выгодный Привилегия»
Неснижаемый остаток: устанавливается на выбор клиента – 20 тыс., 50 тыс., 100 тыс. или 300 тыс.
Процентная ставка зависит не только от срока хранения, но и от суммы, которая находится на счете, а также от размера неснижаемого остатка, который закрепляется в договоре с банком:
| Неснижаемый остаток | Сумма, к которой применяется % ставка | 91-180 дней | 181-394 дня | 395-545 дней | 546-731 день | 732-1101 день |
| 20 тыс. руб. | до 99 999,99 руб. | 0,45% | 1,15% | 1,55% | 1,7% | 1,75% |
| 100 тыс. руб. | от 100 тыс. до 299 999,99 руб. | 0,75% | 1,3% | 1,7% | 1,75% | 1,95% |
| 300 тыс. руб. | от 300 000 руб. | 0,75% | 1,35% | 1,7% | 1,8% | 1,95% |
Таким образом, наиболее высокая доходность (2,15%) предлагается владельцам пакета услуг Привилегия по вкладу «Выгодный», в случае если они не будут совершать никаких операций (ни пополнять, ни снимать), а деньги вылежат на счете не меньше 3 лет (1102 дня) при неснижаемом остатке свыше 100 тысяч долларов.
«Комфортный»
Минимальная сумма для открытия: 3 тыс. долларов.
Пополнение: разрешено, но не меньше 500 долларов за операцию.
Снятие средств: разрешено, минимум 500 долларов за раз.
Проценты, начисляемые на остаток средств на вкладе, зависят от срока хранения их банке:
- со 181-го дня по 394-й – 0,2%;
- с 395-го по 545 день – 0,25%;
- с 546-го до 731 день – 0,3%;
- с 732 по 1101 день хранения – 0,35%.
- свыше 1102 дней – применяется ставка «До востребования».
«Комфортный Привилегия»
Как и для всей линейки «Привилегия», банк определяет сумму неснижаемого остатка, которую клиент может выбрать сам – 20, 50, 100 или 300 тыс. долларов.
Пополнение: разрешено, взнос не меньше 1 тыс. долларов.
Процентный доход завит от величины неснижаемого остатка, суммы на счете и периода хранения средств:
| Неснижаемый остаток | Сумма, к которой применяется % ставка | 181-394 дня | 395-545 дней | 546-731 день | 732-1101 день | 1102 дня и больше |
| 3 000 руб. | от 3 000 руб. | 0,2% | 0,25% | 0,3% | 0,35% | 0,01% |
| 20 000 руб. | до 99 999,99 руб. | 0,8% | 1,15% | 1,25% | 1,3% | 0,01% |
| 100000 руб. | от 100 тыс. до 299 999,99 руб. | 1,05% | 1,3% | 1,3% | 1,5% | 0,01% |
| 300000 руб. | от 300 000 руб. | 1,05% | 1,3% | 1,35% | 1,5% | 0,01% |
Как открыть вклад в ВТБ
Порядок действий зависит от того, готов ли вкладчик потратить время на посещение банковского офиса или же предпочитает проводить операцию в комфортной домашней обстановке. Во втором случае он может воспользоваться только онлайн-предложениями.
Процесс оформления вклада в отделении банка:
- Выбрать удобное по месторасположению отделение.
- Обратиться к консультанту, который может разъяснить непонятные условия депозита и помочь подобрать наиболее выгодное предложение.
- Предъявить сотруднику банка необходимые документы.
- Внести первоначальный взнос (наличными или путем перевода с другого счета).
- Поставить подпись на договоре.
Порядок действий, при открытии счета дома или в офисе:
- Авторизироваться в системе «ВТБ Онлайн».
- Выбрать пункт «Открыть вклад».
- Указать валюту, сумму и срок депозита.
- Подтвердить операцию вводом sms-пароля.
- Проверить данные и завершить операцию нажатием кнопки «Открыть вклад».
Документы, необходимые для открытия счета
При личном обращении в банк понадобится только документ, удостоверяющий личность (паспорт или вид на жительство).
Как выбрать оптимальный вклад
- Ознакомится с оценками и прогнозами ведущих экономистов на предмет поведения валюты к перспективе. Если уверенности в стабильно растущем курсе ее по отношению к рублю нет, долгосрочные вклады лучше не рассматривать.
- Если целью открытия счета является создание «подушки безопасности», стоит обратить внимание на депозиты с возможностью снятия средств или досрочным расторжением договора.
- Долларовые депозиты пока являются наиболее доходными по двум причинам: величина процентной ставки, сложившаяся тенденция падения евро по отношению к американской валюте.
