Экваринг в Альфа-Банке

Карточные продукты банков сегодня способны предложить клиентам услуги эквайринга, удобной дополнительной опции. Что же представляет из себя эквайринг?

Что такое эквайринг

Эквайринг представляет собой сервис проведения безналичной оплаты при совершении покупок. Преимущества его использования оценивают и продавцы, и покупатели. Взаимодействие сторон требует значительно меньше времени, а сама операция становится более безопасной.

Преимущества эквайринга в «Альфа-Банке»

• Моментальность платежей;
• Высокий уровень безопасности проводимых транзакций;
• Возможности круглосуточного контроля расходов;
• Доступ к бесплатной консультационной помощи.

При этом клиенты «Альфа-Банка» могут воспользоваться дополнительными сервисами, предусматривающими отдельное подключение. Среди них:

• Доступ к проведению платежей в приложениях и ведущих социальных сетях;
• Возможность проведение платежей в иностранной валюте;
• Возможность доступа к онлайн кредитованию с моментальным поступлением средств.

Отличительные черты эквайринга «Альфа-Банка»

• Наличие 13-летнего опыта работы на рынке и абсолютная надежность операций;
• Возможность выбора между SecureCode и 3D-Secure;
• Доступ к оплате с мобильного телефона;
• Минимум риск финансовых потерь;
• Доступ к персональным настройкам автоматических платежей;
• Постоянный контроль за расходами через сотрудников банка.

Требования к эквайрингу

Свою профессиональную деятельность кредитная организация строит на принципах законности и легальности, поэтому услуги эквайринга представляются только организациям, отвечающим определенным требованиям. В подключении будет отказано следующим категориям организаций:

• Занимающихся реализацией БАДов, различных наркотических и иных запрещенных препаратов;
• Осуществляются реализацию алкогольной продукции и ассортименте и различных табачных изделий;
• Ведущих незаконную торговлю оружием;
• Реализующих товары для взрослых;
• Незаконно ведущих торговлю антикварными вещами и драгоценными металлами (камнями).

Для всех остальных компаний предлагаются условия с фиксированной процентной ставки 2,4%, а для опции с быстрым зачислением денежных средств на счет клиента размер ставки увеличивается до 3,5%.

Виды эквайринга. Сходства и различия

В настоящее время клиенты «Альфа-Банка» из числа представителей бизнеса имеют возможность выбрать один из трех вариантов эквайринга. Каждый из видов имеет собственную целевую направленность, поэтому сделать выбор пользователю не представляет никакой сложности.

• Торговый эквайринг

Данный вид эквайринга предусматривает проведение платежей с карты с использованием POS-терминалов при осуществлении различных покупок. Банк при этом оказывает партнеру обучающие и консультационные услуги, обучая сотрудников партнера работе с оборудованием.

• Интернет-эквайринг

Предусматривает сочетание терминалов с приложениями для мобильных устройств. Операции проводятся непосредственно между покупателем и продавцом товара/услуги. Сразу после команды «Купить» на терминале отправляется команда на снятие денежных средств с карты покупателя.

В данном случае в операции имеется посредник – процессинговая компания. Ее основной функцией является обеспечение высокого уровня безопасности проводимых сделок и их защита от разного рода мошенников. Наличие посреднического звена ведет к увеличению размера комиссионных отчислений, достигающих в среднем 3-6% от величины платежной операции.

• Мобильный эквайринг

Предусматривает создание и использование приложение, по своему функционалу заменяющих традиционные терминалы. Основным преимуществом подобного метода являются минимальные требования к оборудованию, а величина взимаемых комиссий варьируется в пределах 2-3,5% от стоимости реализованного товара/услуги.

Оформление интернет-эквайринга от «Альфа-Банка»

Никаких сложностей с подключением не существует, но сайт, для которого реализуются возможности эквайринга, должен отвечать определенным требованиям:

• Подлежащие реализации товары или услуги используют единое доменное имя;
• Использование только активных гиперссылок;
• Наличие адресов только проверенных страниц;
• Наличие на сайте полной контактной информации;
• Продавец не только контролирует отправки товаров, но и принимает возвраты.

После того, как сайт продавца полностью соответствует указанным требованиям, имеется возможность обратиться в «Альфа-Банк» за получением услуг эквайринга. Сделать это можно двумя вариантами.

Личное посещение банка

Договориться о времени посещения необходимо заранее, для чего достаточно связаться со специалистами банка по номеру 8 (800) 20-000-00. Написав заявление, и заключив полноценный договор, клиент получает доступ к электронному личному кабинету.

Дистанционно через интернет

• Перейти на официальный сайт банка;
• Зайти в раздел «Малый бизнес и ИП»;
• Перейти к подразделу «Эквайринг»;
• Выбрать искомый вариант, кликнув «Оформить заявку».

После отправки заявки работники банка свяжутся с клиентом для уточнения деталей и оформления услуги. Необходимо учесть, что потребуется наличие расчетного счета в «Альфа-Банке».

Тарифы для юридических лиц

Тарифная сетка банка предусматривает учет различных индивидуальных особенностей, причем вместе с ростом компании более выгодными становятся и условия для нее. В настоящее время организации имеют возможность пользоваться услугами эквайринга на следующих условиях:

• Торговый эквайринг

При выборе данного вида услуги банком предоставляется все необходимое оборудование, позволяющее принимать платежи не только с пластиковых карт, но и разнообразных платежных сервисов.

• Интернет-эквайринг

Весьма востребованный сервис. В случаях, когда величина фактически совершенных операций по объему оказывается ниже, чем было определено договором, с каждого поставленного терминала взимается дополнительная ежемесячная комиссия в размере 490-790 рублей. В договор также включаются условия по срокам проведения оплаты комиссий.

• Мобильный эквайринг

Предполагает взаимодействие с мобильными устройствами посредством терминалов Pay-Me. Для подтверждения платежей, проводимых по протоколу Bluetooth, используется ввод PIN-кода или подписи непосредственно на экране устройства.

Важным преимуществом «Альфа-Банка» выступает отсутствие установленных ограничений по минимальному объему совершаемых транзакций, что особенно важно для небольших компаний, не имеющих крупных ежемесячных оборотов.

Выгодными являются и процентные ставки, составляющие в среднем 2,5-2,75%. Практика показывает, что за счет внедрения технологий мобильного эквайринга размеры выручки компаний возрастают на 17-28%.

Тарифы для ИП

Отдельная тарифная сетка предусматривается для индивидуальных предпринимателей, пользующихся услугами эквайринга от «Альфа-Банка».

• Торговый эквайринг

Комиссии в среднем оказываются привлекательными на фоне других банков, а их величина находится в прямой зависимости от объемов ежемесячных оборотов предпринимателей. Выбор данного варианта взаимодействия позволяет ИП получить от банка в пользование все необходимое оборудование для работы с электронными платежами.

Зачисление денежных средств проводится в течение суток с момента проведения платежа, причем возможна оплата не только картами, но и посредством сервисов электронных платежей, например, Apple Pay.

• Интернет-эквайринг

Подключение данной услуги проводится совершенно бесплатно без необходимости вносить абонентскую плату. К услугам пользователей круглосуточная техническая поддержка, а сам сервис позволяет пользователям работать с тремя десятками мировых валют.

Подключение может быть осуществлено одним из двух вариантов:

– Подключение модуля к ПО заказчика, интернет-интеграция, API-банкинг.

– Получение оплаты через отдельную форму на сайте, через мессенджеры или соцсети.

• Мобильный эквайринг

В большинстве случаев подобный вид экваринга предлагает более выгодные условия в сравнении с торговым эквайрингом. Они включают в себя:

– Получение оборудования Pay-Me;

– Размер комиссий 2,5% и выше;

– Отсутствие ограничений по обороту средств;

– Отсутствие абонентской платы.

Подключение эквайринга проходит в течение двух-трех суток с момента обращения клиента, а зачисление денежных средств осуществляется в течение суток после проведения платежа.

Стоимость оборудования и комиссия

За обслуживание оборудования банком взимается комиссия в размере 2,1% от величины проведенных платежей в случае, если оборот по терминалу не превышает 500 тысяч рублей. При большей величине оборота размер комиссии снижается до 1,9%.

Монтаж оборудования оценивается в 490 рублей за каждый терминал, но только при условии, что величина месячного оборота по договору ниже 200 тысяч рублей. В противном случае установка проводится бесплатно.

Для клиентов, выбравших тариф со ставкой 1,9%, бесплатная установка предусматривается в случае месячных оборотов более 500 тысяч рублей. При условии снижения указанной суммы, придется ежемесячно вносить за каждый используемый терминал по 790 рублей.

В свою очередь банк на себя принимает следующие обязательства:

– Предоставить оборудование на бесплатных началах;

– Обучить персонал пользованию им;

– Обеспечить консультационное и техническое обслуживание оборудования в течение всего срока действия договора;

– Гарантировать работоспособность и исправность оборудования, проводить его ремонт в случае необходимости;

– Публиковать всю отчетность по проводимым операциям.

Для своих клиентов «Альфа-Банк» предлагает терминалы Pay-Me, обладающие высокими показателями производительности и безопасностью работы. Установленное на них программное обеспечение без проблем работает вместе с устройствами на базе Android и iOS, обеспечивая взаимодействие посредством протокола Bluetooth.

Стоимость одного терминала составляет 8 тысяч 700 рублей, а при заказе нескольких единиц покупатель имеет возможность претендовать на скидки. Их размер определяется персонально в каждом конкретном случае. Величина взимаемых комиссий составляет 2,5-2,75%, и указывается в заключаемом договоре.

На сегодня условия эквайринга от «Альфа-Банка» можно признать одними из наиболее привлекательных для клиентов по совокупности условий сотрудничества. Для начинающих компаний банк готов взять на себя бесплатное создание интернет-страницы и ее рекламное обеспечение.