Личный кабинет Т-Банк Инвестиции

Чтобы начать инвестировать на фондовой бирже, частному инвестору необходим посредник и брокерский счёт. Привлекательность интерфейса личного кабинета брокера напрямую влияет на количество его клиентов. Это хорошо видно на примере Тинькофф. За семь лет своего существования компания превратилась из партнёрского проекта с БКС в самостоятельного брокера, обслуживающего 11 миллионов частных инвесторов.

Давайте рассмотрим особенности сервиса «Тинькофф Инвестиции», а также процесс регистрации и входа в личный кабинет инвестора.

Какие личные кабинеты доступны клиентам Тинькофф

Компания предлагает четыре личных кабинета для различных услуг:

Интернет-банк. – Предназначен для управления банковскими счетами, картами и другими продуктами.
Тинькофф Бизнес. – Разработан для решения бизнес-задач клиентов-предпринимателей и владельцев бизнес-счетов.
Инвестиции. – Ориентирован на частных инвесторов, открывших брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт.
Тинькофф Мобайл. – Подходит для пользователей мобильной связи оператора Тинькофф.

Для каждого из этих кабинетов создано отдельное мобильное приложение. Однако получить доступ к ним можно и из интернет-банка, если продукты подключены к одному пользователю.

Личные кабинеты созданы для удобства пользователей. В них можно:

• подать заявки на оформление новых продуктов, таких как открытие вклада, выпуск дополнительной дебетовой карты, сим-карты или открытие нового брокерского счёта;
• задать вопрос сотруднику в чате поддержки в режиме 24/7;
• проверить баланс по всем оформленным продуктам.

Переключаться между всеми личными кабинетами можно на официальном сайте Тинькофф.

Как зарегистрироваться у брокера

Чтобы зарегистрировать личный кабинет инвестора, потребуется любой продукт банка Тинькофф, например, дебетовая карта Тинькофф Black, кредитная карта или вклад. Если ничего из этого нет, нужно сначала подать заявку на карту. После доставки конверта с договором на банковское обслуживание и картой курьером на дом или другой удобный адрес, можно переходить к открытию брокерского счёта.

Если у вас уже есть счёт или карта банка, вы можете оформить брокерский счёт в личном кабинете банка или на официальном сайте. Для этого перейдите по ссылке tinkoff.ru/invest и нажмите кнопку «Открыть». Заполните короткую форму, указав ФИО и номер телефона, подтвердите его кодом из SMS, и ожидайте звонка от представителя банка. Брокерские счета в Тинькофф могут открыть граждане России старше 18 лет. Если заявку подаёт клиент в возрасте от 14 до 18 лет, требуется согласие родителей или других законных представителей подростка.

Брокерский счёт в Тинькофф можно открыть в течение дня, подав заявку в рабочие часы биржи. Если отправить запрос в выходной день, счёт откроют в следующий рабочий день. Уведомление о регистрации брокерского счёта придёт в личный кабинет инвестора. Подробные условия и преимущества брокерского счёта Тинькофф Инвестиции доступны на сайте.

При подаче заявки на открытие индивидуального инвестиционного счёта важно помнить, что по законодательству у одного инвестора может быть только один действующий ИИС. Даже если вы просто откроете второй счёт, когда у вас уже есть один ИИС, и не будете совершать никаких операций, всё равно существует вероятность, что налоговая откажет в налоговом вычете. Подробнее об ИИС его преимуществах и особенностях.

Как войти в личный кабинет Тинькофф Инвестиции

Чтобы войти в личный кабинет «Тинькофф Инвестиции»:

• Откройте официальный сайт tinkoff.ru.
• Введите одноразовый код из SMS, который придёт на авторизованный номер телефона. Этот тот номер, который вы указывали при регистрации в системе банка при оформлении карты или любого другого продукта Тинькофф.
• Введите пароль, который вы придумали для доступа к личному кабинету при первом входе. Если это первый вход, введите номер договора или номер основной или дополнительной карты. Подтвердите действие паролем из SMS.

На этом этапе вы можете создать четырёхзначный пин-код для последующего входа в личный кабинет в мобильном приложении и в том браузере, в котором его устанавливаете. Если захотите попасть в свой кабинет с нового устройства или другого браузера, вам понадобится пароль. Обратите внимание, что если вы измените четырёхзначный пин-код для одного мобильного приложения банка, он автоматически изменится и для другого. Например, если вы поменяете пин-код для доступа в интернет-банк, он также изменится и в «Тинькофф Инвестициях».

Как войти в личный кабинет через мобильное приложение

Чтобы войти в кабинет инвестора через смартфон, необходимо скачать и установить мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции». Для устройств на базе Android ссылку для установки можно найти в четырёх магазинах: AppGallery, RuStore, Xiaomi GetApps и Samsung Store.

Если у нового инвестора устройство на базе iOS, приложение для скачивания у брокера Тинькофф пока недоступно. В этом случае придётся пользоваться веб-версией сайта. Для этого выполните следующие шаги:

• Выберите в нижнем меню браузера вкладку «Поделиться».
• Перейдите на экран «Домой». На начальном экране появится новая иконка, с помощью которой можно будет попасть в «Тинькофф Инвестиции».

Программы для инвесторов, которые были установлены до удаления из App Store и Google Play, продолжают работать.

Для последующих входов в личный кабинет через мобильное приложение можно использовать четырёхзначный пин-код или биометрические данные смартфонов, поддерживающих установку фото и скана отпечатка пальца.

Чтобы активировать доступ к личному кабинету «Тинькофф Инвестиций» по биометрии, перейдите в раздел «Ещё», далее — в «Настройки», а затем — во вкладку «Вход в приложение». Выберите предпочтительный способ входа: по отпечатку пальца или Touch ID, либо по фото лица или Face ID.

Если ваш смартфон не поддерживает работу с биометрическими данными, вы можете авторизоваться только с помощью пин-кода приложения или пароля.

Возможности личного кабинета «Тинькофф Инвестиций»

В личном кабинете «Тинькофф Инвестиций», как в мобильной версии, так и в веб-версии, доступен одинаковый набор функций, хотя браузерная версия предлагает более широкий спектр опций. Также инвесторы могут использовать специальный терминал для совершения сделок на бирже.

Веб-версия личного кабинета инвестора включает следующие вкладки:

• портфель;
• каталог;
• пульс;
• аналитика;
• академия;
• скринер;
• терминал;
• настройки.

Мобильное приложение «Тинькофф Инвестиций» предлагает следующие вкладки в нижнем меню:

• главная;
• что купить;
• пульс;
• чат;
• профиль.

Хотя функциональность мобильного приложения личного кабинета «Тинькофф Инвестиций» проще, основной набор операций всегда находится под рукой у инвестора.

Взаимодействие с брокерским счётом

Если у вас нет опыта в инвестировании, вы можете пройти бесплатный курс по инвестициям от «Тинькофф Брокера», разработанный преподавателями МГУ и Академии инвестиций. Обучение доступно всем желающим в видеоформате — 11 уроков по 20 минут.

Подробнее о том, зачем нужен брокерский счёт и как его открыть у брокера «Тинькофф».

Пополнение счёта

Для совершения сделок на бирже, покупки и продажи акций, драгметаллов или валюты необходимо пополнить брокерский счёт или ИИС. Это можно сделать несколькими способами:

• С карты «Тинькофф Банка». Доступные валюты — рубли, доллары США, гонконгские доллары, евро, китайские юани, турецкие лиры, белорусские рубли, казахстанские тенге. При пополнении внутри банка ограничений по сумме нет.
• С карт других банков. Ограничение по сумме пополнения за одну операцию — 1 млн рублей, за месяц — 5 млн рублей. «Тинькофф» не взимает плату за зачисление денег, но комиссия может быть установлена банком-отправителем. Уточните её размер до проведения операции.

Обратите внимание, что ИИС можно пополнять только рублями. Максимальная сумма за год составляет 1 млн рублей.

Выбор активов

Выбрать активы для покупки в личном кабинете «Тинькофф Инвестиции» можно в разделе «Каталог» или «Что купить» при работе с мобильным приложением. Веб-версия личного кабинета предлагает более широкие возможности, но для большинства начинающих инвесторов мобильного приложения будет достаточно.

Активы для анализа и покупки сгруппированы в несколько блоков:

• акции;
• валюта и металлы;
• фонды;
• облигации;
• фьючерсы;
• опционы.

Поиск актива можно провести и по его названию. Например, ввести в поисковую строку слово «золото» или «Газпром». Система покажет все активы, в которых встречаются совпадения. Это могут быть акции, облигации, фонды, фьючерсы и опционы.

Некоторые активы могут оказаться недоступны для покупки по двум причинам:

• Торги не ведутся, так как в данный момент у биржи нерабочее время.
• Актив доступен только квалифицированным инвесторам, а у пользователя нет такого статуса.

Если актив недоступен инвестору, он отображается более тусклым по сравнению с другими и помечен значком закрытого замка.

Анализ актива

Прежде чем совершать сделку с акцией, облигацией или паем фонда, необходимо проанализировать актив. В «Тинькофф Инвестиции» это можно сделать как в личном кабинете на сайте, так и в мобильном приложении. Для этого щёлкните по выбранному активу, после чего вы перейдёте внутрь карточки, где собрано несколько вкладок.

По акциям в мобильном приложении доступно семь вкладок:

• обзор — содержит информацию о цене, графике котировок, наличии в портфеле и мнениях аналитиков с прогнозом — что делать с бумагой: «продавать», «покупать» или «держать»;
• стакан — указаны заявки продавцов и покупателей с количеством и ценами выбранного актива в текущий момент;
• пульс — это соцсеть для всех инвесторов, открывших счета у «Тинькофф брокера», здесь можно поделиться своим мнением об активе или почитать комментарии других пользователей;
• показатели — собраны наиболее значимые финансовые параметры по активу. Информация об активах для инвесторов

Инвесторам предоставляется детализированная информация по различным финансовым инструментам. Данные включают в себя капитализацию, оценку стоимости, рентабельность, дивиденды, цены, выручку и прибыль, а также информацию о денежных средствах. Раздел «Дивиденды» предлагает график уже выплаченных и запланированных в ближайшее время дивидендов с указанием их стоимостного выражения и процентной доходности. В разделе «Новости» собраны публикации от различных информационных агентств и журналов, включая Tinkoff Investments, Interfax, Fomag и «Тинькофф Журнал». В разделе «События» отражены все операции, связанные с активом, такие как покупка, продажа, удержание налогов и выплата дивидендов.

Обзор вкладок по облигациям:

• «Детали» — основная информация об облигации;
• «Стакан» — котировки на покупку и продажу;
• «О выпуске» — информация о стране, бирже, рейтинге облигаций, доходности, дате погашения, дате оферты, ближайшей дате выплаты купона, накопленном купонном доходе, размере купона и номинале;
• «Пульс» — актуальная информация о цене и объёмах торгов;
• «События» — операции, связанные с облигацией;
• «Купоны» — история выплат купонов, календарь будущих выплат.

Вкладки по паям фондов:

• «Детали»;
• «Обзор» — среднегодовая доходность, география инвестиций, уровень риска и комиссия брокера;
• «Стакан»;
• «Пульс»;
• «Новости фонда»;
• «События».

Аналогичные вкладки доступны для каждой доступной валюты и драгметалла. Вся информация доступна инвестору независимо от того, куплен актив в портфель или нет. Можно изучить информацию о любом активе, который торгуется на бирже, до совершения сделки.

Сделки с активами

В карточке каждого актива инвестор видит одну кнопку «Купить», если актива нет в портфеле, или две кнопки «Купить» и «Продать», если актив уже есть в портфеле. При нажатии на кнопку «Купить» открывается форма, где нужно выбрать счёт для зачисления актива — брокерский или индивидуальный инвестиционный. Для проведения сделки выберите тип покупки:

• лучшая цена;
• лимитная заявка;
• рыночная заявка;
• стоп-маркет;
• стоп-лимит;
• тейк-профит.

По умолчанию стоит тип «Лучшая цена». Если нужен стоп-приказ, выберите его. Это такой тип заявок, который брокер исполнит без участия инвестора при достижении ценой заданного уровня. После этого укажите количество лотов, которое хотите купить. Обратите внимание, 1 лот не всегда равен 1 штуке. На рынке есть много активов, которые торгуются только по 10, 100 или даже 1000 единиц за одну сделку.

Для проведения сделки не обязательно пополнять брокерский счёт. Если деньги есть на карте Тинькофф, сумму спишут оттуда автоматически. Это особенно удобно, когда инвестор не хочет упускать выгоду и считает текущую цену самой подходящей. Брокер автоматически спишет комиссию, её размер зависит от выбранного тарифа. Поменять тарифный план можно в любой момент и неограниченное число раз. Все купленные бумаги отражаются в портфеле инвестора на экране «Главная». Рядом с активом видно количество, цена в реальном времени и её изменение в процентах по сравнению с ценой покупки. Растущие активы подсвечены зелёным цветом, падающие — красным.

Продажа актива проходит по схожей схеме. Также нужно выбрать тип продажи, по умолчанию это режим «Лучшая цена». Сделка пройдёт сразу, если выставить заявку в рабочие часы биржи и ничего не менять в типе продажи. После продажи количество актива в портфеле уменьшится или, если он продан полностью, информация о нём исчезнет с «Главной». При продаже брокер также удержит комиссию. Оставшуюся сумму автоматически зачислят на счёт, с которого продан актив.

Зачисление купонов и дивидендов

Купоны по облигациям и дивиденды по акциям владелец актива получает автоматически. Дату дивидендной отсечки и зачисления купона можно в любой момент найти в карточке актива. Однако сумму дивидендов зачисляют не день в день, а позже:

• российские эмитенты — в срок до 8 рабочих дней с даты дивидендной отсечки, но иногда на это может понадобиться до трёх недель;
• иностранные — от двух недель до нескольких месяцев с даты дивидендной отсечки.

Сумма поступает на тот счёт, где хранятся бумаги. Изменить этот параметр нельзя. На российском рынке можно найти брокеров, которые позволяют инвесторам выбрать вариант с зачислением на текущий банковский счёт или карту. Такая опция особенно интересна для владельцев ИИС, так как инвестор может сразу распоряжаться полученной суммой. Но у брокера Тинькофф такой возможности нет. Поэтому дивиденды и купоны по ИИС можно только реинвестировать.

При поступлении дивидендов или купонов на мобильный телефон инвестора придёт push-уведомление. Проверить операцию можно в личном кабинете инвестора через браузерную версию или мобильное приложение Тинькофф Инвестиции.

Вывод денег

Выводить деньги можно с любого брокерского счёта в любой момент времени. Однако если речь об ИИС, нужно помнить, что любая попытка вывода приравнивается к закрытию счёта и, если с даты открытия прошло менее трёх лет, налоговые льготы будут потеряны. Полученные ранее налоговые вычеты необходимо будет вернуть в государственный бюджет с учётом пеней.

Перевод средств с брокерского счёта или индивидуального инвестиционного счёта (ИИС) возможен только на карту Тинькофф, других способов вывода не предусмотрено. Это единственное ограничение по выводу средств. За обслуживание карты взимается плата, но есть возможность сделать его бесплатным. Для этого инвестору достаточно поддерживать общую сумму средств на счетах и в портфеле свыше 50 тысяч рублей.

После перевода денег с брокерского счета или ИИС на карту Тинькофф их можно отправлять куда угодно любым удобным способом — по реквизитам счёта, номеру карты или через систему быстрых платежей (СБП).

При выводе средств с брокерского счёта брокер как налоговый агент удержит подоходный налог. Ставка налога зависит от размера прибыли, для резидентов она составляет:

• до 5 миллионов рублей — 13%;
• более 5 миллионов рублей — 15%.

Если прибыль от операций отсутствует, то удержание НДФЛ не производится. Если доход получен от сделок с валютой или дивидендами от иностранных компаний, то НДФЛ придётся уплатить самостоятельно. Подробнее о подоходном налоге с дивидендов можно узнать из соответствующих источников.

Преимущества и недостатки личного кабинета Тинькофф Инвестиции

Как и любой другой инвестиционный сервис, личный кабинет Тинькофф имеет свои плюсы и минусы. Сразу отметим, что преимуществ у этого брокера гораздо больше, чем недостатков. Более того, некоторые из них уже были упомянуты выше. В этом разделе мы объединим все аспекты, чтобы дать более полную оценку сервису одного из самых популярных и известных российских посредников для выхода на биржу.

Преимущества личного кабинета инвестора у брокера Тинькофф:

• полностью дистанционное обслуживание;
• единый брокерский счёт, с которого можно совершать сделки на всех секциях биржи — на срочном рынке, валютном и фондовом;
• для открытия брокерского счёта и пользования личным кабинетом Тинькофф Инвестиции необходимы только паспорт и мобильный телефон;
• возможность выбрать один из трёх тарифов, наиболее подходящих инвестору — с абонентской платой или без неё, только с комиссией за сделки;
• отсутствие скрытых платежей — условия обслуживания просты и понятны даже для новичка;
• бесплатное пополнение и вывод средств в круглосуточном режиме и без выходных;
• онлайн-чат со специалистами брокера, которые предоставляют полезные и развёрнутые консультации в любое время суток;
• высококачественный сервис — у Тинькофф брокера более 11 миллионов клиентов и десятки тысяч положительных отзывов пользователей, а также награды от независимых агентств;
• подробная аналитика по каждому активу, доступному в личном кабинете;
• возможность покупки некоторых валют лотом от 1 единицы;
• покупка 10 иностранных валют во время торгов по биржевому курсу, а также золота и серебра;
• регулярные подарки, призы и маркетинговые акции, проводимые брокером для новичков и всех действующих клиентов.

Недостатки:

• вывод денег с брокерского счёта возможен только на карту Тинькофф с платным обслуживанием;
• невозможность зачисления купонов и дивидендов на банковский или любой другой счёт, отличный от того, на котором хранится бумага;
• высокие комиссии — на российском рынке можно найти более дешёвые тарифные планы у специализированных брокеров.

Ещё одним существенным недостатком является то, что Тинькофф находится под западными санкциями. Однако компания заранее подготовилась к такому развитию событий, поэтому частные инвесторы и пользователи личного кабинета Тинькофф Инвестиции не заметили каких-либо изменений в работе брокера или сервиса.