Альфа-Банк. Страхование

Будучи универсальной кредитно-финансовой организацией «Альфа-Банк» предлагает своим клиентам широкий спектр услуг, в число которых входит и страхование. Оно вынесено в отдельное направление, получившее название «Альфа.Страхование».

Страховка при кредитовании

Использование страхования при оформлении кредита дело добровольное, и каждый заемщик вправе самостоятельно решать, на кого перенести риски или принимать их в полном объеме на себя. Покупка страхового полиса позволяет защитить себя от проблем в случаях, когда изменившееся материальное положение или состояние здоровья не позволяет обслуживать кредит.

Сегодня существует многообразие видов страхования, а «Альфа-Банк» для своих клиентов предлагает комплексное решение, получившее название «Защита доходов, жизни и здоровья». Сумма страховки определяется из периода страхования и суммы заимствования, при этом возможно включение всей суммы в тело кредита или отдельную оплату заемщиком. В случае, если клиент не планирует пользоваться страхованием, отказаться необходимо до того, как будет заключен договор.

Условия страхования

Система страхования «Альфа-Банка» предусматривает покрытие следующих категорий:

• Обладатели банковских карт, пользующиеся ими в повседневной жизни;
• Путешественники, значительную часть своего времени, проводящие в поездках;
• Заемщики, оформившие получение потребительского займа или кредитной карты;
• Обладатели депозитных счетов, предпочитающие хранить в банке накопления;
• Любого имущества граждан, их жизни и здоровья.

Стандартный пакет страхования рекомендуется для обладателей потребительских кредитов, в то время как владельцам ипотеки и других крупных займов целесообразно обратиться к более эффективным инструментам страхования, предусматривающим расширенный перечень покрываемых рисков.

Среди возможных страховых случаев необходимо выделить:

• Потеря трудоспособности в силу несчастных случаев;
• Присвоение первой группы инвалидности заемщику;
• Смерть заемщика.

Во втором и третьем случаях страховщик в полном объеме проводит выплату по кредиту. В первом случае страховая компания проводит выплаты по кредиту только в течение трех месяцев, после чего заемщик обязан самостоятельно решать проблему, не рассчитывая на помощь страховой компании.

Чтобы не столкнуться в дальнейшем с проблемами, целесообразно перед подписанием страхового договора детально ознакомиться с его условиями, и в первую очередь правилами наступления страхового случая.

Для пользователей карточных продуктов банка существует отдельное предложение «Защищенная карта», предоставляющая полноценную защиту от действий третьих лиц, то есть мошенников, для которых доступ к пластиковой карте один из самых желанных «призов». Вместе с этим в пакете предлагается и страхование здоровья обладателя страхового полиса. При этом комплексная защита по программе «Все включено» окажется для клиентов выгоднее, чем приобретение нескольких вариантов страховки раздельно.

Стоимость страхования кредита и его преимущества

Стоимость страховки в каждом конкретном случае рассчитывается индивидуально, поэтому говорить о цене продукта, как фиксированной величине нельзя. Она зависит от размера займа, сроков страхования, так как страховка распространяется на весь срок действия кредитного договора, персональных особенностей клиента.

Среди преимуществ, характерных для страхования кредитов необходимо выделить несколько аспектов:

• В случае потери работы страховая компания будет выплачивать кредит за клиента на протяжении первых трех месяцев;
• В случае смерти заемщика, за исключением случаев суицида, родственники будут надежно защищены от претензий банка;
• При потере трудоспособности клиента страховая компания принимает на себя все дальнейшие обязательства по обслуживанию займа;
• Кредитная история клиента остается чистой, ему не придется выслушивать представителей банка или коллекторов, требующих возврата долга.

Как отказаться от страховки

Сотрудник кредитного отдела «Альфа-Банка» обязан предложить клиенту воспользоваться возможностями страхования, раскрыв подробно все детали предлагаемого продукта и его условия. При этом навязывание страховки является противозаконным действием.

Отказаться от страховки необходимо еще до момента заключения договора, но можно сделать это и после, написав соответствующее заявление на кредитную организацию.

Возврат страховки

В случае, если после приобретения страховки человек осознал нежелание ей пользоваться, он имеет законное право потребовать расторгнуть договор и вернуть средства, но в этом случае получить назад полную сумму будет практически невозможно. Возврат страховой части после исполнения требований по кредиту законодательно не предусматривается, поэтому претендовать на получение данных средств обратно клиенту «Альфа-Банка» возможности не имеют.

Возврат страховки при досрочном закрытии кредита

При условии досрочного погашения займа клиент может потребовать возврата части суммы, уплаченной за страховку. В данном случае Гражданский кодекс РФ поддерживает страховую компанию, но в судебной практике в основном принимает сторона гражданина. Юристы в частности указывают на два аспекта: заключение договора на срок действия кредита, и отсутствие каких-либо рисков в течение времени, так как кредит уже возвращен банку в полном объеме.

При этом необходимо понимать, что потребуется обращение в суд и судебное разбирательство.

Страхование вклада

Необходимо учесть, что по закону вклады россиян, находящихся в банках, участвующих в системе обязательного страхования, а «Альфа-Банк» относится к их числу, застрахованы на сумму в 1,4 миллиона рублей. При условии банкротства кредитной организации сумма депозита ниже указанного лимита будет возвращена владельцу в полном объеме.

Страховка для туристов

Любые заграничные поездки требуют оформления страховки. Сегодня «Альфа-Банк» предлагает своим клиентам на выбор два продукта данной группы:

• «АльфаТур» имеет сроки покрытия в 91 день и распространяется на случае возникновения у страхователя любых проблем со здоровьем во время нахождения вне пределов Российской Федерации.
• «АльфаТревел» – страховой продукт, ориентированный на туристические и деловые поездки, предоставляющий россиянам комплексную защиту при нахождении в других странах.

Во втором случае для удобства клиентов предусматривается возможность дистанционного оформления посредством приложения «Альфа-Клик». Электронный полис будет направлен сообщением на электронный почтовый ящик, а по своей силе подобный документ полностью соответствует страховке, предоставленной на стандартном бумажном носителе.

Необходимо учесть, что «Страхование» исключительно добровольный продукт, и каждый человек волен самостоятельно выбирать, воспользоваться ему предложением страховой компании или самостоятельно нести все риски по кредитам или другим направлениям.