Отключение страховки по кредитной карте Сбербанка

В жизни могут возникнуть непредвиденные ситуации, когда у вас возникнут трудности с погашением долга по кредитной карте. Это может быть связано со здоровьем, потерей работы или другими финансовыми проблемами. В таких случаях страховка может стать настоящим спасением.

Что такое страховка по кредитке Сбербанка?

Страховка — это услуга, которая помогает вам избежать проблем с погашением кредита в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Она работает следующим образом: если вы попадаете в ситуацию, предусмотренную страховым договором, то страховая компания выплачивает компенсацию, которая покрывает вашу задолженность перед банком. Размер выплаты может составлять до 200% от суммы долга.

Если у вас нет страховки, то при возникновении проблем с погашением кредита вам придётся разбираться с банком самостоятельно. В случае вашей смерти обязанность по выплате долга перейдёт к вашим наследникам.

Программа страхования подключается автоматически при оформлении кредитной карты. Сотрудники банка часто не информируют клиентов об этом. Страховой договор заключается на месяц, а затем продлевается до тех пор, пока кредит не будет выплачен. Размер страхового взноса зависит от выбранной программы.

От чего защищает страховка?

Основные риски, которые покрывает страховка по кредитке Сбербанка:

Гибель заёмщика. – Если человек уходит из жизни, страховая компания погашает задолженность перед банком — до 200% от суммы долга. В таком случае родные не разбираются с долгами.
Инвалидность I или II группы. – Если заёмщику впервые устанавливают инвалидность I или II группы, страховая выплачивает до 200% от задолженности. Это касается случаев, когда инвалидность наступила из-за несчастного случая или болезни.
Временная нетрудоспособность. – Если человек временно теряет трудоспособность, например, после сложной операции или болезни, страховая выплачивает 1,34% от суммы долга за каждый день больничного. Но есть нюанс — выплаты идут, только если больничный длится 16 дней и больше. Максимальная компенсация — 75 дней, не более 2000 рублей в день. Также к временной нетрудоспособности относят случаи, когда человек не может работать в связи с уходом за больным родственником.
Опасные заболевания. – Некоторые виды страховки покрывают особо опасные заболевания, например, онкологию или инфаркт. В таком случае выплата составит до 200% от суммы долга.

Обратите внимание, что если клиенту больше 70 лет, страховка покрывает только смерть от несчастного случая.

Сколько стоит страховка?

Стоимость страховки зависит от программы и размера задолженности. Сбербанк предлагает несколько программ:

• обычная страховка — 0,89% от задолженности в месяц;
• расширенная программа, которая включает защиту при опасных заболеваниях — 2,3% от суммы долга, первые три месяца ставка ниже — 2,2%.

Если по карте нет задолженности, страховой взнос просто не списывают. Также страховку не продлевают, если долг меньше 3000 рублей.

Обязательна ли страховка?

Нет, заключение страхового договора — это добровольное решение. При оформлении кредитки в банке сотрудник предлагает подключить страховку, но клиент вправе отказаться. На практике менеджеры часто не говорят о такой опции и подключают её по умолчанию. Поэтому читайте условия внимательно.

Если клиент оформил страховку, но потом передумал, её можно отключить.

Как Сбербанк списывает плату за страховку по кредитной карте?

Страховой взнос списывают автоматически — дополнительные действия от клиента не требуются. Формула простая: сумма задолженности × страховой тариф = сумма страхового взноса.

Допустим, долг по кредитке — 50 000 рублей. По базовой ставке за месяц снимут 445 рублей. Если оформили расширенный пакет, то 1150 рублей.

Но есть важные моменты:

• если на карте нет долга, страховку не спишут;
• если долг меньше 3 000 рублей, страховку не подключают;
• списания проводят ежемесячно — плата не разовая, а регулярная.

Многие клиенты забывают или не знают о действующей страховке и замечают списания только спустя несколько месяцев. Поэтому, если услуга не нужна, сразу её отключите.

Как оформить отказ от услуги?

Клиент Сбербанка вправе отказаться от услуг страховой компании, при этом условия кредитования могут измениться.

Менеджеры банка уговаривают клиента оставить страховку, но достаточно проявить настойчивость — и договор расторгнут. Рассмотрим, как отключить услугу через личный кабинет и в офисе Сбербанка.

В Сбербанк Онлайн отключить страховку в приложении «Сбербанк Онлайн» нельзя. Договор расторгнут только на основании заполненного заявления. Для этого придётся обратиться в офис Сбера.

Отменить страховку по кредитной карте Сбербанка не получится и по номеру горячей линии. Сотрудник примет заявление только в отделении. Чтобы отключить страховку по кредитной карте, вам нужно обратиться к сотруднику банка и сообщить о своём намерении. Менеджер поможет вам, если потребуется, заполнить заявление. После этого вы получите подтверждение об отключении страховки.

Можно ли вернуть уплаченные деньги за страховку

Действие страховки прекращается с момента обработки заявления. Если вы хотите вернуть деньги за уплаченную страховку, то это зависит от того, сколько времени прошло с момента заключения договора.

Если с момента оформления страховки прошло не более 30 дней, то Сбербанк даёт вам месяц на отказ от страховки с полным возвратом денег. Этот срок называется периодом охлаждения. Чтобы вернуть деньги, вам необходимо подать заявление в офисе Сбербанка или через сайт страховщика, если услугу подключали отдельно. Деньги вернутся на вашу карту в течение 2–3 рабочих дней.

После истечения 30-дневного периода возврат средств становится официально невозможен, но клиент может обратиться в страховую компанию с заявлением. Хотя вероятность получения части суммы мала, всё же есть шанс договориться.

В случае, если последний платёж по кредиту уже был произведён, а страховка всё ещё действует, возврат возможен, если с даты последнего списания прошло не более недели. Важно отметить, что возврат денег за страховку возможен только в том случае, если вы не получали компенсаций от страховщика. Если платёж за месяц был списан, а на следующий день заёмщик попал в больницу, вернуть эту сумму не получится. Однако застрахованное лицо получит компенсацию по договору.

Что будет, если отказаться оплачивать страховку

При отказе от оплаты страховки, она просто перестанет действовать. В случае наступления страхового случая, заёмщику придётся самостоятельно погашать задолженность. Если заёмщик умирает, обязанность по выплате переходит к наследникам.

Страховка списывается автоматически со счёта. Если на карте нет собственных средств, сумма будет списана с кредитного лимита, что приведёт к возникновению задолженности. Если задолженность не будет погашена, на неё будут начислены проценты согласно договору. Негативные последствия неуплаты могут включать:

• отмену льготного периода;
• начисление неустойки за каждый день просрочки;
• ухудшение кредитного рейтинга;
• продажу долга коллекторам.

Банк также может подать в суд на клиента, который уклоняется от исполнения обязательств по договору. Поэтому лучше не доводить дело до неприятных последствий и оплачивать долги вовремя. Если у вас возникли финансовые трудности, свяжитесь с банком и запросите отсрочку или реструктуризацию кредита.

Стоит ли отказываться от страховки

Страхование по кредитной карте Сбербанка является добровольной услугой. Банки не имеют права отказывать в обслуживании, если клиент не хочет оформлять полис. Перед тем как принять решение об отказе от страховки, рекомендуется учесть следующие факторы:

• предстоящие расходы и ежемесячный платёж по кредитке;
• источники и размер доходов;
• возможные риски при отказе от страховки.

Нет универсального ответа на вопрос о необходимости страховки. Однако она особенно рекомендуется для тех, кто работает на вредных и опасных производствах. Также стоит рассмотреть возможность заключения договора страхования, если вы планируете крупную покупку по кредитной карте. В любом случае, важно тщательно оценить все риски и преимущества перед принятием решения.