Договор коллективного страхования в ВТБ: перспективы и выгоды

В России страховые услуги еще не приобрели столь высокой популярности, как на Западе. Если они не обязательны, люди предпочитают отказываться от них. Из статьи вы узнаете, что такое договор коллективного страхования, каковы его преимущества и недостатки.

Содержание

Суть коллективного страхования
Выгоды группового страхования
Банковские полисы
Отказ от страховки
Практика по возврату страховых премий

Суть коллективного страхования

Комплексные полисы – это форма страхования сразу для нескольких человек, что применяется в случае защиты от неприятностей. Обычно, контракты группового страхования оплачиваются работодателями.

Страхователем выступает фирма, а защищаемым лицом – каждый её работник. На весь коллектив оформляется лишь один полис. В качестве дополнения, в документе, указываются индивидуальные сведения обо всех участниках страхования.

Выгоды группового страхования

Коллективное страхование является довольно выгодным явлением для банковских учреждений.

Договор группового страхования – это финансовая гарантия на случай возникновения затруднительной ситуации в жизни. Коллективная страховка предоставляет выплату работникам в случае ухудшения их здоровья.

Коллективная накопительная страховка имеет двоякое преимущество. В качестве бонуса, по окончанию действия полиса, сотрудник получает всю положенную сумму. В случае смерти застрахованного гражданина, положенные ему финансы переходят родственникам.

Заключение контракта на коллективное страхование имеет определенные выгоды и для работодателя. Кроме повышения имиджа, компания получает значительные социальные и финансовые привилегии, такие как:

Льготные условия налогообложения;
Накопление дополнительных денежных ресурсов при увольнении работника до истечения срока действия страховки;
Иногда предприятия участвуют в коллективном страховании на паритетных началах. Оплата производится не только за счет средств работодателя, но и самих застрахованных граждан;
Дополнительная стимуляция персонала.

Банковские полисы

Страховые полисы приобрели высокую популярность в банковской сфере. Контракты на страхование ВТБ заключаются при выдаче ссуд небольшого размера или при выдаче кредитных карточек. Факт заключения сделки подтверждается оформлением документа на кредитора. Также, банк является и инициатором процесса.

Страховая организация получает от банка денежные средства и берет на себя обязательства по возмещению ущерба, нанесенному здоровью или жизни заемщика. В отличие от персонального варианта страховки, полис выдается не банковскому клиенту, а самой финансовой организации.

Заемщик, присоединившийся к контракту страхования ВТБ, получает сертификат, которым подтверждается его причастность к сделке.

Гражданин, получающий кредит, не выбирает страховую компанию и не может оказать никакого влияния на условия полиса. Ему остается либо согласиться с предложенными условиями, либо отказаться от них в письменной форме.

Полис обычно действует на протяжении срока кредитования в ВТБ. Им покрывается риск невыплаты займа, остающегося при наступлении страхового случая. Зачастую потенциальные заемщики получают отказ в финансовой поддержке банка вследствие отказа от страховки. Поскольку законом не предусмотрено основание для отказа в кредитовании, менеджеры просто ссылаются на другие факторы.

Нередко согласие заемщика на оформление дополнительной страховки в ВТБ, влечет снижение процентной ставки по кредиту. Это условие не носит обязательный характер, поэтому определяется банком самостоятельно.

Отказ от страховки

Страхование заемщиков выгодно и самому банку. В первую очередь, значительно снижается риск невыплаты предоставленных средств. Второй преимущественный момент – минимум бумажной волокиты.

Для клиента коллективное страхование не особо выгодно. Несмотря на то, что человек получает защиту в случае утраты возможности своевременно погасить долг (вследствие болезни), дополнительная страховка, как правило, увеличивает стоимость кредита. Зачастую банки вынуждают клиентов оформлять полисы.

Банковские менеджеры не информируют клиентов о законной возможности расторжения страхового договора после его заключения. На отечественном финансовом рынке, с 2016 года, в оборот вошло новое понятие «период охлаждения» — пятидневный срок, предоставляемый заемщику для расторжения страхового соглашения и полного возврата денежных средств. Для отказа от страховки необходимо лишь подать заявление. Однако, все так просто лишь в теории. На практике, вернуть финансовые средства достаточно сложно.

Договор «ВТБ Страхование» расторгнуть можно в установленный законодательством срок. В принципе, расторгнуть страховой договор можно в любое время. Плата по нему перестанет сниматься со следующего месяца после подачи в страховую компанию заявления о расторжении.

Получив заявление, страховщик должен произвести возврат денежных средств в 10-дневный период. Возврат полной суммы производится, если в течение пользования полисом не произошло страхового случая. Иначе, страховая компания имеет право на удержание части средств за оказанную услугу.

Практика по возврату страховых премий

Судебная практика подтверждает возможность взыскания со страховщика понесенных убытков, компенсации морального вреда и наложения штрафа за отказ в добровольном удовлетворении требований потребителя. Это основывается на следующих законодательных положениях.

По 15-й статье ГК РФ гражданин, права которого были нарушены, может требовать полной компенсации нанесенного ущерба. Норма 10-й статьи закона «О защите прав потребителей» требует от исполнителя договора своевременного предоставления клиенту необходимых и достоверных сведений о своих услугах, позволяющих сделать правильный выбор. Положения 12-й статьи этого же законодательного акта предоставляют право на отказ от контракта в разумный срок с последующим возмещением убытка в случае непредставления исполнителем надлежащих сведений. Статья 15 предусматривает возможность взыскания компенсации за причиненный моральный урон, в связи с нарушением прав потребителя, в размере 5-50 тысяч рублей. На основании 16-й статьи договорные условия, ущемляющие потребительские права, являются недействительными.

Согласно рассмотренным законодательным нормам заемщик имеет право на требование компенсации убытка, в размере выплаченной за него страховой премии. Если суд удовлетворит исковые требования, заемщик получит дополнительно сумму в размере назначенного штрафа: 50% взысканной суммы.