Кредит для самозанятого

В конце 2023 года количество зарегистрированных самозанятых в России достигло 9 миллионов человек, и эта цифра продолжает расти. Если раньше многие банки не обращали внимания на эту категорию заёмщиков, то сейчас ситуация изменилась. На рынке появились специальные кредитные программы для самозанятых, которые позволяют получить крупную сумму денег на длительный срок.

Какие банки выдают кредиты самозанятым?

Самозанятые — это физические лица, которые работают на себя и платят налоги. В эту категорию входят те, кто оказывает различные услуги: строительные, бьюти, бухгалтерские, кулинарные и другие. Несмотря на то что у многих самозанятых есть стабильный доход, который позволяет им обслуживать кредиты, некоторые банки всё ещё могут быть осторожны при рассмотрении их заявок.

Однако постепенно всё больше банков начинают рассматривать самозанятых как потенциальных заёмщиков. Это связано с тем, что они представляют собой большую и перспективную аудиторию, которая может принести банкам прибыль.

Особенности кредитов для самозанятых заключаются в том, что:

• Не все банки готовы выдавать кредиты самозанятым. Некоторые из них по-прежнему предпочитают работать только с наёмными работниками. Однако есть ряд банков, которые уже предлагают специальные программы кредитования для этой категории заёмщиков.
• Ставки по кредитам для самозанятых могут быть выше, чем для обычных заёмщиков. Банки учитывают риски, связанные с работой самозанятых, и закладывают их в проценты.
• Сумма кредита, которую может получить самозанятый, часто меньше, чем та, которую мог бы получить наёмный работник с таким же доходом. Это также связано с рисками, которые несут банки при работе с самозанятыми.
• Вероятность одобрения заявки на кредит для самозанятого ниже, чем для наёмного работника. Если у самозанятого плохая кредитная история, ему может быть сложно получить кредит в банке. В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию (МФО), но ставки там будут ещё выше.

Чтобы подтвердить свой доход, самозанятый может предоставить справку, которую можно заказать в личном кабинете на сайте налоговой службы. Также важно иметь стабильный доход и стаж работы в качестве самозанятого. Чем дольше стаж, тем выше шансы на одобрение заявки и получение более выгодных условий кредитования.

Какие требования к заемщикам и документам

Требования к заёмщикам и документам для получения кредита самозанятым такие же, как и для других категорий заёмщиков. Каждый банк устанавливает свои возрастные рамки, обычно от 21 года до 65–70 лет на момент окончания выплат. Для банка важно, чтобы у заёмщика был стабильный доход, который можно подтвердить документально. Обычно требуется справка о доходах за последние 6 или 12 месяцев, которую можно заказать в личном кабинете.

Какие кредиты доступны самозанятому?

Банки предоставляют самозанятым доступ ко всем видам кредитных программ, включая потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты. Главное условие — наличие достаточного дохода для выполнения обязательств по кредиту.

Потребительский кредит

Самый популярный вид кредита для самозанятых. Он позволяет получить наличные деньги на любые личные цели. Сумма кредита может варьироваться от нескольких десятков тысяч рублей до нескольких миллионов.

Автокредит

Ещё один вид кредита, который доступен самозанятым. Он позволяет приобрести автомобиль в кредит, а сам автомобиль становится залогом по кредиту, что снижает риски для банка. При оформлении автокредита может потребоваться первоначальный взнос в размере минимум 10% от стоимости автомобиля.

Кредитная карта

Наиболее доступный кредитный продукт для самозанятых. Она позволяет тратить деньги с кредитного счёта в пределах установленного лимита, который возобновляется после погашения задолженности. Кредитные карты обычно выдаются без необходимости предоставления справок о доходах, но лимит по карте может быть небольшим. Кредитные предложения для самозанятых: ипотека, займы и потребительские кредиты

Ипотека

Самозанятые граждане теперь могут воспользоваться ипотечными кредитами. Хотя не все банки готовы работать с этой категорией заёмщиков, некоторые из них, такие как Сбербанк и Альфа-Банк, уже предоставляют ипотечные кредиты самозанятым. Возможно, в будущем предложений станет больше.

Кроме того, самозанятые могут претендовать на льготные ипотечные кредиты по государственным программам. Они также могут использовать материнский капитал, жилищные сертификаты и другие региональные и федеральные льготы, как и обычные заёмщики.

Займы для самозанятых

Микрофинансовые организации (МФО) готовы предоставить займы самозанятым без необходимости предоставления справок о доходах. Достаточно указать любой источник и размер заработка, и эта информация будет принята к сведению.

Выбор банка для кредитования

Многие банки разработали специальные сервисы для работы с самозанятыми гражданами. Они предлагают специальные карты для работы, сервисы для учёта продаж и налогов. Среди таких банков можно выделить:

• ВТБ;
• Сбербанк;
• Т-Банк;
• Альфа-Банк;
• Совкомбанк;
• Почта Банк;
• Россельхозбанк;
• Металлинвестбанк.

Эти банки предоставляют потребительские кредиты для самозанятых и одобряют кредитные карты. Однако не все из них предлагают ипотеку или автокредит, поэтому перед оформлением кредита лучше уточнить информацию в банке.

Для оформления кредита рекомендуется обращаться в банк, где у вас уже есть счёт или карта. Это повысит шансы на одобрение кредита и получение более выгодных условий.

К сожалению, на данный момент не существует специальных кредитных программ для развития бизнеса самозанятых. Даже если банк предлагает такую программу, это, скорее всего, будет обычный нецелевой потребительский кредит.