Самозапрет на кредиты 2025: что такое, как оформить

В современном мире цифровые технологии стали неотъемлемой частью нашей жизни. Они упрощают многие процессы, но вместе с тем создают новые риски и угрозы. Одной из таких угроз являются финансовые махинации, которые могут привести к потере денег и имущества.

Чтобы защитить граждан от финансовых потерь, Центробанк России предложил ввести самозапрет на кредиты. Эта мера позволит людям самостоятельно ограничить возможность оформления кредитов на своё имя, даже если их личные данные будут украдены или использованы третьими лицами.

Что такое самозапрет на кредиты?

Самозапрет на кредиты — это способ защиты от финансовых потерь в результате похищения личных данных, давления со стороны третьих лиц или собственных необдуманных действий. Принцип заключается в том, что по заявлению клиента операции по оформлению потребительского кредита или микрозайма становятся невозможными. Наложенный запрет будет действовать до тех пор, пока не поступит соответствующее обращение о снятии ограничений.

Законопроект, который внесёт изменения в работу финансовых организаций и обяжет их придерживаться единых правил, уже принят Госдумой. Он заработает с 1 марта 2025 года. Но некоторые механизмы защиты заёмщиков действуют уже сейчас. Например, с 1 октября 2022 года вступило в силу указание ЦБ РФ, согласно которому банки должны предоставить своим клиентам возможность накладывать ограничения на онлайн-операции.

20 апреля 2023 года законопроект «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» и Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»» был зарегистрирован и внесён на рассмотрение в Государственную думу. Правительство уже поддержало предложение, документ прошёл ряд предварительных согласований и депутаты приняли его во втором и третьем чтениях. Ожидается, что закон вступит в силу с 1 марта 2025 года. С этого дня заявление можно будет подать через портал Госуслуг. Оформить самозапрет на кредиты в МФЦ можно будет после 1 сентября 2025 года.

Пока единственный способ обезопасить себя и защитить свои финансы от мошенников — лично обратиться в офис банка и написать заявление. Ограничения можно ввести только на те операции, которые доступны в личном кабинете. Клиенты могут не только оформить запрет на выдачу кредита онлайн, но и установить лимиты на суммы переводов через приложение. Снять все ограничения можно тем же способом — при личном обращении в финансовую организацию.

Оформление самозапрета на кредиты через Госуслуги

В пояснительной записке к законопроекту оговаривается лишь один способ оформления самозапрета на кредиты – подача заявления через единый портал государственных услуг (ЕПГУ). Пока такой функционал на ресурсе не реализован, но примерный алгоритм действий уже прописан в документе. Расскажем, что необходимо будет сделать для внесения ограничительных мер по кредитам.

Регистрация на портале

При отсутствии учётной записи на сайте Госуслуг необходимо пройти стандартную процедуру регистрации на портале. Если по каким-либо причинам вы не можете этого сделать, обратитесь в ближайший офис МФЦ для получения доступа.

Указать СНИЛС при регистрации.

Обязательным условием для оформления самозапрета на кредиты является использование данных СНИЛС. Такое решение объясняется тем, что на сегодняшний день это единственный идентификатор гражданина, который отвечает всем критериям уникальности и остаётся неизменным в течение всей жизни.

Подать заявление

После того как вы зарегистрируетесь и создадите учётную запись, откроется опция подачи заявления в соответствующем разделе. Ваши данные будут автоматически переданы во все бюро кредитных историй, и вам не потребуется обращаться в каждое из них отдельно. Чтобы узнать о наличии самозапрета или отменить ранее поданное заявление, нужно будет проделать те же действия.

Преимущества и недостатки самозапрета на кредиты

Плюсы:

• Защита от мошенников – Самозапрет на выдачу кредитов — это эффективная мера защиты от мошенников. Отметка о запрете почти полностью исключает махинации с использованием поддельных документов или других личных данных клиента. Если по каким-либо причинам кредитор не проверит информацию об ограничениях и оформит выдачу кредита, то такую операцию можно будет оспорить в суде и взыскать с финансовой организации сумму потерь и издержек.
• Единый запрет – Не нужно обращаться в каждую организацию отдельно. Самозапрет на кредиты, оформленный через Госуслуги, будет действовать во всех БКИ.
• Предотвращение спонтанных покупок – Ещё одно преимущество — это защита от импульсивных решений. Магазинам будет сложнее уговорить покупателя на приобретение дорогостоящего товара. У вас будет время всё тщательно обдумать, пока заявление на отмену самозапрета находится в обработке.

Однако у такого решения есть и некоторые минусы:

• Риск мошенничества – Существует риск, что за сутки, необходимые для рассмотрения заявки, мошенники успеют совершить противоправные действия.
• Задержка в получении кредита – После оформления самозапрета оформление очередного займа станет доступным только на второй календарный день после того, как в БКИ поступит информация о снятии ограничений. То есть кредит можно будет оформить только на третьи сутки после подачи заявления об отмене самозапрета.

Популярные вопросы и ответы

Самозапрет на кредиты – это новый механизм защиты граждан, поэтому у многих могут остаться вопросы.

Когда вступит в силу закон о самозапрете на выдачу кредитов?

В январе 2023 года ЦБ РФ представил законопроект, который позволит установить самозапрет на кредитование для всех организаций, предоставляющих подобные услуги. Это будет реализовано путём внесения соответствующих сведений в кредитную историю. Инициатива ЦБ РФ получила широкую поддержку. Ориентируясь на указание Банка России, весной 2023 года группа депутатов предложила соответствующий проект, а уже 10 октября он прошёл первое чтение. В августе эта инициатива была одобрена Правительством РФ, а позже закон был принят Госдумой. Он начнёт действовать с 1 марта 2025 года.

Можно ли сделать запрет на выдачу кредитов в МФЦ?

На данный момент воспользоваться услугой самозапрета на кредиты через МФЦ невозможно. Это можно сделать только при личном посещении офиса банка, где обслуживается клиент. Как только закон вступит в силу, гражданам будет доступна опция самозапрета через МФЦ и Госуслуги. Клиент подаст заявку на самозапрет кредитования, и информация будет направлена в Бюро кредитных историй. При запросе банковские и кредитные организации будут видеть установленные ограничения.

Как работает самозапрет на кредиты?

После того как гражданин добровольно установит запрет на кредитование, информация об этом будет отображаться в кредитной истории. Перед выдачей займа финансовые организации будут обязаны проверить наличие любых ограничений, после чего смогут принять решение. Если установлен запрет, банк будет обязан отказать заявителю в заключении соглашения потребительского кредитования до момента, пока он самостоятельно не снимет ограничения. Если несмотря на запрет договор будет подписан, кредитор не сможет требовать от заёмщика исполнения обязательств.

Самозапрет может быть установлен на определённые операции: ограничение суммы онлайн-операций, запрет на онлайн-кредитование, ограничение на осуществление онлайн-операций или полный запрет на любые онлайн-операции. Однако ограничение не будет распространяться на ипотечные займы и автокредитование.

Процедура самозапрета бесплатна, и её можно проходить неограниченное количество раз. После принятия закона планируется установить период в 2 календарных дня между установкой и снятием ограничений. Это значит, что снять запрет на кредитование можно будет минимум через 2 суток после его установки.

Кто сможет оформить самозапрет на кредиты?

Услуга доступна всем, кто пользуется банковскими продуктами. Она будет особенно полезна для людей, которые уже становились жертвами мошенников, а также для пожилых граждан.

Важное преимущество — процедура бесплатна, и человек может устанавливать и снимать ограничения сколько угодно раз. Нововведения предполагают, что после введения самозапрета на операции с кредитами пройдёт минимум двое суток до того, как его можно будет снять. Это время нужно, чтобы защитить человека от спонтанных решений и действий мошенников.

С помощью самозапрета можно ограничить:

• сумму онлайн-операций;
• выдачу онлайн-кредитов;
• любые онлайн-транзакции;
• все онлайн-операции.

При этом ограничения не распространяются на ипотеку и автокредиты.

Можно ли оформить самозапрет на выдачу онлайн-кредитов?

С начала октября 2022 года у каждого появилась возможность защитить себя от нежелательных кредитных обязательств. Согласно указаниям Центрального Банка Российской Федерации под номером 6071-у, все банки и другие кредитные организации теперь обязаны предоставить опцию установления запрета на выдачу кредитов по запросу клиента. Для активации этой функции необходимо лично посетить офис учреждения и оформить соответствующее заявление. Каждая организация самостоятельно определяет условия и порядок оформления такого запрета.

Помимо банков, граждане могут также установить запрет в микрофинансовых организациях (МФО). Однако это может быть затруднительно из-за большого количества таких организаций и возможной их регистрации в других регионах. Но если человек хочет обезопасить себя от возможных мошеннических действий с кредитами, ему следует установить запрет во всех банках и кредитных учреждениях, услугами которых он пользуется или пользовался ранее.