Система быстрых платежей (СБП) — это удобный и безопасный сервис для перевода денег между физическими лицами, а также для оплаты покупок по QR-коду. СБП была разработана Банком России и Национальной платёжной системой, чтобы сделать денежные переводы быстрее и дешевле.
Как работает СБП?
Сервис доступен через банковское приложение на компьютере, ноутбуке, планшете и смартфоне. Чтобы отправить деньги, нужно только знать номер телефона получателя. Нет необходимости указывать номер карты или счёта.
СБП также адаптируют для трансграничных переводов. Уже есть возможность отправлять деньги в несколько стран СНГ. Комиссия за такие операции установлена Банком России в размере 6 рублей за списание и зачисление денег, но банки-посредники могут брать дополнительную комиссию.
Кроме того, систему используют для оплаты транспорта. Такой опыт уже реализован для Московского метро и РЖД.
Безопасность СБП
Один из главных плюсов СБП — безопасность. Сервис считается более надёжным, чем обычные переводы со счёта на счёт. Для отправки денег нужен только номер телефона, что минимизирует риск мошенничества. Система обслуживается Банком России, который учёл все требования безопасности. Однако, несмотря на меры предосторожности, всё же бывают случаи, когда мошенники переводят деньги через СБП. Поэтому важно соблюдать правила безопасности:
- Не передавать третьим лицам свои личные данные, такие как номер карты, коды и пароли.
- В случае подозрения на утечку данных, немедленно заблокировать карту и счёт, а также изменить авторизационные данные.
- Если потеряли телефон с установленным приложением СБП, связаться с оператором и заблокировать номер.
- Не переходить по ссылкам на оплату из SMS и писем.
Со временем к СБП должны подключиться все финансовые учреждения с универсальной лицензией, работающие с платёжной системой «Мир». Сейчас к системе подключено более 200 банков, включая все системно значимые банки РФ.
Какие операции доступны в СБП?
С помощью СБП можно совершать переводы между физическими лицами и оплачивать покупки по QR-коду. Обе операции просты в использовании и не требуют комиссий.
Перевод по номеру телефона можно сделать в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Также есть возможность использовать собственное приложение СБП.
Алгоритм перевода примерно одинаковый во всех банках:
- Выбрать перевод через СБП.
- Указать номер телефона получателя и сумму отправки. Можно перевести деньги между своими счетами, указав свой номер телефона.
- Указать название обслуживающего банка получателя (необязательно).
- Проверить имя получателя.
- Подтвердить перевод.
Некоторые банки позволяют отправлять деньги через СБП в своих банкоматах и терминалах. Оплата покупок с помощью Системы быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) позволяет не только переводить деньги между физическими лицами, но и оплачивать покупки в магазинах. Для этого используется QR-код.
Чтобы оплатить покупку, достаточно иметь при себе телефон с установленным приложением банка. Скачивать дополнительные приложения не требуется. Процесс оплаты прост: нужно лишь направить камеру телефона на QR-код и считать его с помощью сканера. QR-коды бывают двух типов: статические и динамические. Статические коды содержат только реквизиты продавца и не меняются. Динамические коды формируются для каждой покупки и содержат дополнительную информацию о платеже, включая сумму.
Для оплаты покупки необходимо выполнить следующие шаги:
- Открыть приложение банка и найти раздел «Оплата по QR-коду».
- Направить камеру телефона на код и считать его с помощью сканера.
- Указать сумму к оплате или просто подтвердить её, если она уже содержится в платёжных данных.
После подтверждения платежа деньги будут переведены на расчётный счёт продавца. Операция оплаты через СБП бесплатна для покупателя, а владелец магазина заплатит комиссию до 0,7% от суммы покупки.
Преимущества использования СБП для перевода денег
Цель Банка России — сделать переводы по СБП максимально выгодными, быстрыми и удобными для пользователей. Поэтому условия и возможности системы постоянно улучшаются. Рассмотрим основные преимущества СБП перед другими способами перевода денег.
Одним из главных преимуществ СБП является мгновенное зачисление средств. В отличие от межбанковских переводов, которые могут занимать от нескольких минут до нескольких дней, переводы по СБП происходят мгновенно. Сервис работает круглосуточно и без выходных.
Ещё одним преимуществом СБП является отсутствие комиссии за переводы до 100 тысяч рублей. По межбанковским переводам комиссия составляет 1–2% от суммы. Переводы по СБП до 100 тысяч рублей бесплатны, а для сумм свыше 100 тысяч — комиссия всего 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей. Некоторые банки могут устанавливать более высокие лимиты.
Также стоит отметить, что переводы самому себе на сумму до 30 млн рублей в месяц бесплатны. Закон не ограничивает количество переводов между собственными счетами, но важно, чтобы к картам был привязан один и тот же номер телефона, иначе за перевод может быть списана комиссия. При использовании межбанковских переводов с карты на карту также может взиматься комиссия.
Важным преимуществом СБП является возможность перевода только в банк, который подключён к системе. Все крупные учреждения сотрудничают с системой, а небольшие банки можно проверить на сайте СБП.
Переводы по СБП могут быть направлены на любые счета: накопительные, депозитные, на карту. Переводы с кредитных карт не запрещены, но банки могут рассматривать эту операцию как снятие наличных, и льготный период может закончиться.
Банки-участники системы переводов могут устанавливать собственные лимиты и тарифы по операциям через СБП, но они не могут нарушать условия, определённые Банком России.
Подключение к СБП
Во многих финансовых учреждениях доступ к СБП предоставляется автоматически, без необходимости специального подключения. Например, Т-Банк обеспечивает автоматическое взаимодействие, достаточно ввести номер телефона в форме, и сервис переведёт деньги автоматически по СБП.
В других банках необходимо самостоятельно подключаться к СБП. Например, в Сбербанке можно подключить как исходящие, так и входящие платежи. Исходящие платежи можно отключить, оставив только входящие.
Плюсы и минусы использования СБП
Преимущества СБП включают:
- Мгновенное зачисление денег получателю через 10–15 секунд.
- Низкие комиссии — максимальная плата составляет 1,5 тысячи рублей, или 0,5% от суммы перевода.
- Удобство — платежи осуществляются через мобильный телефон, по QR-коду, или по кнопке в интернет-магазине.
- Безопасность — для совершения перевода требуются только номер телефона получателя и наименование банка-получателя.
Однако у СБП есть и некоторые недостатки:
- Зная номер телефона получателя, злоумышленники могут узнать, в каких банках у него есть счета, что может помочь им обмануть пользователя. Однако эти риски не выше, чем при других способах перевода на карту. Чтобы обезопасить клиентов, некоторые банки предлагают отправителю выбрать банк из списка всех подключенных к системе, а не только из тех, в которых у получателя открыты счета.
- Если получатель сменил номер телефона или привязал к карте другой, отправитель может ошибиться и перевести деньги другому человеку.
- Не все банки формируют уведомления таким образом, чтобы было понятно, от кого пришёл перевод.
- Отменить перевод невозможно.
Если вам на карту пришёл неожиданный перевод, обратитесь в банк по горячей линии и сообщите, что перечисление ошибочное. Если отправитель связался с вами, предложите ему оставить заявку в банке на возврат переведённых денег. Такой подход защитит вас от столкновения с мошенниками, которые часто используют схемы с якобы «ошибочными» переводами, чтобы запутать и запугать жертву.
Пользоваться Системой быстрых платежей удобно, она выгоднее остальных вариантов. Комиссии ниже как для физических, так и для юридических лиц.
