Система быстрых платежей (СБП) появилась в России сравнительно недавно, но уже успела стать популярным способом совершения межбанковских переводов. Она позволяет быстро и удобно переводить деньги между банками, используя только номер телефона получателя.
Что такое СБП?
СБП — это сервис, который позволяет отправлять деньги с одного банка на другой, используя номер телефона получателя. Сервис был запущен в 2019 году при поддержке Центрального банка Российской Федерации.
Одно из главных преимуществ СБП — мгновенные переводы, которые доступны круглосуточно и без выходных. Для отправки денег не нужно вводить реквизиты карты или счёта получателя — достаточно знать его номер телефона. Подключение к СБП занимает всего несколько минут через мобильное приложение банка.
Почти все крупные банки страны поддерживают СБП, включая Сбербанк, Т-Банк, ВТБ, Альфа-Банк и другие. Доступ к системе можно получить через мобильное приложение или интернет-банк. Однако для того, чтобы получатель мог получать переводы через СБП, его банк также должен быть подключён к этой системе.
Лимиты на переводы по СБП в Сбербанке
В 2025 году в Сбербанке действуют следующие ограничения на переводы через СБП:
- До 100 тысяч рублей в месяц можно переводить без комиссии.
- Если сумма перевода превышает 100 тысяч рублей, то комиссия составит 0,5% от суммы превышения, но не более 1500 рублей за один перевод.
- Максимальная сумма, которую можно отправить на счёт другого человека в месяц, составляет 1 млн рублей.
Эти лимиты распространяются только на переводы на счета физических лиц. На переводы на счета юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и самозанятых ограничения не распространяются, и сумма в месяц может быть любой.
Также существуют лимиты на переводы самому себе. В месяц и за одну операцию на свой счёт в другом банке можно отправить до 30 млн рублей. Клиент может перевести и больше, но тогда будет взиматься комиссия в размере 0,5% от суммы превышения, максимум 1,5 тысячи рублей.
По дебетовым картам действуют стандартные правила: до 100 тысяч рублей в месяц можно переводить бесплатно, а при превышении лимита комиссия составит 0,5%. В месяц можно отправить по СБП максимум 1 млн рублей.
При использовании СБП для переводов задействуется не карта, а банковский счёт физического лица. Сбер не позволяет переводить средства по СБП с кредитного счёта, поэтому для отправки денег с кредитки следует использовать другие способы.
Дневные лимиты на переводы через СБП в Сбербанке также установлены:
- До 100 тысяч рублей — без комиссии.
- От 100 тысяч рублей — 0,5% от суммы превышения.
Самому себе в другой банк можно отправить сразу до 30 млн рублей без комиссии.
Какие ограничения действуют при оплате по СБП через QR-код
Оплата по СБП через QR-код также имеет свои ограничения. С помощью СБП можно оплатить покупку в магазине без использования карты, просто считав QR-код на кассе. Так как лимитов на такие платежи нет, в сутки и в месяц можно переводить любую сумму, главное, чтобы один платёж не превышал 1 млн рублей. При переводе крупной суммы рекомендуется разделить платёж на части. За такие операции комиссию с физических лиц не берут.
Перевод без комиссии
Комиссия за превышение лимита составляет 0,5%, начисляется только на сумму превышения. Например, если переводите другому физическому лицу 250 тысяч рублей, первые 100 тысяч пройдут бесплатно. На оставшуюся сумму в 150 тысяч рублей начислят комиссию 0,5% — 750 рублей. Но эта комиссия превышает максимально возможную, поэтому клиент оплатит только 1,5 тысячи рублей в качестве комиссии.
Чтобы избежать комиссии, рекомендуется делать переводы в пределах лимита, не превышать 100 тысяч рублей в месяц или в день, использовать дебетовые карты российских банков, а не кредитные, и делить крупные суммы на несколько месяцев.
Увеличение лимита на бесплатные переводы возможно, но этот вопрос остаётся на усмотрение кредитного учреждения. Увеличить лимит можно с помощью платных подписок или премиальных карт. В Сбербанке такой возможности нет, но можно оформить подписку СберПрайм, по которой действуют повышенные лимиты переводов на другой счёт в Сбербанке.
Особенности использования Системы быстрых платежей в Сбербанке
Система быстрых платежей (СБП) Сбербанка предлагает клиентам ряд преимуществ:
- Высокая скорость. Денежные переводы осуществляются мгновенно.
- Отсутствие комиссии. За переводы в пределах лимита комиссия не взимается.
- Удобство. Для отправки денег достаточно знать номер телефона получателя.
- Универсальность. Сервис позволяет осуществлять переводы в другие финансовые учреждения без комиссии.
Однако у СБП в Сбербанке есть и некоторые недостатки:
- Лимит. Ежемесячный лимит переводов составляет 100 тысяч рублей, что может быть недостаточно для некоторых клиентов.
- Комиссия за превышение лимита. При превышении лимита взимается комиссия в размере 0,5% от суммы превышения.
- Ограничения по картам. Переводы с кредитных карт недоступны.
Несмотря на эти ограничения, использование Системы быстрых платежей остаётся удобным решением с минимальными комиссиями.
Ответы на часто задаваемые вопросы:
- Можно ли перевести более 100 тысяч рублей в месяц без комиссии? Нет, при переводе более этой суммы комиссия составит 0,5% от суммы превышения.
- В какие банки можно переводить деньги через СБП? Только в те банки, которые подключены к СБП. Список доступных банков можно найти на официальном сайте СБП.
- Сколько денег можно отправить самому себе на счёт в другом банке? При переводах на свой счёт в другом банке действуют увеличенные лимиты — до 30 млн рублей в месяц без комиссии. За одну операцию также можно перевести сумму не более 30 млн рублей.
- Какая комиссия за перевод по СБП при превышении лимита? Комиссия составляет 0,5%, начисляется только на сумму превышения и не может быть больше 1,5 тысячи рублей.
Почему при переводе себе через СБП в Сбербанке показывает комиссию? Проверьте, к какому номеру телефона привязан ваш счёт в другом банке. Если номера разные, система считает операцию переводом на счёт другого физлица.
