Недвижимость, взятую в ипотеку, необходимо застраховать. Такое условие прописано в законе, поэтому в любом банке перед оформлением ипотечного договора, сначала потребуют страховой полис во избежание рисков. Страховка важна не только для кредитных учреждений, но и для самих клиентов. Она защищает их от таких непредвиденных обстоятельств, как стихийные бедствия, пожары и прочие напасти, способные нанести ущерб купленному жилью. В ВТБ страхование квартиры считается одной из самых востребованных услуг. Далее рассмотрим все её нюансы и преимущества.
Что такое страховой полис и зачем он нужен
В договоре можно предусмотреть случай потери работы, дееспособности и даже жизни. Всякое может случиться во время выплаты ипотеки, которая может заключаться на десятилетия.
Что входит в базовую программу ВТБ страхование? Это основные риски:
1. Ущерб, разрушение, утрата недвижимости. Здесь можно предусмотреть возникновение:
- возгорания;
- взрыва газа или пара;
- затопления;
- разрушения от военных действий;
- стихийного бедствия;
- террористического акта.
2. Потеря имущественных прав на жилье бывших владельцев в результате судебного процесса.
3. Утрата здоровья или жизни заемщика в результате:
- болезни;
- несчастного случая;
- смерти.
Это могут быть:
- потеря постоянного заработка из-за ликвидации организации, сокращения штата;
- пребывание на длительном лечении;
- кража.
Как действует страховка квартиры? Например, если случится пожар в квартире, ущерб от него оценивается, и эта сумма выплачивается жильцам для проведения ремонта. Если с клиентом что-то случится, он станет инвалидом или, не дай бог, умрет, его оставшийся долг перед банком погасят за него. Также ему будет выплачена компенсация при потере титула владельца, если кто-то оспорит в суде имущественные права прошлых жильцов. Если заемщик расплатится по кредиту заранее, он получит назад свои деньги за оставшееся время до конца ипотечного договора.
Почему люди доверяют этому банку?
В ВТБ страхование квартиры пользуется популярностью из-за хорошей репутации самого банка, а также из-за высоких требований, которые предъявляются к его партнерам. Они проходят тщательный отбор и проверку на соответствие по многим критериям, таким как финансовое состояние, стабильная работа, положительные отзывы клиентов, отсутствие незаконных махинаций.
Получить аккредитацию в ВТБ может только страховая компания, у которой:
- Есть лицензия;
- Срок осуществления деятельности превышает 3 года;
- Нет проблем с законом (отсутствие судебных разбирательств в прошлом);
- Отсутствует задолженность перед бюджетом (уплачены налоги).
Статья в тему: Процесс открытия аккредитива в ВТБ банке
Более трёх десятков компаний уже находится в списке партнеров банка, которые готовы предложить клиентам гибкие условия страхования, подобрать нужные условия для каждого в индивидуальном порядке.
Необходимые документы
Страховой договор при ипотеке в ВТБ заключается на срок действия всего ипотечного договора.
Заявление на эту услугу обычно оформляют вместе с ипотекой. Оно представляет собой подробную анкету на нескольких страницах. К заявке нужно заранее подготовить пакет необходимых документов. Туда будут входить, как личные бумаги клиента, так и документы на приобретенное жилье.
Точно нужно будет представить:
- Паспорт с копией (клиента и созаемщиков);
- Заключение из медицинского учреждения о здоровье заявителя (при страховании от травм, болезней, смерти);
- Выписку из Росреестра о праве собственности на жилплощадь;
- Справку о неимении налоговой задолженности из ИФНС по месту регистрации;
- Справку из Единого расчетного центра об отсутствии задолженности по квартплате;
- Заключение оценщика о стоимости жилого помещения;
- Выписку из домовой книги.
Этот список не является исчерпывающим.
Переходим, пожалуй, к главному, а именно к финансовой стороне вопроса. Рассмотрим страховку квартиры по ипотеке ВТБ, стоимость.
Стоимость
Комплексное ипотечное страхование стоит не так дорого, как думают многие, около 1 % от остатка страховой суммы каждый год. Полис оформляется на весь срок выплаты ипотеки (от 1 до 30 лет). Чем больше страховых рисков предусмотрит клиент, тем дороже выйдет эта услуга. Кроме этого влияние на её цену оказывают:
- Возраст заявителя, состояние здоровья;
- Техническое состояние здания;
- Количество прошлых сделок.
Значительно сэкономить на страховке можно, оплатив её сразу, сумма снизится на четверть. Также можно разбить выплату на части сроком на 3-5 лет.
Оформит заявку
Порядок оформления полиса
С чего начать оформление полиса? Заявку можно оставить на сайте банка. Способ подходит тем, кто уже знаком со всеми нюансами процедуры, знает, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке в этом кредитном учреждении. Тем, кто хочет получить подробную консультацию, стоит посетить ближайший офис ВТБ. Специалист банка расскажет, какие документы нужно будет предоставить, рассчитает стоимость услуги в зависимости от количества рисков, которые хочет указать в полисе клиент.
К пакету документов должно прилагаться заявление, которое похоже на подробную анкету. Кроме обычной информации по личным сведениям, дате рождения и паспортным данным в заявке нужно будет указать уровень образования, название учебного заведения, место работы, уровень занятости (полставки или полная ставка), наличие других объектов имущества и ценностей (транспортные средства, недвижимость, счета в банках, ценные бумаги ит.д.), а также основной источник доходов.
После того, как кредитный специалист примет заявление и подтверждающие документы, он должен всё досконально проверить.
Клиенту останется выбрать, как он будет оплачивать услугу: внесет всю сумму сразу, частями или будет платить ежегодно. В режиме онлайн заявки ВТБ страхование можно оплатить на сайте множеством способов (банковской карточкой, через платежные системы). Готовый полис в электронном виде придет на почту заявителя.
Страхование квартиры по ипотеке защищает интересы обеих сторон: там, где снижаются риски банка – выигрывает сам клиент. От форс-мажора никто не застрахован, его невозможно предвидеть. Особенно когда речь идет об ипотечном кредите, крупной сделке на долгосрочной основе, где самой незащищенной стороной оказывается простой гражданин, имеющий обязательства перед банком.
