Страхование квартиры в ВТБ: правила, плюсы и минусы

Красный зонт защищает дом

Недвижимость, взятую в ипотеку, необходимо застраховать. Такое условие прописано в законе, поэтому в любом банке перед оформлением ипотечного договора, сначала потребуют страховой полис во избежание рисков. Страховка важна не только для кредитных учреждений, но и для самих клиентов. Она защищает их от таких непредвиденных обстоятельств, как стихийные бедствия, пожары и прочие напасти, способные нанести ущерб купленному жилью. В ВТБ страхование квартиры считается одной из самых востребованных услуг. Далее рассмотрим все её нюансы и преимущества.

Что такое страховой полис и зачем он нужен

Страховой полис при ипотеке в ВТБ дает уверенность в будущем тому, кто его приобрел. Его оформление позволяет почувствовать себя защищенным от неприятностей с квартирой, сэкономить деньги, если что-то действительно произойдет.
В договоре можно предусмотреть случай потери работы, дееспособности и даже жизни. Всякое может случиться во время выплаты ипотеки, которая может заключаться на десятилетия.

Что входит в базовую программу ВТБ страхование? Это основные риски:
1. Ущерб, разрушение, утрата недвижимости. Здесь можно предусмотреть возникновение:

  • возгорания;
  • взрыва газа или пара;
  • затопления;
  • разрушения от военных действий;
  • стихийного бедствия;
  • террористического акта.

2. Потеря имущественных прав на жилье бывших владельцев в результате судебного процесса.

3. Утрата здоровья или жизни заемщика в результате:

  • болезни;
  • несчастного случая;
  • смерти.
В полисе желательно предусмотреть и дополнительные условия, которые могут препятствовать выплате кредита.
Это могут быть:

  • потеря постоянного заработка из-за ликвидации организации, сокращения штата;
  • пребывание на длительном лечении;
  • кража.
Есть ещё такое дополнение к полису под названием «Преимущество для ипотеки». Оно нужно для того, чтобы накопить резервную сумму на покупку нового объекта недвижимости, если квартира не будет подлежать восстановлению. То есть клиент не потеряет уже вложенных средств и не останется без крыши над головой даже в результате полного уничтожения имущества.

Как действует страховка квартиры? Например, если случится пожар в квартире, ущерб от него оценивается, и эта сумма выплачивается жильцам для проведения ремонта. Если с клиентом что-то случится, он станет инвалидом или, не дай бог, умрет, его оставшийся долг перед банком погасят за него. Также ему будет выплачена компенсация при потере титула владельца, если кто-то оспорит в суде имущественные права прошлых жильцов. Если заемщик расплатится по кредиту заранее, он получит назад свои деньги за оставшееся время до конца ипотечного договора.

Почему люди доверяют этому банку?

В ВТБ страхование квартиры пользуется популярностью из-за хорошей репутации самого банка, а также из-за высоких требований, которые предъявляются к его партнерам. Они проходят тщательный отбор и проверку на соответствие по многим критериям, таким как финансовое состояние, стабильная работа, положительные отзывы клиентов, отсутствие незаконных махинаций.

Получить аккредитацию в ВТБ может только страховая компания, у которой:

  • Есть лицензия;
  • Срок осуществления деятельности превышает 3 года;
  • Нет проблем с законом (отсутствие судебных разбирательств в прошлом);
  • Отсутствует задолженность перед бюджетом (уплачены налоги).

Статья в тему: Процесс открытия аккредитива в ВТБ банке

Более трёх десятков компаний уже находится в списке партнеров банка, которые готовы предложить клиентам гибкие условия страхования, подобрать нужные условия для каждого в индивидуальном порядке.

Каждый клиент может сам выбрать, кому он доверит застраховать свое ипотечное жилье. Можно самостоятельно найти на сайте банка перечень партнеров, поинтересоваться их репутацией, получить рекомендации из опыта прошлых заемщиков.

Необходимые документы

Страховой договор при ипотеке в ВТБ заключается на срок действия всего ипотечного договора.

После погашения кредита оканчивается срок страхования, даже в том случае, если заемщик расплатится заранее. Тогда он может вернуть неизрасходованную сумму, если страховая премия была выплачена им полностью.

Заявление на эту услугу обычно оформляют вместе с ипотекой. Оно представляет собой подробную анкету на нескольких страницах. К заявке нужно заранее подготовить пакет необходимых документов. Туда будут входить, как личные бумаги клиента, так и документы на приобретенное жилье.

Точно нужно будет представить:

  • Паспорт с копией (клиента и созаемщиков);
  • Заключение из медицинского учреждения о здоровье заявителя (при страховании от травм, болезней, смерти);
  • Выписку из Росреестра о праве собственности на жилплощадь;
  • Справку о неимении налоговой задолженности из ИФНС по месту регистрации;
  • Справку из Единого расчетного центра об отсутствии задолженности по квартплате;
  • Заключение оценщика о стоимости жилого помещения;
  • Выписку из домовой книги.

Этот список не является исчерпывающим.

Поскольку сделка серьезная и сопряжена с рисками для той и другой стороны, могут потребоваться дополнительные бумаги для уточнения разных нюансов.

Переходим, пожалуй, к главному, а именно к финансовой стороне вопроса. Рассмотрим страховку квартиры по ипотеке ВТБ, стоимость.

Стоимость

Комплексное ипотечное страхование стоит не так дорого, как думают многие, около 1 % от остатка страховой суммы каждый год. Полис оформляется на весь срок выплаты ипотеки (от 1 до 30 лет). Чем больше страховых рисков предусмотрит клиент, тем дороже выйдет эта услуга. Кроме этого влияние на её цену оказывают:

  • Возраст заявителя, состояние здоровья;
  • Техническое состояние здания;
  • Количество прошлых сделок.

Значительно сэкономить на страховке можно, оплатив её сразу, сумма снизится на четверть. Также можно разбить выплату на части сроком на 3-5 лет.

Оформит заявку

www.vtbins.ru

Порядок оформления полиса

С чего начать оформление полиса? Заявку можно оставить на сайте банка. Способ подходит тем, кто уже знаком со всеми нюансами процедуры, знает, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке в этом кредитном учреждении. Тем, кто хочет получить подробную консультацию, стоит посетить ближайший офис ВТБ. Специалист банка расскажет, какие документы нужно будет предоставить, рассчитает стоимость услуги в зависимости от количества рисков, которые хочет указать в полисе клиент.

К пакету документов должно прилагаться заявление, которое похоже на подробную анкету. Кроме обычной информации по личным сведениям, дате рождения и паспортным данным в заявке нужно будет указать уровень образования, название учебного заведения, место работы, уровень занятости (полставки или полная ставка), наличие других объектов имущества и ценностей (транспортные средства, недвижимость, счета в банках, ценные бумаги ит.д.), а также основной источник доходов.

Наиболее важным моментом считается выбор компании страховщика и самой программы. Это может быть стандартный набор пунктов: страхование титула, имущества, здоровья и жизни, или расширенная программа с дополнительным пакетом «Преимущество для ипотеки» с пунктами по защите от потери работы и временной потери способности трудиться.

После того, как кредитный специалист примет заявление и подтверждающие документы, он должен всё досконально проверить.

Если сомнения в подлинности представленных сведений и документов не возникнет, полис можно считать оформленным. Останется только рассчитать его стоимость в зависимости от условий страхования. Эта сумма редко бывает выше 1% стоимости ипотечной недвижимости.

Клиенту останется выбрать, как он будет оплачивать услугу: внесет всю сумму сразу, частями или будет платить ежегодно. В режиме онлайн заявки ВТБ страхование можно оплатить на сайте множеством способов (банковской карточкой, через платежные системы). Готовый полис в электронном виде придет на почту заявителя.

Страхование квартиры по ипотеке защищает интересы обеих сторон: там, где снижаются риски банка – выигрывает сам клиент. От форс-мажора никто не застрахован, его невозможно предвидеть. Особенно когда речь идет об ипотечном кредите, крупной сделке на долгосрочной основе, где самой незащищенной стороной оказывается простой гражданин, имеющий обязательства перед банком.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Поделиться:
Adblock detector