Ипотека от «Альфа-Банка»

Ипотека представляет собой разновидность целевого кредита, когда денежные средства выделяются заемщику на приобретение жилья с учетом выступления объекта приобретения (строительства) залогом по займу. В условиях популярности данного направления кредитования, «Альфа-Банк» не мог остаться в стороне, и предоставляет своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит на выгодных условиях.

При обращении в «Альфа-Банк» потенциальные заемщики получают следующие преимущества:

• Возможность дистанционного оформления кредита через интернет;
• Возможность дистанционного погашения, в том числе досрочного;
• Выдача предварительного решения по ипотеке за 1 минуту.

В настоящее время в банке имеется четыре ипотечных программы, рассчитанных на покупку квартиры (дома), строительство собственного дома, выдачу займа под залог недвижимости, рефинансирование существующей ипотеки.

Общие условия для готового и строящегося жилья

• Подача документов – онлайн;
• Срок рассмотрения заявки – не более трех дней;
• Период кредитования – 3-30 лет.
• Первоначальный взнос для уже готовых объектов от 15%, а для строящегося жилья не меньше 10%. Допускается внесение материнского капитала, но в этом случае на сумму собственных средств должно приходиться от 5% стоимости приобретаемого объекта.
• Размер кредита – 0,6-50 миллионов рублей.
• Ставка – строящиеся объекты 8,19% и выше, готовое жилье 9,19% и выше.
• Наличие страхования объекта от его утраты.

Базовые ставки

Требования к заемщику

Обращающееся за кредитом лицо должно обладать определенными параметрами, соответствующими требованиям банка:

• Наличие российского, белорусского или украинского гражданства;
• Возраст старше 21 года;
• Возраст на момент завершения выплат не более 70 лет;
• Наличие общего стажа трудовой деятельности от 1 года;
• Непрерывный стаж по последнему месту трудоустройства от 4 месяцев;
• Наличие регистрации не является обязательным условием;
• Максимальное число созаемщиков до трех человек.

Требования к объекту

Для жилья, приобретаемого на условиях ипотеки, также предъявляются определенные требования. Они происходят из наличия залогового обеспечения и необходимости поддержания ликвидности объекта:

• Степень износа строения, в котором находится квартира, не превышает 65%;
• Дом не включен в программы реновации жилья или сноса;
• Имеется подключение к системам водообеспечения и канализации;
• Отсутствуют неузаконенные перепланировки и изменения конструкции.

Необходимые документы

• Паспорт РФ
• СНИЛС
• Справки о доходах (предоставляется после одобрения вместе с документами по сделке)

Как совершить частичное досрочное погашение через приложение Альфа-Мобайл

В приложении перейдите в раздел «Кредиты». Выберите активный кредитный договор, затем опцию «Погасить досрочно». Введите сумму для погашения, превышающую размер ежемесячного платежа. Нажмите «Узнать как изменится кредит», затем выберите тип досрочного погашения и подайте заявление.

Как совершить полное досрочное погашение через приложение Альфа-Мобайл

Для совершения полного досрочного погашения также перейдите в раздел «Кредиты» в приложении, выберите кредитный договор и опцию «Досрочно погасить кредит». Укажите сумму, достаточную для полного погашения кредита. Подтвердите операцию подачей заявления.

Если сумма, которую вы указали, меньше необходимой для досрочного погашения, она будет списана в день ближайшего платежа как частично-досрочное погашение. Размер вашего ежемесячного платежа будет уменьшен.

Автоматические платежи по ипотеке

Чтобы избежать просрочек по ипотечным платежам, настройте автоплатёж в мобильном приложении или на сайте Альфа-Банка. Это бесплатно.

Настройка автоплатежа:

• На главной странице приложения выберите «Шаблоны и автоплатежи», а затем — «Создать» и «Автоплатёж по расписанию».
• Выберите счёт, с которого будут переводиться деньги на ипотеку, укажите сумму платежа, регулярность и дату автоматического списания средств.
• Сохраните настройки.

Через сайт банка (Альфа-Онлайн) достаточно перевести нужную сумму на ипотечный счёт — в правой части экрана появится кнопка «Создать автоплатёж». Нажмите на неё, настройте условия и сохраните их.Настроенный автоплатёж можно найти в разделе «Шаблоны и автоплатежи». Если потребуется изменить, приостановить автоматический платёж или посмотреть историю операций, просто выберите нужное действие. Детальные инструкции доступны на сайте банка.

Перевод средств на счёт погашения с карт других банков

Перейдите в раздел «Все мои продукты» в приложении Альфа-Мобайл и выберите нужный счёт. Нажмите «Пополнить» и выберите опцию «С карты другого Банка». Если нужная карта уже привязана, просто выберите её из списка. Если нет — воспользуйтесь функцией «С карты другого Банка», введите данные карты вручную или отсканируйте карту через NFC. Не забудьте назвать вашу карту, чтобы она сохранилась в системе.

Переводы между своими счетами в приложении Альфа-Мобайл

Выберите раздел «Платежи», затем опцию «Между счётами». Совершайте переводы без комиссии на счёт погашения задолженности по кредиту.

Внесение ежемесячных платежей через банкомат

Вы можете вносить платежи без комиссии в любом банкомате Альфа-Банка, выбрав ближайший на карте в мобильном приложении, на сайте банка или в интернет-банке. Воспользуйтесь функцией приёма наличных (cash-in), чтобы внести деньги на счёт.

Кредит под залог имущества

Получение кредита с залоговым обеспечением имуществом предусматривает следующие условия:

• Сумма кредитования – от 600 тысяч рублей;
• Сроки – до 30 лет;
• Процентные ставки – от 13,49%.

Иметь регистрацию по месту региона нахождения объекта недвижимости не является обязательным условием.

Основными условиями кредитования выступают:

• Наличие российского гражданства или гражданства Белоруссии, Украины.
• Возраст заемщика старше 21 года.
• Предельный возраст клиента на момент последнего платежа по кредиту до 70 лет;
• Наличие общего стажа не меньше 1 года;
• Стаж по текущему месту работы от 4-х месяцев;
• Отсутствие ограничений по регистрации.

Требования к недвижимости имеют существенный перечень условий:

• Наличие подключения к системам отопления, отапливающим всю площадь объекта недвижимости, наличие канализации.
• Наличие водоснабжения.
• Исправность сантехники, входной двери, оконных блоков.
• Отсутствие статуса аварийного жилья.
• Не входит в число объектов, подлежащих капремонту с отселением людей.
• Не включен в перечень объектов жилого фонда, подлежащих сносу.
• Наличие капитального фундамента.
• Не относится к жилью с земельным участком.

Страхование

Предусматривается:

• Страхование объекта недвижимости от повреждения или утраты;
• Страхование заемщика от гибели или потери трудоспособности;
• Страхование прав собственности на период первых трех лет с момента оформления сделки.

Способы погашения кредитов:

• Через приложение «Альфа Мобайл»
• Через сервис «Альфа-Клик»
• С внесением средств в банкоматы.

Перечень необходимых документов

Для лиц, трудоустроенных по найму, предусматривается следующий комплект документов:

• Заявление;
• Копия всех страниц паспорта;
• СНИЛС;
• Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доходы клиенты;
• Ксерокопия трудовой книжки с заверением работодателей;
• Военный билет при его наличии.

Для предпринимателей

• Заявление;
• Копия всех страниц паспорта;
• Выписка из ЕГРЮЛ, Свидетельство о постановке на учет;
• Бухгалтерский баланс и Отчет о финансовых результатах с заверением главбухом за предшествующий календарный год и завершенные кварталы текущего года с подтверждением сдачи отчетности в ФНС;
• Для обладателей упрощенного налогообложения: Декларация по уплате налога с отметками ФНС, квитанция по налогу на прибыль с подтверждением платежа, заверенные Бухгалтерский баланс и Отчет о финансовых результатах;
• Банковская выписка о движении средств на расчетном счету и величине среднемесячных оборотов;
• Военный билет (при наличии).