Ипотека для IT-специалистов в России: условия и возможности
До конца 2030 года в России действует специальная ипотечная программа для IT-работников, которая предоставляет возможность оформить кредит под 6% годовых. Только уполномоченные Правительством РФ банки могут выдавать такие кредиты.
Одним из лидеров по выдаче IT-ипотек является Сбербанк, который привлекает внимание своей доступностью и большим числом партнёров-застройщиков. Рассмотрим подробнее условия IT-ипотеки от Сбербанка и требования к заёмщикам.
Условия IT-ипотеки в Сбербанке
Сбербанк продолжает участвовать в программе IT-ипотеки до конца 2030 года. Проблем с финансированием нет, поэтому можно обратиться за ипотекой в любое время, предложение будет актуальным.
С 1 августа 2024 года вступили в силу новые правила IT-ипотеки. Если компания-работодатель зарегистрирована в Москве или Санкт-Петербурге, то оформить льготный кредит не получится. Это важное условие, которое следует учитывать при подаче заявки на ипотеку.
Требования к заёмщику
Для участия в программе необходимо соответствовать следующим требованиям:
- возраст от 18 до 50 лет;
- стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев;
- зарплата после вычета НДФЛ от 190 000 рублей в МО, ЛО и городах-миллионниках, и от 90 000 рублей в других случаях;
- работа в компании, аккредитованной Минцифры РФ.
Реестр аккредитованных компаний доступен на Госуслугах. Проверить наличие компании в реестре можно через поиск на сайте.
Если компания заёмщика аккредитована, то он может оформить ипотеку в Сбербанке. Льготные условия действуют до тех пор, пока заёмщик работает в такой компании. При увольнении условия ипотеки становятся стандартными, поэтому рекомендуется как можно быстрее найти новую работу в аналогичной компании или постараться досрочно погасить большую часть кредита.
Также стоит учесть, что если с 23 января 2023 года уже была оформлена ипотека по любой льготной госпрограмме, то воспользоваться льготами повторно нельзя, за исключением Семейной ипотеки при рождении ещё одного ребёнка.
Условия выдачи
Условия ипотеки для IT-специалистов определяются Правительством РФ и могут меняться со временем. На 2024–2025 годы действуют следующие условия:
- минимальная сумма — 300 тыс. рублей;
- максимальная сумма — 9 млн рублей (Сбер допускает увеличение до 18 млн рублей по базовой ставке на момент заключения договора);
- первый взнос — от 20,1%;
- процентная ставка — 6% годовых.
Предварительный расчёт IT-ипотеки можно сделать на калькуляторе Сбербанка. После расчёта можно сразу начать оформление ипотеки.
Выбор недвижимости
Программа ориентирована только на новостройки, которые должны быть аккредитованы Сбербанком. Можно купить готовую или строящуюся недвижимость от застройщика, в том числе таунхаус или частный дом. Также можно направить деньги на строительство частного дома.
Нельзя купить вторичную недвижимость, апартаменты или использовать ипотеку для рефинансирования другого кредита.
Чтобы оформить IT-ипотеку в Сбербанке, нужно создать личный кабинет через Сбер ID или Госуслуги. Весь процесс оформления, включая сбор документов и подачу заявки, можно пройти онлайн.
Сбор документов
Перед подачей заявки нужно собрать первичный пакет документов, включающий паспорт, СНИЛС, справки по занятости и доходу.
Подача заявки
После предварительного расчёта ипотеки на калькуляторе можно подать заявку через личный кабинет. Если заявка одобрена, то банк предложит создать личный кабинет и заполнить анкету.
Банк сообщит одобренную сумму, в рамках которой можно выбирать недвижимость. Если дом уже сдан, потребуется экспертная оценка — банк поможет с выбором аккредитованного агентства. Застройщики, как правило, хорошо осведомлены о требованиях банков и готовы помочь в сборе необходимых документов, поскольку это в их интересах. Следовательно, у вас не возникнет сложностей с подготовкой пакета документов. Сделайте скан-копии или качественные фотографии документов и загрузите их в личный кабинет на сайте банка, а оригиналы возьмите с собой на сделку.
Одним из ключевых условий при оформлении ипотеки является страхование недвижимости на один год с последующим ежегодным продлением полиса до полного погашения кредита. Сначала заключается договор со страховой компанией, затем — с банком.
Заключение договора
После загрузки документов в ваш личный кабинет Сбербанку потребуется 5 рабочих дней для принятия окончательного решения по ИТ-ипотеке. Если все документы в порядке, предварительное одобрение превращается в окончательное.
Затем заёмщика приглашают в офис для подписания договоров. Следующий шаг — регистрация сделки и залога в Росреестре. Важно помнить, что недвижимость будет находиться под обременением до тех пор, пока кредит не будет погашен.
Также есть возможность воспользоваться платным сервисом Сбербанка по проведению электронных сделок. За сумму до 11 900 рублей банк самостоятельно направит документы в Росреестр.
Отказ Сбербанка
Даже если вы полностью соответствуете требованиям программы льготной ипотеки для IT-специалистов, Сбербанк имеет право отказать в заключении договора. Банк не обязан выдавать кредит каждому, кто подходит под условия программы, это решение остаётся на усмотрение кредитной организации.
Основные причины отказов связаны с негативной кредитной историей заёмщика или его высокой долговой нагрузкой. Также отрицательное решение может быть принято, если возникнут подозрения в предоставлении ложной информации.
Если Сбербанк отказал вам в ипотеке, рассмотрите возможность обратиться в другой банк, участвующий в программе IT-ипотеки. Вот перечень таких организаций. Вполне вероятно, что другой банк одобрит вашу заявку. Однако прежде чем подавать заявление, рекомендуется выяснить причину отказа и, по возможности, устранить её. Более подробную информацию о том, как получить одобрение на кредит, вы можете найти здесь.
