Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке

Любой кредит предусматривает оплату пользования средств, причем с ростом сроков пользования деньгами возрастает и объем выплат. В таких условиях эффективным и полностью законным способом снижения долговой нагрузки выступает механизм досрочного погашения кредитов.

Клиенты «Альфа-Банка» имеют возможности проводить полное или частичное погашение займов раньше предусмотренного договором срока.

Можно ли досрочно погасить кредит

Досрочным является любое погашение долга раньше прописанного в договоре срока, причем оно может носить полный или частичный характер. В первом случае возвращается вся сумма займа, а во втором случае только его часть, но превышающая по размеру размер ежемесячного платежа.

С 2011-го года в России указом Центробанка введен запрет для кредитных организаций противодействовать досрочному погашению кредитов или устанавливать дополнительные комиссии для заемщиков. Для нецелевых кредитов погашение возможно без уведомления кредитной организации, в то время как для целевых займов покрытие начисленных процентов возможно только по истечению первого месяца.

Преимуществом досрочного погашения выступает возможность оплачивать проценты только за период фактического пользования средства, существенно снижая общий размер переплаты. В договоре прописывается полная сумма займа с учетом процентов на полный срок, но ее можно существенно сократить за счет досрочных выплат. При этом по правилам «Альфа-Банка», прописываемым в договорах с клиентами, размер досрочно вносимых средств не должен быть меньше 3 тысяч рублей.

Преимущества и недостатки досрочного погашения

Как и любое действие, досрочное погашение имеет не только сильные стороны, но и ряд недостатков. К числу преимуществ необходимо отнести:

• Сокращение размера переплаты по кредиту;
• Возможность в будущем получения более выгодных условий кредитования;
• Улучшение кредитной истории заемщика.

Среди недостатков можно выделить только штрафные санкции со стороны банков за досрочный возврат средств, но такие условия должны быть в обязательном порядке прописаны в кредитном договоре с клиентом, или их применение будет считаться незаконным.

Условия и способы погашения кредитов в «Альфа-Банке»

Внесение средств при досрочном погашении проводится вместе с основным платежом, при этом от клиента потребуется предварительно подать заявление на досрочное погашение (полное или частичное). Образец планка заявления представлен ниже.

В случае, если в установленный день оплаты необходимой для списания суммы на счету клиента нет, происходит аннулирование заявления.

Условия кредитных договоров предусматривают, что ежемесячно при наступлении определенного числа происходит списание установленной суммы платеж со счета клиента в автоматическом режиме. При выборе досрочного способа оплаты необходимо принимать во внимание следующие моменты:

• При регулярных платежах больше установленного размера целесообразно проводить периодическую проверку состояния кредитного счета через личный кабинет.
• Подача заявлений проводится в банке или оформляется в телефонном режиме по номеру «горячей линии», но с оформлением заявки за пять суток до платежа или раньше.
• Для внесения денежных средств клиент может выбрать любой из существующих способов.

После проведения частичного досрочного платежа при обращении клиента ему будет проведен перерасчет платежей. Максимальный размер дополнительно вносимой суммы установлен в размере 15 тысяч рублей. При наличии более крупных сумм они будут списаны только в следующем месяце.

Перед закрытием кредита необходимо уточнить у сотрудников кредитной организации сумму задолженности для ее полного погашения. Даже несколько оставшихся копеек не позволят закрыть кредит, а в дальнейшем будут считаться задолженностью. Узнать задолженность можно и самостоятельно, воспользовавшись личным кабинетом или обратившись по телефону 8 (800) 20-000-00.

После этого останется только внести необходимые средства на счет, после чего в день списания по кредиту необходимая сумма будет снята банком с клиентского счета.

Для пополнения счет «Альфа-Банк» предлагает воспользоваться следующими способами:

• Банкоматами;
• Переводом на карту;
• В офисах кредитной организации;
• Посредством сервисов «Альфа-Банка»;
• При помощи компаний-партнеров банка.

Банкоматы

При выборе данного способа необходимо наличие соответствующей функции в конкретном устройстве. Средства необходимо внести наличными в терминал для зачисления на карту клиента, но отдельные модели банкоматов допускают возможность зачисления средств сразу на сет, минуя карту.

В офисе

Необходимо посетить любой из офисов банка не позднее, чем за пять дней до платежа. От заемщика требуется заполнить заявление и внести наличные деньги через кассу на счет. В день наступления платежа средства будут автоматически списаны в необходимом объеме.

Перевод между картами

Для осуществления транзакции потребуется номер карты, с которой происходит ежемесячное списание платежей по кредиту. Среди недостатков способа необходимо выделить возможность поступления средств через несколько дней, поэтому перевод должен быть осуществлен заранее.

«Альфа Мобайл»

Данный способ востребован среди владельцев смартфонов, привыкших пользоваться всевозможными приложениями. При досрочном погашении займа с его помощью потребуется предварительно подать заявление в банк, иначе в день списания средств система спишет ровно ту сумму, которая прописана в кредитном договоре.

«Альфа Консультант»

Телефонный сервис ориентированный на клиентов, оказавшихся в условиях отсутствия интернета и банкоматов. Здесь всегда можно получить информацию по остатку займа или сведения по другим продуктам «Альфа-Банка». Телефонная линия работает в круглосуточном режиме, а звонок совершенно бесплатный.

При использовании данного способа необходимо дозвониться до оператора по номеру 8 (800) 20-000-00, сообщить ему логин+пароль из кредитного договора, после чего сообщить о желании провести досрочное (полное или частичное) погашение кредита.

«Альфа Клик»

Данный сервис предоставляет удобные возможности для выполнения различных операций. Для полного закрытия потребуется заявление, так как система в противном случае проведет списание только оговоренной договором суммы.

Банки-партнеры

При выборе подобного способа необходимо с паспортом прибыть в отделение любого банка, имеющего партнерские отношения с «Альфа-Банка». Далее потребуется написать заявление и указать реквизиты банковского счета.

Особенности погашения

Существует несколько видов кредитования, и каждый из них обладает своими особенностями, например, для потребительского кредита и ипотеки условия проведения погашения будут различными.

Ипотека

Для досрочного погашения потребуется посещение отделения банка и написание письменного заявления. Сделано это должно быть не позже, чем за пять суток до плановой даты списания денежных средств со счета клиента. Дальше останется внести необходимую сумму на счет. При ее отсутствии заявление автоматически аннулируется.

Использовать можно и экспресс-кассы. Они становятся доступными для пользователей после истечения трех месяцев с момента начала обслуживания кредита. Данный вариант погашения обладает дополнительным преимуществом, проведение пересчета процента по кредиту в день обращения.

Потребительское кредитование

В данном случае также требуется своевременно провести уведомление кредитной организации о планируемом досрочном погашении и внести любым из удобных способов денежные средства на счет. Списание пройдет автоматически в день, установленный договором кредитования.

При частично-досрочном погашении размер дополнительно погашаемой суммы ежемесячно не может превышать 15 тысяч рублей. При наличии большей суммы средства остаются на счету для списания в следующем месяце.

Рассрочка

При погашении рассрочки от клиента не требуется уведомление банка, достаточно просто внести на счет желаемую сумму.

Калькулятор для досрочного погашения

Для удобства расчетов по кредитам в распоряжении клиентов «Альфа-Банка» имеет специальный калькулятор, размещенный на официальном сайте банка. Работа с ним предельно упрощена, достаточно просто внести все основные исходные данные по кредиту, включая сумму займа, срок кредитования и так далее. После этого система самостоятельно проведет необходимый расчет по величине остающегося долга.

Сегодня «Альфа-Банк» предлагает клиентам широкие возможности для кредитования, предлагая при этом интересные и выгодные условия. Использование же механизмов досрочного погашения выгодный способ сократить собственные расходы на обслуживание займа.