Развитие малого и среднего предпринимательства – одна из ключевых задач любого государства. Поддерживая такую политику, банки предлагают целевые и нецелевые займы на открытие своего дела и продвижение уже готового бизнеса. Чем могут привлечь потенциальных заемщиков условия кредита для малого бизнеса в ВТБ, и какие требования организация предъявляет к своим клиентам – обсудим ниже.
Условия получения
Финансовая помощь банка для представителей малого и среднего бизнеса несет в себе определенные риски. Чтобы снизить их, банк заставляет предпринимателей соответствовать ряду условий при заключении кредитного договора:
- Первое и основное условие выдачи денежных средств индивидуальному предпринимателю (ИП) или юридическому лицу (ЮЛ) – стабильный доход. Подтвердить этот факт можно, предоставив в кредитно-финансовое учреждение копию налоговой декларации, где отражен доход заемщика за требуемый период (полгода-год).
- Не менее значимым считается и то, насколько активно клиент ведет свою предпринимательскую деятельность, какими темпами развивается, присутствует ли у него четкая стратегия по усовершенствованию бизнеса. Лицам, которые берут кредит на открытие своего дела, желательно предоставить бизнес-план для подтверждения рентабельность выбранного вида деятельности.
- Решающее значение для одобрения заявки по кредиту имеет факт отсутствия задолженностей у ИП или ЮЛ перед налоговой, наемными работниками или другими банковскими организациями.
Клиент, который соответствует требованиям банка по описанным выше условиям, может рассчитывать на получение денежного займа.
Программы кредитования
В банке ВТБ кредитование малого бизнеса осуществляется сразу по семи программам. Каждое предложение имеет свои условия и требования к клиенту:
«Овердрафт»
- Ставка – от 12,9%;
- Сумма – от 850 тыс. рублей;
- Срок – 1 или 2 года.
Предложение направлено на покрытие кассового разрыва.
Кредит на залоговое имущество
- Сумма – до 150 млн. рублей;
- Срок – до 10 лет;
- Первоначальный взнос – от 20% от стоимости имущества, которое планируется приобрести за полученные средства.
Основная цель программы — реализовать имущество, которое находится у ВТБ на данный момент в залоге. Для этого банк предлагает низкие ставки и длительный срок кредитования.
«Бизнес-ипотека»
- Ставка – от 10,9%;
- Сумма – от 4 млн. рублей;
- Срок – до 10 лет;
- Первоначальный взнос – от 15% от стоимости имущества.
Приобретаемое помещение оформляется в залог. Для того, чтобы не выплачивать первоначальный взнос, можно предложить банку дополнительный залог.
Инвестиционный кредит
- Ставка – от 10,9%;
- Сумма – от 850 тыс. рублей;
- Срок – до 10 лет.
Предложение позволяет бизнесменам любым образом развивать свое дело: приобретать новые помещения или транспортные средства, направлять деньги на расширение или открытие нового направления в деятельности, а также рефинансировать имеющиеся займы в других кредитно-финансовых организациях. В качестве обеспечения используется залог или поручительство.
Целевой кредит
- Ставка – от 10,9%;
- Сумма – от 850 тыс. рублей;
- Срок – до 5 лет;
- Первоначальный взнос – 25% (если приобретается автотранспорт или специализированная техника), 3% (если приобретается оборудование).
Особенностью этой программы считается его целевая направленность: приобретение оборудования, транспорта или другой техники у партнеров банка ВТБ.
«Оборотный»
- Ставка – от 13,5%;
- Сумма – от 850 тыс. рублей;
- Срок – до 3 лет.
Кредитное предложение специально для сезонного финансирования. Выгоден для увеличения оборотных средств с целью развития бизнеса.
«Коммерсант»
- Ставка – от 13%;
- Сумма – от 500 тыс. до 5 млн. рублей;
- Срок – до 5 лет.
Подробнее ознакомиться с условиями той или иной программы можно в ближайшем отделении финансового учреждения.
Требования к ИП
Для получения кредита предприниматель должен соответствовать ряду требований:
- возраст – 21–70 лет;
- постоянная регистрация в регионе, где находится филиал ВТБ;
- доля в бизнесе, которую планируют развивать – не менее 5%.
Дополнительные требования к клиенту сообщаются индивидуально, исходя из его финансового положения и бизнес-плана.
Список необходимых документов
Для одобрения заявки по кредиту, потенциальный заемщик предоставляет следующие сведения:
- заявление по форме банка;
- удостоверение личности для ИП – паспорт с пропиской;
- ИНН;
- свидетельство о государственной регистрации, лицензия (если есть);
- документы на использующуюся в бизнесе недвижимость (договор аренды, купли-продажи, дарения);
- подтверждение доходов: налоговые декларации за определенный промежуток времени, выписки со счетов других банков;
- иные документы, подтверждающие факт активного ведения бизнеса (первичные документы, накладные, договоры).
Список не является исчерпывающим, так как к каждому клиенту требуется индивидуальный подход. Банк вправе запросить больше документов, чтобы убедиться в платежеспособности клиента.
Процесс оформления
Для оформления в ВТБ кредита на открытие малого бизнеса с нуля или развитие уже имеющегося дела, потребуется сперва подать заявку. Ознакомившись с условиями различных программ, можно сделать это в онлайн-режиме. Для этого нужно лишь оставить свои контактные данные в специальной форме. После рассмотрения заявки вам перезвонят специалисты банка, зададут пару уточняющих вопросов и, скорее всего, пригласят в отделение на собеседование.
