Как получить кредит для малого бизнеса в ВТБ банке: 7 доступных программ

Кредит для малого бизнеса

Развитие малого и среднего предпринимательства – одна из ключевых задач любого государства. Поддерживая такую политику, банки предлагают целевые и нецелевые займы на открытие своего дела и продвижение уже готового бизнеса. Чем могут привлечь потенциальных заемщиков условия кредита для малого бизнеса в ВТБ, и какие требования организация предъявляет к своим клиентам – обсудим ниже.

Условия получения

Финансовая помощь банка для представителей малого и среднего бизнеса несет в себе определенные риски. Чтобы снизить их, банк заставляет предпринимателей соответствовать ряду условий при заключении кредитного договора:

  1. Первое и основное условие выдачи денежных средств индивидуальному предпринимателю (ИП) или юридическому лицу (ЮЛ) – стабильный доход. Подтвердить этот факт можно, предоставив в кредитно-финансовое учреждение копию налоговой декларации, где отражен доход заемщика за требуемый период (полгода-год).
  2. Не менее значимым считается и то, насколько активно клиент ведет свою предпринимательскую деятельность, какими темпами развивается, присутствует ли у него четкая стратегия по усовершенствованию бизнеса. Лицам, которые берут кредит на открытие своего дела, желательно предоставить бизнес-план для подтверждения рентабельность выбранного вида деятельности.
  3. Решающее значение для одобрения заявки по кредиту имеет факт отсутствия задолженностей у ИП или ЮЛ перед налоговой, наемными работниками или другими банковскими организациями.

Клиент, который соответствует требованиям банка по описанным выше условиям, может рассчитывать на получение денежного займа.

Однако на решение комиссии влияют и другие факторы: соответствие общим требованиям (возраст, место проживания и прочее), полнота и достоверность проставляемых документов. Такие факторы во многом зависят от выбранной программы кредитования.

Программы кредитования

В банке ВТБ кредитование малого бизнеса осуществляется сразу по семи программам. Каждое предложение имеет свои условия и требования к клиенту:

«Овердрафт»

  • Ставка – от 12,9%;
  • Сумма – от 850 тыс. рублей;
  • Срок – 1 или 2 года.

Предложение направлено на покрытие кассового разрыва.

Выгодно отсутствием обеспечения по кредиту: не требуется оформлять залог и привлекать поручителей. Отсутствуют дополнительные комиссии за выдачу денежных средств.

Кредит на залоговое имуществоКредит на залоговое имущество

  • Сумма – до 150 млн. рублей;
  • Срок – до 10 лет;
  • Первоначальный взнос – от 20% от стоимости имущества, которое планируется приобрести за полученные средства.

Основная цель программы — реализовать имущество, которое находится у ВТБ на данный момент в залоге. Для этого банк предлагает низкие ставки и длительный срок кредитования.

«Бизнес-ипотека»

  • Ставка – от 10,9%;
  • Сумма – от 4 млн. рублей;
  • Срок – до 10 лет;
  • Первоначальный взнос – от 15% от стоимости имущества.
Эта программа является отличной возможностью для предпринимателя обзавестись собственным офисом или складом.
Приобретаемое помещение оформляется в залог. Для того, чтобы не выплачивать первоначальный взнос, можно предложить банку дополнительный залог.

Инвестиционный кредитИнвестиционный кредит

  • Ставка – от 10,9%;
  • Сумма – от 850 тыс. рублей;
  • Срок – до 10 лет.

Предложение позволяет бизнесменам любым образом развивать свое дело: приобретать новые помещения или транспортные средства, направлять деньги на расширение или открытие нового направления в деятельности, а также рефинансировать имеющиеся займы в других кредитно-финансовых организациях. В качестве обеспечения используется залог или поручительство.

Целевой кредит

  • Ставка – от 10,9%;
  • Сумма – от 850 тыс. рублей;
  • Срок – до 5 лет;
  • Первоначальный взнос – 25% (если приобретается автотранспорт или специализированная техника), 3% (если приобретается оборудование).

Особенностью этой программы считается его целевая направленность: приобретение оборудования, транспорта или другой техники у партнеров банка ВТБ.

«Оборотный»

  • Ставка – от 13,5%;
  • Сумма – от 850 тыс. рублей;
  • Срок – до 3 лет.

Кредитное предложение специально для сезонного финансирования. Выгоден для увеличения оборотных средств с целью развития бизнеса.

«Коммерсант»

  • Ставка – от 13%;
  • Сумма – от 500 тыс. до 5 млн. рублей;
  • Срок – до 5 лет.
Экспресс-кредит выдается на любые цели. От клиента требуется минимальный пакет документов, а решение по заявке принимается в максимально короткие сроки.

Подробнее ознакомиться с условиями той или иной программы можно в ближайшем отделении финансового учреждения.

Требования к ИП

Для получения кредита предприниматель должен соответствовать ряду требований:

  • возраст – 21–70 лет;
  • постоянная регистрация в регионе, где находится филиал ВТБ;
  • доля в бизнесе, которую планируют развивать – не менее 5%.

Дополнительные требования к клиенту сообщаются индивидуально, исходя из его финансового положения и бизнес-плана.

Список необходимых документов

Для одобрения заявки по кредиту, потенциальный заемщик предоставляет следующие сведения:

  • заявление по форме банка;
  • удостоверение личности для ИП – паспорт с пропиской;
  • ИНН;
  • свидетельство о государственной регистрации, лицензия (если есть);
  • документы на использующуюся в бизнесе недвижимость (договор аренды, купли-продажи, дарения);
  • подтверждение доходов: налоговые декларации за определенный промежуток времени, выписки со счетов других банков;
  • иные документы, подтверждающие факт активного ведения бизнеса (первичные документы, накладные, договоры).

Список не является исчерпывающим, так как к каждому клиенту требуется индивидуальный подход. Банк вправе запросить больше документов, чтобы убедиться в платежеспособности клиента.

Процесс оформления

Для оформления в ВТБ кредита на открытие малого бизнеса с нуля или развитие уже имеющегося дела, потребуется сперва подать заявку. Ознакомившись с условиями различных программ, можно сделать это в онлайн-режиме. Для этого нужно лишь оставить свои контактные данные в специальной форме. После рассмотрения заявки вам перезвонят специалисты банка, зададут пару уточняющих вопросов и, скорее всего, пригласят в отделение на собеседование.

После одобрения заявления будет составлен кредитный договор, после чего вы получите деньги, указанным в соглашении способом. Специалисты по кредитованию сразу должны рассказать обо всех возможных способах погашения задолженности и последствиях несвоевременных выплат.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Поделиться:
Adblock detector