Кредит для ИП в ВТБ: 6 доступных программ

На чтение 5 мин Просмотров 83

Собственный бизнес требует регулярных затрат как временных, так и денежных. Однако по нехватке второго, до 34% ИП вынуждены свернуть свою деятельность. Для избежания такой ситуации существует кредитование частных предпринимателей. Пользование кредитной системой от банковских учреждений – гибкий способ быстро произвести денежные вложения. Сегодня рассмотрим по каким условиям предоставляется кредит для ИП в ВТБ.

Содержание
  1. Условия денежного займа для бизнеса
  2. Кредитные программы ИП от банка ВТБ
  3. Кредит для покрытия кассового разрыва
  4. Кредит на покупку имущества в залоге
  5. Бизнес ипотека
  6. Программа «Инвестиционный кредит»
  7. Программа «Целевая»
  8. Экспресс-кредитование «Комерсант»
  9. Нужные документы

Условия денежного займа для бизнеса

Банковское учреждение ВТБ готово предоставить кредит для индивидуального предпринимательства(ИП), но на определенных условиях. Лицо, желающие получить кредит на развитие бизнеса, должно соответствовать таким требованиям:

  1. Иметь стабильную прибыль.
  2. ИП должно быть зарегистрировано в соответствии с российским законодательством.
  3. Возраст заемщика от 25 лет для мужчин, а для женщин – от 21 года.
  4. Перед подачей кредитной заявки, бизнес должен функционировать от 1 года.
  5. Иметь залоговое имущество (необязательное условие).
Это базовые требования, при соблюдении которых банк предпримет решение о выдаче кредита для ИП. К этим условиям добавляются требования финансового учреждения, согласно программам финансирования ВТБ.

Кредитные программы ИП от банка ВТБ

Финансовое учреждение предоставляет на выбор шесть кредитных программ для индивидуального предпринимательства. Каждая, из которых отличается условиями выдачи, преимуществами и формами предоставления.

Кредит для покрытия кассового разрыва

«Овердрафт» нацелен на создание дебетового сальдо на счете заемщика.

Банком предоставляется некоторая сумма, превышающая количество средств на расчетном счете клиента, для погашения кассового разрыва, и оплаты контрагентов.

Главные преимущества этой программы заключаются в:

  1. Отсутствии необходимости залога и наложений комиссии за транзакции.
  2. В отсутствии обязательно обнуления счета каждые 30 дней.
  3. Быстрых траншах.

Эта кредитная программа ВТБ предоставляется на таких условиях:

  1. Процентная ставка от 12%.
  2. Максимальный лимит овердрафта – не более 50% оборотных средств.
  3. Объем кредитования от 850 тыс. рублей.
  4. Срок действия заемной программы – 12-24 месяца, транши – до двух месяцев.
Предприниматель не должен иметь задолженностей по денежным ссудам. Иначе банк откажет в заявке на заем средств.

Кредит на покупку имущества в залоге

ВТБ предлагает кредитную программу, по которой владелец ИП имеет право приобрести залоговое имущество на льготных условиях.

Преимущества:

  1. Срок – до 10 лет.
  2. Без комиссионное оформление и досрочное погашение.

Условия:

  1. Сумма займа – до 150 млн рублей.
  2. Взнос – от 20% всей цены, приобретаемого имущества.

Бизнес ипотека

Это программа нацелена на приобретение недвижимости в коммерческом сегменте: офис, склад, помещение для производственных целей за счет кредитных средств финансового учреждения. Сам объект кредитования находится в залоге у банка.

Условия предоставления займа:

  1. Форма – единоразовая ссуда.
  2. Сумма – от 4 млн. рублей.
  3. Срок – не более 10-ти лет.
  4. Аванс — в размере 15% от общей цены объекта займа.
  5. Отсрочка полгода на погашение тела кредита.

Программа «Инвестиционный кредит»

Предполагает использование средств банка для покупки имущественного объекта, санирования помещения, строительства. Согласно кредиту, заем возможно использовать и для формирования нового направления бизнеса либо расширение уже существующей деятельности.

«Инвестиционный кредит» делает возможным рефинансирование кредитного долга, находящиеся в другом банковском учреждении.

Условия:

  1. Объем – от 850 тыс. рублей.
  2. Срок – не более 120 месяцев.
  3. Отсутствие комиссионных начислений за оформление сделки.
  4. Обязательный залог – производственные мощности, транспортные средства, имущество, обязательное поручительство фонда поддержки ИП.
  5. Ставка – от 10%.

В каких формах предоставляется:

  1. Разово с графиком необходимых платежей.
  2. Не возобновляемой кредитной линией.

Последняя предусматривает единоразовое применение и закрытие кредитных обязательств траншей согласно срокам и сумам.

Программа «Целевая»

ИП, сферой деятельности которых является розничная и оптовая торговля, организация производства, транспортные перевозки, предоставление услуг, имеют право на получение целевого кредита.

Под залог оборудования, специализированной техники, и внесение обязательно аванса – 25% для транспортных средств, 35% — для оборудования.

Требования:

  1. Ссуда предоставляется сроком до 60 месяцев.
  2. Сумма займа составляет от 850 тыс. рублей.
  3. Комиссионные отчисления отсутствуют.

Экспресс-кредитование «Комерсант»

Предполагает быстрое оформление займа с минимальным пакетом, требуемых документов.

Отличительная черта кредита – быстрое принятие решения о предоставлении займа. Как правило, банк оглашает его уже на следующий день после подачи заявки.

Преимущества:

  1. Финансирование любой деятельности бизнеса.
  2. Гибкая система идентификации доходов.

Условия:

  1. Гибкая процентная ставка.
  2. Сумма кредитования от 500 тыс. рублей, максимум – 5 млн.
  3. Ссуда выдается сроком до 5 лет.

Размер первого пункта варьируется в зависимости от возможности внести залог и наличии ранее совершенных операций в банке ВТБ. Базовая ставка составляет 17,5% и при наличии вышеупомянутых инструментов снижается до 13%.

Нужные документы

Базовый список:

  1. Кредитная заявка.
  2. Документы о регистрации ИП.
  3. Паспорта всех дольщиков бизнеса.
  4. Бухгалтерская отчетность о доходах/расходах.
  5. Бумага, выступающая подтверждением сотрудничества с контрагентами/поставщиками.
  6. Бланк, подтверждающий право на владение средствами ИП.

Этот перечень может расширяться банком.

В случае выполнения всех необходимых требований, владелец ИП сможет получить кредит для ИП в ВТБ.
Оцените статью
VBankit
Добавить комментарий