Лучший вариант решения проблем с нехваткой денег для оплаты покупок и погашения обязательств – оформление банковской ссуды. Финансовые учреждения сегодня выдают физическим лицам кредиты под разные цели. Однако банки зачастую выдвигают жесткие требования к заемщикам, запрашивая внушительный пакет документов, привлечение созаемщиков, а также обеспечение предоставленного займа имущественным залогом или надежным поручительством. В настоящее время, например, можно успешно получить выгодный кредит под залог автомобиля в банке ВТБ. Как это сделать? На каких условиях выдаются такие ссуды? В чем заключаются особенности подобного кредитования?
Содержание
Общие условия
Конечно, банковские ссуды, обеспечиваемые транспортными средствами, не столь популярны на рынке кредитования РФ, как, например, займы под залог недвижимого имущества, которые пользуются сегодня огромным спросом у граждан.
Статистика показывает, что одобрение кредитов под залог автомобиля происходит в банковской практике гораздо чаще, чем займов, которые обеспечиваются недвижимостью.
Кредит под залог автомобиля в банке ВТБ выдается по целому ряду программ, но только в том случае, если соблюдаются два главных условия:
- транспортное средство, предоставляемое банку в качестве залогового имущества, должно являться собственностью заемщика;
- залоговый автомобиль должен строго соответствовать набору конкретных требований, предъявляемых кредитором.
Программы и процентные ставки
| Программа | Особенности ссуды | Срок | Ставка годовая | Сумма |
| Приобретение новых автомобилей | ||||
| Авто Лайт | Без подтверждения заработка. По паспорту и удостоверению водителя. | 12–60 месяцев | 14,7%–18,2% | Минимум 300 000 руб., максимум 5 миллионов руб. |
| Авто Привилегия | Повышенные суммы, увеличенные сроки. | 12–84 месяцев | 11,1%–17,9% | Минимум 1 миллион руб., максимум 7 миллионов руб. |
| Автозаем с остаточным платежом | Минимальный размер ежемесячного взноса. Можно выбрать сумму последней выплаты (остаточного платежа). | до 36 месяцев | от 13,1% | Максимум 7 миллионов руб. |
| Транспорт для бизнеса | Покупка грузового автотранспорта среднего тоннажа. | 12–60 месяцев | 18,2% | Максимум 3 миллиона руб. |
| Покупка машин с пробегом | ||||
| Свобода выбора | Покупка у гражданина (физического лица). | 12–60 месяцев | 11,9%–17,9% | Минимум 150 000 руб., максимум 3 миллиона руб. |
| Авто Пробег | Приобретение у дилера, выгодные ставки, быстрые решения. | 12–60 месяцев | 13,9%–21,9% | Минимум 100 000 руб., максимум 3 миллиона руб. |
| Залоговый автомобиль в кредит | Покупка автомобилей, пребывающих у банка в залоге. Клиенту нужно подтвердить заработок. | 12–84 месяцев | 20,9% | Максимум 5 миллионовруб. |
Требования
Банк предъявляет определенные требования как к заемщику, претендующему на получение кредита в конкретной сумме, так и к транспортному средству, которое, как ожидается, будет предоставлено кредитору в качестве залогового имущества.
Требования к залоговому автомобилю
- Важное условие – нахождение в собственности заемщика минимум 6 месяцев.
- Подержанный автомобиль за всю историю своего существования может сменить не более 3 владельцев.
- Проведение экспертной оценки реальной стоимости залоговой машины.
- Адекватное состояние автомобиля, его эксплуатационных характеристик (проверяется специалистами).
- Отсутствие претензий и существенных замечаний по итогам проверки истории перекупок, штрафов и аварий в отношении конкретного транспортного средства.
Требования к заемщику
- Подтвержденное российское гражданство.
- Возраст при оформлении ссуды – минимум 21 год.
- Возраст при полной выплате займа – максимум 65 лет.
- Фактическое проживание заявителя в регионе, где есть офис кредитора.
- Постоянная регистрация заявителя в области, где есть отделение банка.
- Соответствие требованиям по стажу трудоустройства: совокупный – минимум 12 месяцев, на текущем месте – минимум 3 месяца.
- Минимальный размер среднемесячного заработка – 20 000 рублей.
- Наличие телефона для установления контакта.
Необходимые документы
- Паспорт заемщика, удостоверяющий гражданство РФ.
- Документальное подтверждение фактического заработка (реального дохода).
- Трудовая книжка (копия) – по требованию банка.
- Дополнительный документ на выбор клиента (удостоверение водителя, паспорт для выезда за границу, билет военнослужащего, служебное удостоверение).
- Копии документов на приобретенный автотранспорт (счет к оплате, договор покупки, ПТС).
Процедура оформления
- Следует заполнить онлайн-заявку на сайте кредитора, указав все необходимые сведения.
- Получить предварительный ответ (отказ или одобрение).
- Выбрать конкретный автомобиль (если кредит берется на покупку автотранспорта). Договориться с автосалоном (продавцом).
- Заключить кредитное соглашение с банком, предоставив полный пакет необходимых бумаг.
- Получить средства по оформленному займу. Если ссуда выдается на покупку автомобиля, то банк перечисляет деньги непосредственно продавцу.
Преимущества и недостатки
Положительные моменты:
- Высокая вероятность одобрения заявленной ссуды.
- Кредит могут получить заемщики с испорченной кредитной репутацией.
- Можно пользоваться автомобилем в процессе погашения полученного займа.
- Обязательное поручительство обычно не требуется.
- Есть возможность заимствования для любых целей (если берется нецелевой потребительский заем под залог авто).
Отрицательные моменты:
- Такое кредитование предлагают сегодня не все финансовые учреждения.
- Банк вправе реализовать залоговый автотранспорт для погашения кредитного долга, если заемщик допустил длительную просрочку ежемесячных платежей.
- Запрет продажи автомобиля на период действия кредитного соглашения.
