Одной из возможностей у клиентов «Альфа-Банка» является получение кредитных каникул, но для этого необходимы веские основания, подтвержденные соответствующими документами. На принятие соответствующего решения банком необходимо время, поэтому обратиться с заявлением целесообразно заранее.
Что такое кредитные каникулы?
Под кредитными каникулами подразумевается отсрочка платежей по кредиту со стороны кредитора, предоставляемая заемщику в случае ухудшения его финансового состояния. Они позволяют на некоторое время полностью приостановить платежи или выплачивать только проценты по займу.
Выгодно ли подобное решение
Конечно, клиент получает возможность временно не платить по кредиту, причем никаких штрафных санкций в виде пеней к нему не применяется. Появляется возможность улучшить свое материальное состояние и продолжить выполнение взятых на себя обязательств.
Оформление кредитных каникул
В настоящее время в «Альфа-Банке» для клиентов предусматривается наличие трех вариантов кредитных каникул, различающихся сроками предоставляемой отсрочки. Минимальный вариант – три месяца, максимум – 1 год.
На рассмотрение поданного заявления банку требуется месяц, причем положительные решения выносятся только в ограниченном числе случаев, когда реально возникли новые обстоятельства, например:
- Потеря места работы (увольнение, сокращение);
- Утрата кормильца;
- Появление в семье ребенка;
- Сокращение заработной платы;
- Серьезная болезнь заемщика или ближайших родственников;
- Стихийные и природные бедствия, включая пожары.
В случае необходимости, уточнить, подпадает ли причина заемщика под одобрение со стороны банка, всегда можно у сотрудников кредитного отдела финансовой организации.
При этом существует минимальная сумма ежемесячного платежа, начиная с которой можно претендовать на получение льготных каникул. Она в «Альфа-Банке» составляет 35 тысяч рублей. Для заемщиков с небольшими суммами возврата, воспользоваться подобной возможностью не получится.
При этом, какой вариант предоставления льготы выберет банк, неизвестно. Это может быть полное освобождение от уплаты кредита или частичное сокращение платежей, когда клиенту необходимо оплачивать исключительно проценты по кредиту без тела.
При этом необходимо учесть, что кредит придется вернуть в полном объеме, только с некоторым увеличением сроков возврата денежных средств.
Требования к кредитору
Более высокими шансами на одобрение обладают заемщики со следующими характеристиками:
- Белая кредитная история;
- Отсутствие просрочек по займу;
- Наличие документов, подтверждающих неплатежеспособность;
- В ближайшее время финансовые возможности клиента должны улучшиться.
Отказ в основном получают клиенты, ранее допускавшие просрочки в обслуживании кредита.
Необходимые документы
При подаче заявления на получение кредитных каникул требуются следующие документы:
- Паспорт;
- Кредитный договор;
- Письменное заявление на отсрочку;
- Справки, подтверждающие доходы.
Важным моментом является подтверждение неплатежеспособности гражданина. Повод для этого должен быть объективным:
- Смерть родственника (с предоставлением справки о смерти);
- Наличие тяжелого заболевания с предоставлением листа нетрудоспособности;
- Рождение ребенка с приложением свидетельства о рождении;
- Расторжение брака с предоставлением свидетельства;
- Увольнение по месту работы с подтверждающими документами.
Возможны и другие варианты, но в любом случае с предоставлением необходимых бумаг.
Порядок оформления кредитных каникул
При необходимости получения кредитных каникул, от заемщика требуется следующий порядок действия:
- Связаться любым доступным способом с сотрудниками кредитной организации для уточнения возможности получения кредитных каникул.
- Посетить филиал банка, где составить в письменной форме заявление. Форма его написания произвольная.
- Приготовить необходимый пакет документов, отражающий реальное состояние финансов заемщика.
- Дождаться результатов проверки поданной документации и узнать о конечном решении кредитной организации.
- При наличии положительного результата повторно посетить банк для получения дополнительного соглашения с новыми условиями обслуживания кредита.
Учесть необходимо тот факт, что написание заявки возможно только лично в офисе.
Выплата задолженности
После заключения нового соглашения клиент получает обновленный график платежей. В течение кредитных каникул возможно полное освобождение от платежей или выплата только процентов. В дальнейшем заемщик обслуживает займ в полном объеме в соответствии с предоставленным ему графиком.
Сроки предоставления отсрочки по платежам варьируются в пределах 3-12 месяцев. Например, при тяжелой болезни и необходимости дорогостоящего лечения отсрочку могут предоставить на максимальный срок, а для потерявших работу больше, чем на три месяца рассчитывать не стоит.
Как поступить при отказе
В случае, если банк отказал в предоставлении каникул, и необходимо продолжить оплату кредита, можно воспользоваться следующими вариантами:
- Разделить платежи на более мелкие суммы, например, с ежемесячной, а не ежеквартальной оплатой.
- Провести реструктуризацию за счет нового займа, направляемого на погашение существующего кредита.
Подобные способы вполне законны и позволяют снизить уровень нагрузки на заемщика, не нарушая никаких законов.
Кредитный карантин
Еще одной опций, позволяющей получить краткосрочную отсрочку на период до двух месяцев, является кредитный карантин. Воспользоваться им можно, создав заявку в приложении или обратившись в колл-центр. При этом от заемщика потребуется только выплачивать причитающиеся проценты по займу. Распространяется подобная возможность на людей, не обладающих задолженностью по возврату средств.
Недостатки кредитных каникул
Не стоит думать, что в отсрочке есть только плюсы, она несет в себе и определенные минусы. Среди них:
- Отсутствие возможности второй раз использовать данный механизм;
- Далеко не всегда банк считает ситуацию клиента заслуживающей льгот;
- Лица с просрочками платежей не имеют возможности пользования услугой.
Заключение
Конечно, целесообразно соблюдать первоначальные условия обслуживания кредита, но в случае возникновения сложной финансовой ситуации можно воспользоваться кредитными каникулами (если банк пойдет навстречу). В первую очередь данный инструмент доступ для людей с положительной кредитной историей.
