Если судить по уровню финансовой обеспеченности, то пенсионерам кредиты зачастую нужнее, чем работающим гражданам. Однако большинство банков не торопится выдавать займы пожилым людям. К счастью, есть несколько банков, прозванных «пенсионными» за свою лояльность к данной категории заёмщиков. Например, кредиты пенсионерам в ВТБ банке выдаются довольно охотно, хоть и с некоторыми ограничениями.
Условия получения
Пенсионерам часто предоставляют скидки и более выгодные условия, например, при покупке товаров или проезде в общественном транспорте, но кредитование – совершенно другая история, и здесь преклонный возраст является скорее недостатком.
Многие банки вводят отдельные кредитные продукты или линейки кредитов, предназначенные для пожилых людей. Кредит пенсионерам в ВТБ банке выдается на общих условиях, хотя пенсионный возраст накладывает некоторые ограничения. В общих чертах – стоит приготовиться к более высокой процентной ставке, небольшой сумме и непродолжительному сроку кредитования. Подробнее эти аспекты, а также перспективы получения более выгодного предложения будут раскрыты далее.
Программы кредитования
В отличие от других банков ВТБ не имеет целенаправленно пенсионных кредитных продуктов. Иными словами, на льготные условия рассчитывать не приходится.
ВТБ предлагает следующие варианты потребительских займов:
- «Удобный» — для тех, кто хочет взять небольшую сумму на длительный срок с минимальным ежемесячным платежом;
- «Крупный» — для заёмщиков с высоким доходом, которые хотят взять большой кредит на любые нужды;
- «Ипотечный бонус» — специальный вариант для держателей ипотеки в любом российском банке; льготные условия позволят взять довольно крупный кредит на любые нужды.
Первый вариант позволяет взять 100-400 тыс. рублей, второй и третий – от 400 тыс. до 5 млн рублей. Срок везде одинаков – от 6 месяцев до 5 лет. Ставки же существенно разнятся:
- «Удобный» — от 16 до 22%;
- «Ипотечный бонус» — 13,5%
- «Крупный» — 15–15,5%.
Сразу стоит отметить, что в нынешних условиях ипотечное кредитование пенсионерам практически недоступно, поэтому данный вид нас не интересует. Что касается «Удобного» и «Крупного», то конкретная ставка будет зависеть от уровня доходов пенсионера, наличия зарплатной карты ВТБ, срока и суммы займа и других факторов.
Требования к заёмщикам
В большинстве других банков без поручителей кредит взять не получится. Если у пенсионера есть работающий член семьи, готовый за него поручиться, то этому родственнику проще оформить кредит на себя, нежели на пенсионера. А в кредитах чаще всего нуждаются те пожилые люди, которые не имеют поддержки работающих родственников – из-за чего не могут взять займ самостоятельно.
В остальном требования к заёмщикам довольно стандартные:
- возраст не старше 70 лет на момент закрытия кредита;
- для работающих пенсионеров стаж на последнем месте работы не менее 1 года;
- наличие постоянной регистрации в регионе работы ВТБ банка;
- наличие регулярного дохода (30 тыс. руб. в месяц – для Москвы, Питера, Московской и Ленинградской областей, 20 тыс. руб. в месяц – для остальных регионов).
Необходимые документы
Из документов потребуется предоставить:
- заявку на выдачу кредита;
- российский паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- для работающих пенсионеров – справку 2-НДФЛ;
- для неработающих – справку о размере пенсии.
Особенности кредитования
Процесс кредитования пенсионеров имеет много особенностей и нюансов, рассмотрим наиболее важные аспекты.
Страхование
Да, по закону никто не может принудить гражданина страховаться от потери трудоспособности или смерти. Поэтому слово «обязательный» не стоит трактовать буквально.
Тем не менее, оформление страховки существенно повышает вероятность одобрения заявки на кредит. Пенсионеры добросовестно платят кредиты и ответственно относятся к своим обязательствам, но риск болезни или смерти все равно очень высок.
Стоит отметить, что причины отказа банк объяснять не обязан, поэтому доказать незаконность его действий невозможно.
Перекредитование
Стоит отметить также возможность перекредитования или рефинансирования имеющихся займов. Эта мера позволяет заёмщику получить более выгодные условия, объединить несколько займов других банков в один, а также улучшить свою кредитную историю (так как при рефинансировании гасятся все предыдущие займы и остается только один, текущий).
В остальном, все просто – нужно подать заявку, предоставить вышеперечисленные документы плюс сведения об имеющихся кредитах и ждать решения банка.
Как оформить: пошаговая инструкция
Подать заявку на кредит можно двумя способами:
- Посетив офис банка.
- Заполнив простую анкету онлайн.
Первый способ, вероятно, будет наиболее предпочтительным для пенсионеров, которые не дружат с техникой, однако в связи с необходимостью добираться до офиса и стоять в очередях советуем обратить внимание на подачу заявки онлайн.
Оформление онлайн-заявки
Нужно всего лишь зайти на официальный сайт ВТБ, выбрать интересующий кредитный продукт и нажать «Подать заявку онлайн».
Потребуется заполнить следующие данные:
- фамилия, имя, отчество;
- номер мобильного или стационарного телефона;
- срок, на который берётся кредит;
- предпочтительная сумма.
Для предварительного одобрения этого будет достаточно. Банк в течение 1–3 рабочих дней примет решение и уведомит будущего клиента по указанному номеру телефона. После чего нужно будет приехать в офис банка с готовым пакетом документов, обговорить окончательные условия с менеджером и подписать договор.
Плюсы и минусы
Между тем, пенсионный возраст в нашей стране постоянно повышается, доля работающих пенсионеров тоже растет. Многие продолжают работать даже на пенсии, являясь платежеспособными заёмщиками, нуждающимися в кредитах. Уже сам факт того, что ВТБ сотрудничает с пенсионерами, является несомненным плюсом. Есть и другие достоинства:
- не требуются поручители;
- в качестве основного дохода учитывается не только пенсия, но и другие источники;
- максимальный порог возраста – 70 лет;
- наличие залога, поручителей, дополнительных источников дохода существенно повышает шансы одобрения заявки.
Из минусов стоит отметить:
- довольно высокие ставки, особенно для неработающих пенсионеров;
- срок кредита тоже стремится к минимуму – без официального места работы не стоит рассчитывать на кредит дольше 12 месяцев;
- большие кредиты выдаются только пенсионерам с высоким доходом (которые, скорее всего, и так не будут нуждаться в заёмных средствах).
