Кредитование у частных лиц – «за», «против», и на что обратить внимание

Иногда случаются ситуации, когда необходима некая сумма денежных средств, а возможности взять официальный кредит в банке по тем, или иным причинам нет. Обращение в микрофинансовые организации тоже особого смысла не имеет, поскольку суммы займов в них, как правило, ограничены, и на эти суммы начисляется довольно высокий процент. Альтернативой может стать кредит у частного лица.

Такие займы выдаются под расписку, в которой указывается срок, сумма, и условия возврата. Причем документ заверяется нотариально, что повышает надежность сделки. В договоре так же можно указать все дополнительные условия, которые будут выгодны обоим сторонам. А наличие залогового имущества способствует существенному увеличению размера займа. Рассмотрим несколько вариантов таких сделок.

Наличными средствами

Обращаясь к частному инвестору за предоставлением займа, стоит обратить внимание на предложение внести некую сумму предоплаты, якобы на текущие расходы по обращению в банк кредитных историй, расходы на нотариуса, или подготовку документов. Само по себе предложение сначала взять деньги, а потом их выдать вызывает подозрение, и идти на подобные сделки не стоит.

Переводом на дебетовую/кредитную карту

Это достаточно распространенный способ получить займ, в котором дистанционным является только непосредственно перевод на карту. Однако так же, как и при получения наличными, личная встреча и подписание необходимых документов обязательна. Такой вариант, как правило, практикуется в больших и густонаселенных городах с развитой инфоструктурой.

Займ без обеспечения залогом

При отсутствии залогового имущества, рассчитывать на крупные суммы было бы ошибочно. Необеспеченный кредит выдается на небольшой срок, и максимальная сумма может достигать 100-150 тысяч рублей. Причем процент, начисляемый на сумму долга, всегда будет повышенным.

«За» и «против» займа у частного инвестора

Рассматривая возможность заключения сделки с частным лицом, можно отметить следующие моменты:

«ЗА»

• Минимальное количество требуемых документов, и простота оформления. Как правило, сделка занимает минимальное количество времени.
• Учитывая предварительные договоренности, и согласование условий, можно рассчитывать на стопроцентное получение займа.
• Индивидуальный подход к каждому заемщику. Даже при все стремлении заработать на инвестированных деньгах как можно больше, кредитор идет на встречу, внося дополнительные пункты в условия договора.

Однако стоит обратить внимание и на негативные стороны подобного рода займа.

«ПРОТИВ»

• Процент на сумму займа гораздо выше, чем на аналогичную сумму, взятую в банковских структурах. Чаще всего указанная в договоре процентная ставка не годовая, но месячная, т.е. процент на остаток долга будет начисляться ежемесячно.
• Частные инвесторы достаточно жестко относятся к просрочившим даты выплат, и могут возникнуть негативные последствия при невозможности вернуть деньги.
• Достаточно высокая вероятность мошеннических действий, которые могут усугубить возникшие финансовые затруднения.

Где искать частных инвесторов

Если взвесив все положительные и отрицательные стороны такого рода займа, вы пришли к выводу, что именно такой вариант вас устраивает, то стоит рассмотреть варианты поиска кредиторов, готовых пойти на выгодные для вас условия.

Интернет

В сети достаточно много ресурсов, где предлагаются услуги займа под расписку. Одни из самых популярных – «Авито», «Юла», и «Из рук в руки». Главным удобством является возможность заполнить предварительную онлайн анкету, и убедиться в том, что вам одобрят займ. Однако стоит обратить внимание на прозрачность сделок и нотариальное оформление документов.

Форумы

Интернет-форумы, в отличие от простых досок объявлений, предоставляют гораздо больше информации о кредиторе, являясь своеобразным рейтингом, где по отзывам можно определить надежность сделки. В этом случае риск нарваться на мошенников гораздо ниже, а шанс получить требуемую сумму, наоборот, выше.

Услуги посредника

Существует специальная услуга, которую предоставляют кредитные брокеры. Эти люди профессионально подходят к вопросу, и не только находят для вас подходящего инвестора, но и подготавливают все необходимые документы, включая договор и форму расписки. Этот вариант подходит к тем, кто самостоятельно не может разобраться в хитросплетениях юридических терминов, или же просто не имеет достаточно свободного времени. Единственным минусом можно считать то, что такие услуги платные, и могут исчисляться как фиксированной суммой, так и процентом от занимаемых денег.

АЧИ

Ассоциация частных инвесторов была создана для удобства участников, и рассмотрения различных направлений для инвестирования денежных средств. Организация имеет массу представительств в различных городах страны, и удобство работы с ней заключается в том, что специалисты компании рассмотрят все возможные варианты и сами займутся необходимыми приготовлениями для проведения сделки.

На что стоит обратить внимание при составлении договора

У всех, кто занимается предоставлением займов, есть свои типовые договоры, в которых прописаны стандартные, выгодные для инвестора, условия. Однако это не значит, что их нельзя изменить, или дополнить необходимыми для вас условиями. Самое основное, что должно быть прописано в документе:

• Сумма займа
• Начисляемые проценты
• Срок погашения
• Подробно описанное залоговое имущество (в случае предоставления)

Обратите внимание, прописаны ли варианты получения денежных средств и возможность досрочного погашения займа. Тщательно проверяйте весь текст договора, особенно в части штрафных санкций и форс-мажорных ситуаций, чтобы избежать непредвиденных проблем. Стоит рассмотреть возможность привлечения к этому процессу юриста, если речь идет о достаточно крупных суммах.

Расчет платежей

На самом деле расчет ежемесячного платежа имеет достаточно важное значение, и влияет на сроки погашения основного долга. Как правило, в договорах с частным инвестором он должен быть прописан гораздо проще, нежели в договоре с банком. Если сумма не большая, чаще всего она гасится единовременно в конце срока. В противном случае, стоит обратить внимание на ежемесячный платеж, на сумму переплаты, и начисление процентов. Это все в обязательном порядке должно быть прописано в договоре, с конкретными датами и суммами выплат.

Осторожно, мошенники

При обращении к частному лицу, стоит учитывать возможность столкнуться с аферистами, старающимися обогатиться на чужой нужде. Чаще всего можно определить злоумышленников по следующим признакам:

• Предоплата. Обосновывается необходимостью подготовить документы, оформить страховку, обращение в БКИ, комиссию за выдачу, и тому подобное. Как правило, это небольшие суммы, однако после их взноса инвестор вместе с ней исчезает.
• Копии паспорта. Оформляя заявку в интернете, не стоит высылать копии своих документов, так как они могут быть использованы для получения займа в микрофинансовых организациях, и доказать собственную невиновность можно будет только в суде.
• Банковская карта. Чаще всего аферисты запрашивают номер с обратной стороны карты и срок ее действия, чего нормальный инвестор делать никогда не будет. Эти данные нужны мошенникам для оплаты покупок в интернете без вашего ведома.