Реструктуризация ипотеки позволяет сократить финансовую нагрузку заемщика, если он не может в полном объеме выполнять условия жилищного договора. Процедура позволяет изменить срок и размер периодических платежей без риска потери имущества и внесения отрицательного опыта в кредитную историю. Сегодня реструктуризация ипотеки в ВТБ, условия которой максимально упрощены, позволяет клиенту быстро и просто воспользоваться данной услугой.
Что это такое
Если у заемщика возникают ситуации, когда он не может полноценно вносить денежные средства в качестве погашения ипотеки (потеря работы, резкое сокращение доходов), целесообразно немедленно обратиться в отделение ВТБ. Рассмотрев ситуацию, банк примет положительное либо отрицательное решение в предоставлении услуги.
В 2018 году ВТБ готов осуществить 4 способа реструктуризации ипотеки:
- Уменьшение ежемесячных выплат в 2 раза на период до 1 года.
- Предоставление возможности выплачивать только проценты, исключая суммы основного долга, в течение 6 месяцев.
- Увеличение срока действия предыдущего договора на 10 лет.
- Перевод валютной ипотеки в рублевый вид путем конвертации по льготному тарифу 7%.
Условия реструктуризации
Главными требованиями для получения положительного решения о реструктуризации жилищного кредита будут отсутствия нарушений условий договора, в частности, несвоевременной оплаты ежемесячных платежей.
Предоставление услуги возможно в следующих случаях:
- уменьшения среднего дохода заемщика на 30 % и больше;
- если после выплаты долговых обязательств на одного члена семьи насчитывается меньше 50% от прожиточного минимума;
- если ипотечное жилье — единственная собственность заемщика.
Процентные ставки
В индивидуальных случаях, кроме уменьшения ежемесячной суммы обязательного платежа и увеличения срока действия договора, банк прибегает к снижению процентной ставки по долговым обязательствам. Этот метод актуален для жилищного кредита, взятого несколько лет назад, когда процент по ипотеке составлял 14-15%. Тогда как в 2018 году ставка, прогнозируемая специалистами, не будет превышать 9-10%.
Реструктуризация в рамках государственной программы выражается в следующих моментах:
- Количество невнесенных платежей составляет от 1-3 месяцев.
- Максимальная разовая помощь — до 20 % займа, но не более 600 тыс. рублей.
- Возможное снижение итоговой ставки до 12 % и ниже.
Предоставление государственной услуги по уменьшению финансового бремени осуществляет АИЖК, заявка в которую также поддается через отделения ВТБ.
Требования
Требования к ним включают: гражданство России, территориальную регистрацию, возвратные рамки от 21 до 70 лет. У заемщика не должно быть просрочек в обязательных платежах более 6 месяцев.
На предоставление услуги могут рассчитывать также социально незащищенные граждане:
- ветераны военных действий;
- семьи с детьми-инвалидами;
- сотрудники бюджетных организаций;
- инвалиды;
- семьи с 2 и более несовершенными детьми;
Заемщики, которые входят в вышеуказанную категорию должны предоставить подтверждающие справки.
Необходимые документы
Документы, предоставляемые в банк для проведения процесса реструктуризации, кроме стандартного набора, включают дополнительные справки.
Пакет документов включает в себя:
- паспорт РФ;
- трудовую книжку либо ее заверенную копию;
- справку о постановке на учет в ЦЗН при сокращении;
- финансовые документы о доходах;
- справка о составе семьи;
- кредитные договоры, если имеются действующие долговые обязательства в других банках.
Процесс оформления
Подать заявку на проведение реструктуризации можно 2 способами: обратиться лично в отделение ВТБ или оставить заявку через сайт банка. Приходить в офис необходимо с полным пакетом документом и заявлением (рукописного или печатного вида). Сотрудник банка примет от клиента заявку и сориентируют в сроках ожидания решения.
Оформление онлайн-заявки
Оставить онлайн-заявку можно не посещая офис банка, на личном сайте ВТБ. Процедура несложная, занимает минимум времени и требует только выхода в интернет. Для оформления онлайн-заявки необходимо 3 последовательных шага:
- Перейти на вкладку «рефинансирования» на сайте ВТБ.
- Точно заполнить всю запрашиваемую информацию: ФИО, личные данные, параметры реструктуризируемого займа (тип, дату получения, сумму).
Отдельной вкладки реструктуризации на сайте нет. Поэтому заполнение данных в отделе рефинансирования не должно смущать клиента, так как цель этих программ идентична — предоставление льготных условий заемщику для восстановления своего финансового состояния и платежеспособности. После рассмотрения заявки с клиентом свяжется сотрудник банка путем телефонного звонка или письма по электронной почте и пригласит в офис для оформления услуги.
Статья в тему: Реструктуризация ипотеки в ВТБ
В заключение стоит отметить, что рынок кредитования в России перенасыщен предложениями, поэтому работа крупного банка, в том числе ВТБ, направлена на удержание клиента. Если у последнего возникли финансовые трудности стоит быть уверенным, что реструктуризация ипотеки — станет отличным вариантом для заемщиков ВТБ.
