Построить свой дом за городом мечтают многие жители мегаполисов. При этом лишь некоторые обладают достаточной денежной суммой для реализации плана. Отличным способом решения вопроса является ипотека на строительство частного дома ВТБ. Рассмотрим, какие варианты получения средств доступны.
Существующие виды ипотеки
Банк ВТБ предлагает всего 2 вида такого вида кредитования:
- Оформление ипотеки под залог приобретаемого участка;
- Предоставление услуги под залог уже имеющегося в собственности заемщика имущества.
Второй способ оформления ипотеки доступен при наличии у клиента ликвидной ценности. Важно, чтобы ее стоимость была практически равнозначна сумме займа. В качестве залогового имущества можно использовать:
- Частный дом;
- Квартиру;
- Земельный участок;
- Автомобиль;
- Нежилое помещение – бокс, цех, ангар.
При этом оно обязательно должно находиться в собственности заемщика.
Ипотечное кредитование в банке ВТБ под приобретение участка земли:
| Направление ипотеки | Лимит суммы, руб. | Процентные ставки | Сроки земельной ипотеки | Другие ключевые условия |
| Земля под застройку частного дома | От 490 тыс. | От 12% | До 25-30 лет | Обеспечивается такой заем залогом – объектом ипотеки. Без первого взноса. Особые требования к залогу. Максимум можно взять ту сумму, которая рассчитывается индивидуально (200% от экспертной оценки земли). |
| Земельный участок на любые цели | От 500 тыс. | От 16-17% | 3-50 лет | Первый взнос от 30-40%. |
| Ипотека для покупки земли военнослужащему и работнику любому другому бюджетной сферы | От 400-550 тыс. и более | От 10% | 3-30, 50 лет | Первый взнос – от 15%. Поручительство требуется не всегда. |
| Ипотечная ссуда на приобретение земли для молодой семьи | От 550 тыс. | От 10-11% | 3-50 лет | Аванс можно оплатить субсидией (не более 10% от стоимости земли и не более 500 тыс. руб.). |
| Земельный участок для застройки жилого дома с использованием материнского капитала | От 500 тыс. | 10% | 3-25, 30, 50 лет | Материнским капиталом погашать можно аванс либо проценты. В течение установленного банком времени на земле обязательно должно быть возведено жилое здание. |
| Льготные условия для корпоративных и зарплатных клиентов при земельной ипотеке | От 300 тыс. | 9,9% | От 3-х до 50-ти лет. | Первоначальный платеж составляет от 10%. Доход подтверждать не требуется. |
Условия, которые выдвигает банк
В ходе рассмотрения заявления на строительство дома ВТБ в обязательном порядке осуществляет ознакомление с проектом будущего помещения, а также сметой. Кроме того, сотрудники компании анализируют такие факторы:
- Географическое, а также климатическое расположение участка, готового под застройку;
- Расстояние к ближайшему филиалу ВТБ;
- Срок, требуемый для погашения ипотеки;
- Сумма, которую проситель может внести в качестве первоначального взноса.
Требования к заемщику
Для получения ипотеки клиент ВТБ обязан соответствовать требованиям финансовой организации. К ним относят:
- Официальное место работы;
- Российское гражданство;
- Наличие безукоризненной кредитной истории;
- Общий трудовой стаж более года, на последней работе – 3 месяца и больше;
- Зарплату не менее 30 тыс. рублей. Эта цифра может быть больше, в зависимости от размера предполагаемого займа.
Какие документы необходимо собрать
Полная статья: Полный список документов для получения ипотеки в ВТБ
При подаче анкеты-заявки, проситель обязан предоставить такие сведения:
- Место прописки;
- Паспортные данные (оригинал и копии);
- Копию и оригинал трудовой книги (дубликат должен быть заверен работодателем);
- Финансовое состояние заявителя (включая дополнительные доходы);
- Информацию о желаемом приобретении (техпаспорт участка, план, другую документацию);
- Документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом (если есть совладелец, тогда понадобится его официальное согласие).
По требованию банковских представителей может понадобиться заверенная копия трудового договора, а также проектные документы будущей постройки. В их число входит: земельная оценка, кадастровая выписка, ЕГРП, а также техпаспорт.
Поручительство требует сбор сопутствующей документации: паспортных данных и финансового состояния.
Как происходит оформление
Поданная заявка рассматривается руководством ВТБ на протяжении нескольких дней. Максимальный срок достигает 2-3 недели. Длительность процесса напрямую зависит от специфики желаемого приобретения и его сложности.
Клиенту стоит проанализировать финансовые и физические возможности, чтобы своевременно выполнить условия договора. Рассчитать свои силы можно с помощью онлайн-калькулятора, расположенного на официальной странице ВТБ. За консультацией также полезно обратиться к менеджеру компании в одном из филиалов.
Вопросы, которые нужно обдумать заранее
Прежде чем начать оформление ипотеки на постройку дома, заемщик должен спланировать какую сумму сбережений он готов внести в качестве первоначального взноса при возникновении такой необходимости. Следует точно рассчитать сумму займа и временной период, необходимый для полного погашения займа.
При выборе дифференцированного способа клиент должен перед проведением очередной оплаты уточнить размер суммы, необходимой для внесения на этом этапе ипотечного соглашения. Подробности относительно метода погашения задолженности прописываются в договоре.
При желании можно досрочно выплатить всю сумму кредита, клиент должен подать заблаговременно (за 30 дней) заявление.
После полного закрытия ипотеки, заемщику следует получить справку-выписку, подтверждающую выполнение договора и отсутствие претензий со стороны банка к клиенту.
Особенности потребительского кредита
Сравнительно с ипотекой, потребительское кредитование обладает некоторыми преимуществами. Например, не требуется использовать будущий дом как залог и вносить первоначальный взнос. Банк предоставляет возможность оформить кредит «Крупный». Клиент вправе рассчитывать на займ в размере от 400 000 рублей до 5 000 000 рублей, если получает зарплату на карту ВТБ. Период погашения задолженности составляет от 6 месяцев – до 5 лет. Независимо от размера долга и времени его выплаты, действует единая процентная ставка 16,5% (для держателей зарплатной карты).
Статья в тему: 3 программы кредитования для держателей зарплатных карт от ВТБ
Стоит ли воспользоваться услугой
Переживания по поводу возникновения трудностей с погашением ипотеки, являются основным препятствием для подачи заявки клиента. Согласно отзывам, больше всего беспокойств доставляет оформление залога на ценное имущество. Многие боятся его лишиться при невозможности осуществлять ежемесячные платежи.
