Тонкости досрочного погашения жилищного кредита в ВТБ

Ипотечное кредитование – тяжелое, но зачастую необходимое бремя. Заемщик вынужден отдавать почти половину дохода, из-за чего совершение крупных покупок становится затруднительным, про поездку в отпуск зачастую приходится забыть, а непредвиденные траты превращаются в худший ночной кошмар. Поэтому заемщик старается как можно быстрее избавиться от ипотечного бремени. Как оформляется досрочное погашение ипотеки в ВТБ, что при этом нужно знать, читайте в данной статье.

Плюсы и минусы

Клиенты, интересующиеся вопросом, как досрочно погасить ипотеку в банке, видят исключительно выгоду от данного вложения. Действительно, преждевременное закрытие жилищного кредита влечет сразу несколько преимуществ:

  • Квартира переходит в собственность заемщика, он получает право распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению;
  • Уменьшается сумма процентов, уплаченных банку за пользование кредитом, ведь чем дольше действует договор, тем больше процентов переплачивает клиент;
  • Возможность вернуть страховку, оформленную при получении займа (правда, клиент претендует исключительно на частичный возврат);
  • Освобождение семейного бюджета от регулярных крупных выплат.
Банку досрочное погашение приносит исключительно убытки в виде неполученных процентов за пользование ипотечным займом. Ранее банки лишали клиентов возможности погасить заем досрочно, обязывая платить строго по графику на протяжении запланированного действия договора.
К счастью, условия изменились, теперь ответ на вопрос, можно ли досрочно погасить ипотеку в банке, очевиден – данная возможность прописана законодательством.

Тем не менее, досрочное погашение таит один недостаток для клиента.

За счет инфляции деньги, который заемщик возвращает банку, постепенно обесцениваются. Сумма выплат по графику платежей остается прежней, но фактическая стоимость денег падает: с каждым годом вы отдаете банку менее ценный объем денежных средств.

Особенности

Ипотека ВТБ удобна тем, что при оформлении клиент получает карту, привязанную к ипотечному договору. Её наличие действительно упрощает расчеты, давая заемщику возможность оперативно гасить задолженность перед банком через любой банкомат либо онлайн-банкинг.

Однако когда требуется досрочно/частично либо полностью погасить ипотеку в ВТБ, полностью автоматизированными средствами не обойтись.

Если клиент просто переводит денежные средства на счет, с которого списываются ежемесячные платежи по ипотеке, то банк спишет сумму, оговоренную ипотечным соглашением, и ни копейкой больше.

Поэтому, клиент обязан заранее сообщить кредитному менеджеру о намерении внести дополнительный платеж либо полностью погасить задолженность. Лучше уведомлять сотрудника банка минимум за сутки до планируемой даты платежа. В ВТБ досрочное погашение ипотеки по телефону доступно любому заемщику с помощью оператора колл-центра, однако многие предпочитают посетить офис, подать письменное заявление и обсудить детали за личной беседой с менеджером.

Частично досрочное погашение ипотеки в ВТБ привязано к платежному периоду. Заемщику предоставляется право внести дополнительный платеж по ипотечному договору за день до наступления платежного периода либо в следующий день после его окончания. Во время платежного периода досрочное погашение недоступно.

Частичное погашение ипотеки

Разом погасить тело кредита плюс проценты в полном объеме способен далеко не каждый заемщик. Зато нередка ситуация, когда у клиента появляется некоторый объем свободных денежных средств, который семья решает направить на уменьшение ипотечного бремени. Последовательность действий в данном случае такова:

  1. Заемщик пишет заявление о намерении внести средства по ипотечному договору, предоставляет данный документ в банк. Заявление должно содержать сумму взноса, дату его перечисления;
  2. В назначенный день заемщик переводит банку указанную сумму любым удобным способом:
  • внесение на карту;
  • через банкомат с функцией приема денежных купюр;
  • через онлайн-банкинг по карте ВТБ;
  • переводом с карты другого банка;
  • переводом из отделения Почты России и др.
Перевод необходимо осуществить до 19-00 по московскому времени в указанный день. Иначе заявление о досрочном погашении аннулируется, сумму не спишут с вашего счета.
Заемщик сохраняет возможность досрочно погасить ипотеку, однако процесс оформления документов придется начать заново.

На момент внесения суммы досрочного погашения у заемщика не должно быть задолженности по текущему графику платежей. В противном случае ни о каком досрочном погашении не может идти речи, пока просрочку не возместят.

Как сумма досрочного погашения влияет на ипотеку

Особенность частичного погашения ипотеки заключается в том, что за клиентом сохраняются обязательства по ипотечному договору, и он сам вправе выбрать, как сумма досрочного погашения повлияет на дальнейшее погашение ипотечного бремени.

Существуют два варианта:

  1. Ежемесячный платеж по ипотечному договору не изменится, зато сократится срок действия договора – клиент экономит на процентах за пользование кредитом;
  2. Срок действия ипотеки не изменится, зато кредитный менеджер пересчитает график платежей, уменьшив сумму ежемесячного взноса – семье проще выплачивать ипотеку за счет снижения долгового бремени.

Рассчитать, какой вариант более выгоден, можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте банка, либо при консультации с кредитным специалистом.

Полное погашение долга до положенного срока

В ВТБ досрочное погашение ипотеки по телефону доступно и в случае полного покрытия долга, однако из-за некоторых документальных тонкостей лучше делать это в офисе банка. Совершить это можно в любой удобный день – в отличие от частичного погашения, полное закрытие ипотечного кредита никак не привязано к платежному периоду.

Во-первых, клиенту придется запросить точную сумму оставшейся задолженности. Даже если вы знаете, что имеющихся в вашем распоряжении средств точно хватит, наличие упомянутой справки жизненно необходимо.

Наличие задолженности хотя бы в 1 руб. влечет за собой продолжение действия ипотечного договора, обязанности по уплате процентов, пени и прочее. Переплата даже незначительных сумм в пользу банка также вызывает необходимость оформлять дополнительные бумаги. Поэтому нужно гасить долг до копейки.

Во-вторых, с погашением задолженности действие ипотечного договора не прекращается. Необходим ряд следующих процедур.

  1. Подается заявление о намерении досрочно погасить долг по ипотеке;
  2. Подается заявление о расторжении ипотечного договора;
  3. Подается заявление о закрытии карточного счета, обслуживающего ипотеку, аннулирование карты, выпущенной к нему;
  4. Сотрудник банка в присутствии заемщика уничтожает карту, разрезая её поперек магнитной полосы.

Что делать после полного погашения долга

Предположим, вы располагали требуемым объемом денежных средств, чтобы полностью покрыть задолженность перед банком, и вопрос, как досрочно погасить ипотеку в данный момент уже не стоит. Однако на этом формальности не заканчиваются.

  1. Запросите в банке справку о том, что вы больше не являетесь должником. Письменное подтверждение банка об отсутствии долга послужит хорошей защитой на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.
  2. В кредитной истории должна появиться соответствующая запись об исполнении долговых обязательств. Вы можете обратиться в бюро кредитных историй с письменным подтверждением от банка, о котором говорилось выше.
  3. Разберитесь с правом собственности. Любой заемщик по ипотеке понимает, что в течение срока действия договора квартира принадлежит не ему, а банку. После закрытия ипотеки обременение с недвижимости снимается, для чего вам как новому собственнику необходимо обращаться в регистрационную палату для оформления бумаг.
  4. Ни один ипотечный договор не оформляется без обязательного страхования объекта жилищного кредита, титульного права на него, а также жизни и здоровья заемщика. Раз действие договора прекратилось досрочно, то наступление страхового случая автоматически исключается. В связи с этим заемщик имеет право обратиться в страховую компанию и потребовать возврата части неиспользованной страховой суммы.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Поделиться:
Adblock detector