Ипотечное кредитование – тяжелое, но зачастую необходимое бремя. Заемщик вынужден отдавать почти половину дохода, из-за чего совершение крупных покупок становится затруднительным, про поездку в отпуск зачастую приходится забыть, а непредвиденные траты превращаются в худший ночной кошмар. Поэтому заемщик старается как можно быстрее избавиться от ипотечного бремени. Как оформляется досрочное погашение ипотеки в ВТБ, что при этом нужно знать, читайте в данной статье.
Плюсы и минусы
Клиенты, интересующиеся вопросом, как досрочно погасить ипотеку в банке, видят исключительно выгоду от данного вложения. Действительно, преждевременное закрытие жилищного кредита влечет сразу несколько преимуществ:
- Квартира переходит в собственность заемщика, он получает право распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению;
- Уменьшается сумма процентов, уплаченных банку за пользование кредитом, ведь чем дольше действует договор, тем больше процентов переплачивает клиент;
- Возможность вернуть страховку, оформленную при получении займа (правда, клиент претендует исключительно на частичный возврат);
- Освобождение семейного бюджета от регулярных крупных выплат.
К счастью, условия изменились, теперь ответ на вопрос, можно ли досрочно погасить ипотеку в банке, очевиден – данная возможность прописана законодательством.
Тем не менее, досрочное погашение таит один недостаток для клиента.
Особенности
Ипотека ВТБ удобна тем, что при оформлении клиент получает карту, привязанную к ипотечному договору. Её наличие действительно упрощает расчеты, давая заемщику возможность оперативно гасить задолженность перед банком через любой банкомат либо онлайн-банкинг.
Однако когда требуется досрочно/частично либо полностью погасить ипотеку в ВТБ, полностью автоматизированными средствами не обойтись.
Поэтому, клиент обязан заранее сообщить кредитному менеджеру о намерении внести дополнительный платеж либо полностью погасить задолженность. Лучше уведомлять сотрудника банка минимум за сутки до планируемой даты платежа. В ВТБ досрочное погашение ипотеки по телефону доступно любому заемщику с помощью оператора колл-центра, однако многие предпочитают посетить офис, подать письменное заявление и обсудить детали за личной беседой с менеджером.
Частичное погашение ипотеки
Разом погасить тело кредита плюс проценты в полном объеме способен далеко не каждый заемщик. Зато нередка ситуация, когда у клиента появляется некоторый объем свободных денежных средств, который семья решает направить на уменьшение ипотечного бремени. Последовательность действий в данном случае такова:
- Заемщик пишет заявление о намерении внести средства по ипотечному договору, предоставляет данный документ в банк. Заявление должно содержать сумму взноса, дату его перечисления;
- В назначенный день заемщик переводит банку указанную сумму любым удобным способом:
- внесение на карту;
- через банкомат с функцией приема денежных купюр;
- через онлайн-банкинг по карте ВТБ;
- переводом с карты другого банка;
- переводом из отделения Почты России и др.
Заемщик сохраняет возможность досрочно погасить ипотеку, однако процесс оформления документов придется начать заново.
Как сумма досрочного погашения влияет на ипотеку
Особенность частичного погашения ипотеки заключается в том, что за клиентом сохраняются обязательства по ипотечному договору, и он сам вправе выбрать, как сумма досрочного погашения повлияет на дальнейшее погашение ипотечного бремени.
Существуют два варианта:
- Ежемесячный платеж по ипотечному договору не изменится, зато сократится срок действия договора – клиент экономит на процентах за пользование кредитом;
- Срок действия ипотеки не изменится, зато кредитный менеджер пересчитает график платежей, уменьшив сумму ежемесячного взноса – семье проще выплачивать ипотеку за счет снижения долгового бремени.
Рассчитать, какой вариант более выгоден, можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте банка, либо при консультации с кредитным специалистом.
Полное погашение долга до положенного срока
Во-первых, клиенту придется запросить точную сумму оставшейся задолженности. Даже если вы знаете, что имеющихся в вашем распоряжении средств точно хватит, наличие упомянутой справки жизненно необходимо.
Во-вторых, с погашением задолженности действие ипотечного договора не прекращается. Необходим ряд следующих процедур.
- Подается заявление о намерении досрочно погасить долг по ипотеке;
- Подается заявление о расторжении ипотечного договора;
- Подается заявление о закрытии карточного счета, обслуживающего ипотеку, аннулирование карты, выпущенной к нему;
- Сотрудник банка в присутствии заемщика уничтожает карту, разрезая её поперек магнитной полосы.
Что делать после полного погашения долга
Предположим, вы располагали требуемым объемом денежных средств, чтобы полностью покрыть задолженность перед банком, и вопрос, как досрочно погасить ипотеку в данный момент уже не стоит. Однако на этом формальности не заканчиваются.
- Запросите в банке справку о том, что вы больше не являетесь должником. Письменное подтверждение банка об отсутствии долга послужит хорошей защитой на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.
- В кредитной истории должна появиться соответствующая запись об исполнении долговых обязательств. Вы можете обратиться в бюро кредитных историй с письменным подтверждением от банка, о котором говорилось выше.
- Разберитесь с правом собственности. Любой заемщик по ипотеке понимает, что в течение срока действия договора квартира принадлежит не ему, а банку. После закрытия ипотеки обременение с недвижимости снимается, для чего вам как новому собственнику необходимо обращаться в регистрационную палату для оформления бумаг.
- Ни один ипотечный договор не оформляется без обязательного страхования объекта жилищного кредита, титульного права на него, а также жизни и здоровья заемщика. Раз действие договора прекратилось досрочно, то наступление страхового случая автоматически исключается. В связи с этим заемщик имеет право обратиться в страховую компанию и потребовать возврата части неиспользованной страховой суммы.
