Плюсы и минусы страхования ипотеки в ВТБ

Ипотечное кредитование – наиболее долгосрочный вид кредита из спектра банковских услуг. Продолжительные сроки займа совместно с крупными суммами выдаваемых денежных средств приводят к высоким рискам как для банка, так и для заемщика. Отсюда возникает необходимость оформить страховой полис, необходимость которого прописана законодательством. На каких условиях оформляется в «ВТБ Страхование» ипотечное страхование, какие подводные камни необходимо знать, читайте в данной статье.

Обязательно ли страховаться

Да, обязательно. Необходимость оформления страхового полиса прописана действующим законодательством.

Список страховых компаний, которые работают с банком ВТБ:

Посмотреть

В ситуации, когда заемщик желает воспользоваться услугами страховщика, отсутствующего в упомянутом перечне, об этом нужно заранее сообщить банку, чтобы руководство успело проверить данную организацию и, если условия соблюдены, внести её в список страховых компаний, допущенных к сотрудничеству.

К компаниям, которым разрешается выступать страховщиком по ипотеке ВТБ, предъявляется ряд требований:

• Учреждение соблюдает действующее законодательство;
• Отсутствие у данного юридического лица задолженности перед бюджетом, внебюджетными фондами;
• Компания оказывает страховые услуги более 3 лет.

Какая нужна страховка

Ипотечное страхование ВТБ требует три основных страховых полиса, как и у любого другого банка:

• Титульное страхование (защита на случай утраты либо прекращения права собственности на недвижимость);
• Страхование ущерба либо полного разрушения имущества (включает обширный перечень страховых случаев – пожар, потоп, взрыв газа и др.)
• Страхование жизни заемщика – естественное условие при долгосрочном кредитовании крупной суммы.

На данном этапе необходимо понимать: комплексный полис страхования – лучший выбор.

Трезво взвесьте риски, подумайте, какие неблагоприятные обстоятельства могут наступить за период выплаты, договоритесь со страховым агентом о внесении данных рисков в полис. Страхование ипотеки ВТБ обойдётся дороже, но убережет вас от возможных крупных убытков.

Стоимость

Однако покупая квартиру, клиент вынужден выложить крупную сумму денег, а страховка зачастую оказывается непредвиденно крупным расходом, вызывающим финансовые затруднения. Чтобы избежать неприятной ситуации, лучше заранее рассчитать, во сколько обойдётся ипотечное страхование ВТБ, а также какие факторы влияют на стоимость полиса.

1. Возраст заемщика (молодые трудоспособные клиенты располагают большей вероятностью благополучно вернуть кредит, нежели люди предпенсионного возраста);
2. Состояние здоровья, образ жизни (работа на опасном производстве или наличие рискованного хобби существенно повышают вероятность наступления страхового случая);
3. Срок выдаваемого кредита;
4. Дополнительные риски, добавляемые к пакету полиса;
5. Участие приобретаемой недвижимости в иных сделках.

По ипотеке ВТБ, да и другие банковские учреждения, обращают внимание на следующие критерии:

• Срок эксплуатации дома;
• Присутствие в конструкции деревянных элементов (фактор пожарной безопасности);
• Внутреннее состояние квартиры;
• Итог независимой оценки объекта, проводимой экспертом.

Клиент мало влияет на стоимость страховки при ипотеке ВТБ.

Однако есть один косвенный способ воздействия – первоначальный взнос собственных средств.

Когда вы вносите большую сумму денежных средств при оформлении займа, это:

• Сокращает сумму кредита;
• Сокращает срок ипотеки (чем меньше сумма, тем быстрее вы её отдадите);
• Уменьшает сумму долга, подлежащую страхованию;
• Уменьшает ежегодный либо ежеквартальный взнос в «ВТБ Страхование».

Именно поэтому разумно иметь некоторый первоначальный капитал перед оформлением ипотечного кредитования.

Возможно ли вернуть страховку по ипотеке

Статья в тему: 3 способа вернуть деньги за страховку по кредиту в ВТБ

В полном размере – маловероятно. Стоит отметить, что вернуть полную сумму реально исключительно в двух случаях:

1. Когда вы меняете страховщика. Например, изначально страховщиком выступала компания «Спасские ворота», впоследствии вы решили доверить защиту имущества компании «ВТБ Страхование».
2. Ипотечный кредит погашен за месяц. Как правило, подобная ситуация маловероятна – имея финансовые возможности, клиент не станет оформлять ипотеку, однако если ситуация возникнет, это дает право полностью вернуть ипотечное страхование ВТБ.

В остальных случаях клиент претендует на возврат 40% изначальной суммы, досрочное погашение кредита не приносит существенной выгоды при данном раскладе.

Данное нарушение дает право обратиться в суд, однако лучше заметить недочет ещё при заключении договора, выбрав более надежную, законопослушную компанию.

Особенности страхования

У ВТБ ипотека часто страхуется через аффилированную компанию банка – «ВТБ Страхование». Это обуславливается и общим руководством, и выгодными условиями, в пользу которых часто склоняются клиенты:

1. Индивидуальные условия каждому клиенту;
2. Либеральный подход к необходимости медицинского осмотра (только при страховой сумме выше 500 тыс. долл.; 400 тыс.долл. — заемщикам в возрасте 46-55 лет; 500 тыс.долл. — клиентам старше 55 лет);
3. Полный пакет страхования, требующийся при ипотеке;
4. Сумма выплат при наступлении страхового случая равняется реальной сумме ущерба по данным независимой оценки;
5. Отсутствие дискриминации либо существенных различий в приобретении вторичной либо первичной недвижимости.

Недостатки также присутствуют, но полностью оправдываются преимуществами. Стоимость оформления страхового полиса несколько выше, чем у ряда аналогичных компаний. Кроме того, к страховщику, объекту залога и заемщику предъявляется ряд довольно жестких требований.

Что происходит при наступлении страхового случая

Рассмотрим основные неблагоприятные случаи, возможные за период выплаты ипотеки.

• Смерть застрахованного лица (заемщика) – тогда страховая компания полностью возмещает стоимость ипотеки банку, родственники умершего не беспокоятся о долгах.
• Объект ипотеки полностью уничтожен либо непригоден для жилья – страховщик покрывает невыплаченный остаток займа.
• Квартире, взятой по ипотеке, нанесен ущерб вследствие происшествия, прописанного страховым договором как страховой случай – страховщик возмещает сумму ущерба в полном размере.