Если нет денег для первоначального взноса, от ипотеки часто отказываются. Можно ли взять ипотечную ссуду без собственных вложений и сколько будет стоить такой кредит? Рассмотрим это на примере предложений ВТБ. Расскажем, кому доступна ипотека без первоначального взноса в этом банке и что потребуется от заемщиков.
Как получить ипотеку без начального капитала
Не случайно банки ставят минимальные проценты для ипотеки с первым взносом выше 30%: чем больше своих денег вкладывает клиент, тем меньше риски финансовой структуры. Если взнос небольшой, или его нет совсем, банк попросит компенсировать это другим залогом.
Поэтому, рядовым заемщикам, обратившимся в банк, ипотека без начального взноса может быть выдана под залог имеющегося жилья, ценных бумаг или другого имущества.
Но есть ряд клиентов, которые могут воспользоваться специальными программами и взять ссуду, не внося в банк собственные средства.
Рекомендуемая статья: Что такое ипотечный бонус от ВТБ?
Характеристики программ, не требующих первоначального взноса:
| Программа | Сумма кредита | Ставка | Срок кредитования |
| Покупка готового жилья | 0,5 — 75 млн.руб. | 12,15 % | 1 — 50 лет |
| Рефинансирование | 0,5 — 75 млн.руб. | Равна действующей ставке по кредиту (при условии оформления страховой программы) | 1 — 50 лет |
| Покупка жилья на вторичном рынке | 0,5 — 75 млн.руб. | 12,5 % | 1 — 50 лет |
| Военная ипотека | До 2,4 млн.руб. | От 9,4 % | Зависит от возраста заемщика (кредит выдается военнослужащим в возрасте до 45 лет) |
Кредит на приобретение жилья без первоначального взноса ВТБ выдает:
- Военнослужащим, участвующим в программе НИС;
- Заемщикам, что имеют материнский сертификат;
- Клиентам, рефинансирующим ссуды других банков.
Жилищные кредиты в ВТБ
Рекомендуемая статья: Государственная поддержка ипотеки в ВТБ – условия, кто может получить и как оформить
ВТБ банк предлагает заемщикам несколько видов ипотечных ссуд, в их числе:
Ипотека для военных
ВТБ выступает партнером государства в программе по обеспечению военнослужащих жильем.
Средствами сертификата можно рассчитаться с кредитором по основному долгу либо внести первоначальный взнос. Ссуда выдается в сумме до 2,2 млн. рублей, на срок до 14 лет, под ставку от 10,9% годовых.
Предельный срок кредитования ограничивается возрастом заемщика: ипотека военным предоставляется до достижения 45 лет.
Ипотека с участием материнского сертификата
Статья в тему: 4 лучших варианта использования материнского капитала для ипотеки в ВТБ
Владельцы материнского капитала могут использовать его при расчетах по ипотеке за готовое жилье или квартиры в новостройку.
В большинстве случаев, заемщики предпочитают направлять деньги для расчетов по основному долгу и процентам.
Условия кредитования следующие: срок до 30 лет, проценты от 9,7% годовых. Наличие страховых полисов положительно влияет на ставки.
Рефинансирование
ВТБ предлагает рефинансирование под ставки от 9,7% годовых. При этом тариф фиксируется на весь срок договора. Это ипотека без первого взноса, так как ссуда выдается не на приобретение жилья, а на погашение уже имеющихся обязательств.
Условия:
- Размер не должен превышать 80% стоимости залогового имущества;
- Срок кредитования до 30 лет;
- Максимальная сумма займа до 30 млн. рублей;
- Для рассмотрения заявки от заемщика потребуется представить справку об остатке долга и сведения о качестве расчетов по кредиту.
Требования к заемщикам
Полная статья: Требования к заемщику в ВТБ для получения ипотеки
Наличие материнского сертификата или свидетельства участника НИС не гарантирует одобрения заявки на кредит: банк оценивает заемщика комплексно. Потребуется представить пакет документов: паспорт, справки о доходах, документы на приобретаемую недвижимость.
Образец справки о доходах по форме банка:
Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ:
Полнота информации в этом случае обеспечит оперативность рассмотрения заявки и повлияет на условия кредитования.
Образец анкеты заемщика ипотечных кредитов банка ВТБ:
На сайте ВТБ есть информация о том, что можно получить ссуду по двум документам. Но при этом потребуется начальный платеж от 30% и полис комплексного страхования. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от рейтинга клиента.
Риски для заемщика
На вопрос, как купить жилье без первоначального взноса, ВТБ может ответить разными вариантами кредитования. Но каждый будет учитывать индивидуальную ситуацию заемщика.
Если у вас нет собственных накоплений, материнского капитала или военного сертификата, можно рассмотреть кредит под залог и передать в обеспечение собственную недвижимость. Например, загородный дом или квартиру. Залоговая цена составит до 60% рыночной стоимости: банк защищает свои финансовые интересы.
Оформлять ли ипотеку не имея денег на начальный платеж? Такое решение принимается после анализа ситуации и оценки своих финансов. Консерваторы придерживаются правила 50/50, при котором долг банку не должен превышать половины стоимости жилья. Мы рекомендуем каждой семье рассчитать соотношение долга, которое даст уверенность в безопасности финансового положения.
