Условия для получения ипотеки без первоначального взноса в ВТБ

Ключ висит на пальце

Если нет денег для первоначального взноса, от ипотеки часто отказываются. Можно ли взять ипотечную ссуду без собственных вложений и сколько будет стоить такой кредит? Рассмотрим это на примере предложений ВТБ. Расскажем, кому доступна ипотека без первоначального взноса в этом банке и что потребуется от заемщиков.

Как получить ипотеку без начального капитала

Ипотечный кредит – это ссуда в крупном размере, оформляемая на длительный срок. Выдавая ипотеку на срок 10, 15 или 20 лет, каждый банк стремится защитить свои интересы и обеспечить возврат денег и процентов. Первоначальный взнос – своего рода доказательство состоятельности заемщика.
Не случайно банки ставят минимальные проценты для ипотеки с первым взносом выше 30%: чем больше своих денег вкладывает клиент, тем меньше риски финансовой структуры. Если взнос небольшой, или его нет совсем, банк попросит компенсировать это другим залогом.

Ипотека без первого взноса для рядовых граждан – это рекламная уловка банкиров. В любом случае кредитор потребует гарантий и обеспечения.
Поэтому, рядовым заемщикам, обратившимся в банк, ипотека без начального взноса может быть выдана под залог имеющегося жилья, ценных бумаг или другого имущества.

Но есть ряд клиентов, которые могут воспользоваться специальными программами и взять ссуду, не внося в банк собственные средства.

Рекомендуемая статья: Что такое ипотечный бонус от ВТБ?

Характеристики программ, не требующих первоначального взноса:

Программа Сумма кредита Ставка Срок кредитования
Покупка готового жилья 0,5 — 75 млн.руб. 12,15 % 1 — 50 лет
Рефинансирование 0,5 — 75 млн.руб. Равна действующей ставке по кредиту (при условии оформления страховой программы) 1 — 50 лет
Покупка жилья на вторичном рынке 0,5 — 75 млн.руб. 12,5 % 1 — 50 лет
Военная ипотека  До 2,4 млн.руб.  От 9,4 % Зависит от возраста заемщика (кредит выдается военнослужащим в возрасте до 45 лет)

Кредит на приобретение жилья без первоначального взноса ВТБ выдает:

  • Военнослужащим, участвующим в программе НИС;
  • Заемщикам, что имеют материнский сертификат;
  • Клиентам, рефинансирующим ссуды других банков.

Жилищные кредиты в ВТБ

Рекомендуемая статья: Государственная поддержка ипотеки в ВТБ – условия, кто может получить и как оформить

ВТБ банк предлагает заемщикам несколько видов ипотечных ссуд, в их числе:

Ипотека для военных

ВТБ выступает партнером государства в программе по обеспечению военнослужащих жильем.

Банк предоставляет кредиты по льготным ставкам военнослужащим, имеющим сертификаты НИС.
Средствами сертификата можно рассчитаться с кредитором по основному долгу либо внести первоначальный взнос. Ссуда выдается в сумме до 2,2 млн. рублей, на срок до 14 лет, под ставку от 10,9% годовых.

Предельный срок кредитования ограничивается возрастом заемщика: ипотека военным предоставляется до достижения 45 лет.

Ипотека с участием материнского сертификата

Статья в тему: 4 лучших варианта использования материнского капитала для ипотеки в ВТБ

Владельцы материнского капитала могут использовать его при расчетах по ипотеке за готовое жилье или квартиры в новостройку.

В большинстве случаев, заемщики предпочитают направлять деньги для расчетов по основному долгу и процентам.

У желающих получить ссуду без первоначального взноса, ВТБ принимает средства материнских капиталов. Но при условии, что суммы семейного сертификата будет достаточно для начального платежа: минимальный размер составляет от 10%.

Условия кредитования следующие: срок до 30 лет, проценты от 9,7% годовых. Наличие страховых полисов положительно влияет на ставки.

Заемщикам нужно быть готовым к относительно долгой процедуре расчетов и дополнительным расходам. Средства сертификата в банк перечисляет Пенсионный Фонд РФ и процесс может занять несколько месяцев. На это время банк устанавливает ставку на 1 – 1,5% выше, чем в основной период.

Рефинансирование

ВТБ предлагает рефинансирование под ставки от 9,7% годовых. При этом тариф фиксируется на весь срок договора. Это ипотека без первого взноса, так как ссуда выдается не на приобретение жилья, а на погашение уже имеющихся обязательств.

Условия:

  • Размер не должен превышать 80% стоимости залогового имущества;
  • Срок кредитования до 30 лет;
  • Максимальная сумма займа до 30 млн. рублей;
  • Для рассмотрения заявки от заемщика потребуется представить справку об остатке долга и сведения о качестве расчетов по кредиту.

Требования к заемщикам

Полная статья: Требования к заемщику в ВТБ для получения ипотеки

Наличие материнского сертификата или свидетельства участника НИС не гарантирует одобрения заявки на кредит: банк оценивает заемщика комплексно. Потребуется представить пакет документов: паспорт, справки о доходах, документы на приобретаемую недвижимость.

Образец справки о доходах по форме банка:

Скачать бланк

Образец справки о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ:

Скачать бланк

Основные условия банка: ипотека выдается гражданам в возрасте от 21 года, имеющим постоянную регистрацию в РФ. Есть определенные требования к трудовому стажу: не менее года на последнем месте работы. При этом обязательно проверяется кредитная история и финансовое положение клиента.
Полнота информации в этом случае обеспечит оперативность рассмотрения заявки и повлияет на условия кредитования.

Образец анкеты заемщика ипотечных кредитов банка ВТБ:

Скачать бланк

На сайте ВТБ есть информация о том, что можно получить ссуду по двум документам. Но при этом потребуется начальный платеж от 30% и полис комплексного страхования. Процентная ставка определяется индивидуально и зависит от рейтинга клиента.

Риски для заемщика

На вопрос, как купить жилье без первоначального взноса, ВТБ может ответить разными вариантами кредитования. Но каждый будет учитывать индивидуальную ситуацию заемщика.

Если у вас нет собственных накоплений, материнского капитала или военного сертификата, можно рассмотреть кредит под залог и передать в обеспечение собственную недвижимость. Например, загородный дом или квартиру. Залоговая цена составит до 60% рыночной стоимости: банк защищает свои финансовые интересы.

Желающим оформить подобную сделку, стоит помнить о собственных рисках: на время кредитования у банка в залоге будет два объекта недвижимости и в случае форс-мажора, можно остаться без имущества. Недостатки этого варианта и в высоких затратах, так как нужно застраховать два залога.

Оформлять ли ипотеку не имея денег на начальный платеж? Такое решение принимается после анализа ситуации и оценки своих финансов. Консерваторы придерживаются правила 50/50, при котором долг банку не должен превышать половины стоимости жилья. Мы рекомендуем каждой семье рассчитать соотношение долга, которое даст уверенность в безопасности финансового положения.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Поделиться:
Adblock detector